年金高现价,灵活加减保,还带高结算万能,要啥增额寿?

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前言


上次，我们聊了星福家（定期版）养老年金，保障到80岁满期，一次性领取10倍年金（相当于保障到了90岁），合同终止。

满期irr超4.1%！3.5%理财险团灭前，不应错过这款年金

并且，这款定期养老年金年龄越大，收益越高，55岁后投保，满期irr轻松突破4.1%。

实际上，星福家还有一个兄弟，星福家（终身版）养老年金。

今天，带大家来看一看。




一、产品形态


老规矩，还是先了解一下产品形态。



比较有特点的地方：

领取金额：每年递增6%，有效抵御未来通货膨胀。身故保险金：终身有现价，现金价值和已交保费取最大值进行给付。自带投保人豁免：投保人不幸意外全残，后续保费无需再交，被保险人依然保障终身。但要留意，仅限意外造成的全残。支持加保和减保：比增额寿更灵活。增值服务：可对接行业顶级的星堡养老社区/复保旅居3.0/臻星守护高端医疗/福寿康居家护理/药械无忧等专属权益。无健康告知：非标体况首选，买不了增额寿可以买星福家年金险

星福家（终身版）的加减保是写入合同的，稳定性极高。



加保规则：

一次性追加，即按追加时费率进行，首次领取养老金前5年都可以申请。交费期内追加，按投保时费率进行，每年可加保1次，每次不超过投保时年交保费的50%，需在交费期内申请：*交费期10年及以上，前5年可加保；*交费期为5年，前3个年可加保；*交费期为3年，前2年可加保。

减保规则：

减保条件灵活，既没有额度限制，也没有次数限制，只要不低于保险公司规定的最低基本保额即可。




二、收益演算


假设30岁男性，10年交，年交5万，60岁开始领取，我们来看看收益情况如何。



从现价来看，10年交10年回血，26年翻倍，现价一直很高，妥妥的增额寿形态。

领取是按6%递增的，也就意味着刚开始领取的额度比较“惊喜”。

收益率（irr），第10年回血，irr2.8454%；26年翻倍时，irr达到3.3249%；30年，irr3.3943%；40年，irr3.4288%；zui高可达3.45%+。算得上一款次D级增额寿水平。




三、收益对比


找两款曾经市场较火的类似形态年金险来比较一下。



百*人生跟星福家（终身版）形态一模一样，养老年金每年按6%递增，传*福安享则是平准型领取。

百*人生比星福家（终身版）的领取更高，但现价稍逊一筹；传*福安享在82岁时，领取的额度被百*人生和星福家（终身版）超越。

收益率方面，星福家（终身版）比百*人生和传*福安享更高。

搭配的万能账户，百*人生和传*福安享门槛更低，追加的限制也更少。




四、万能账户


星福家终身版可以搭配万能账户，跟定期版一样，也是天天盈（庆典版）年金保险（万能险）。



追加门槛高，会不会是筛选客户的一种手段呢？保全规则会不会更稳定呢？

大家复习一下，我就不多讲了。




五、保险公司


增值服务方面，跟定期版一致，主要为可对接行业D级的星堡养老社区、复保旅居3.0、臻星守护高端医疗、福寿康居家护理、药械无忧等专属权益，以及对接信托服务。

简单介绍一下保险公司。



复星保德信人寿保险有限公司是由复星与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司，经原中国保险监督管理委员会批准，于2012年9月正式成立，总部位于上海。复星保德信注册资本为33.621亿元人民币，股东双方各持有50%的股份。

复星创建于1992年，一家创新驱动的全球家庭消费产业集团，旗下业务包括健康、快乐、富足、智造四大板块，被推上热搜的120万一针的CAR-T就是复星出品。保德信金融集团成立于1875年，2016-2020年连续5年被《财富》杂志评委“全美第一大的寿险公司”。两大世界500强企业合资经营，背景实力雄厚。



复星保德信2023年一季度的经营数据为：

综合偿付能力充足率133.66%

核心偿付能力充足率105.58%

风险评级为：B

Ps：

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，欢迎大家找到我，我会站在客观中立的角度，给你专业的建议。客观、中立、用心。我是一名独立的金融保险经纪人。欢迎关注“未名保”和“咪走保”公众号，给我留言或私信，我都会用心为你解答。

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作者：未名保