百万医疗到底该怎么选

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您好，这里是财富风险管理小课堂，为您创造持久、安宁、从容的美好生活，我今天讲的是百万医疗险到底该怎么选？如果您刚好有购买百万医疗险的需求？那么今天的内容对您一定大有帮助，我将从5个维度，用最通俗的语言和最具体的例子来为您全方位的解析：百万医疗险到底该怎么选？其实百万医疗险是近两年网络爆红的热门险种，这类产品最常见的就是用几百元的保费去撬动几百万元的医疗保障，乍一听真的感觉特别划算，对不对？但是这个划算要打上一个“”。


因为如何选择一款符合自己需求的百万医疗产品才是关键，适合的才是最好的。其中到底是套路？还是门路？都需要您拥有一双会判别的眼睛，在面对市面上丰繁复杂的产品，你也有足够的判别力和选择力。那么为了让您能够更清晰的了解这5个维度，我先一一列出来，然后我们再逐个部分进行讲解，分别包含了投保条件，续保条件，保障范围，免赔额以及增值服务这5项。那么我们先从第1项开始来看：就是投保条件，这其实就决定了你能不能买的问题，其中包含了投保年龄，健康告知和投保职业这三项，在投保年龄这一块主要限制其实是在老人，那么现在其实也有专门做给父母的医疗险可以去考虑，比如说众安的尊享e生（爸妈版），专门针对61周岁和65周岁老年人设计；那么再来看，对于少儿和成人，一般投保年龄限制不大；再来说健康告知这一项，健康的标体在这一项上无需困扰，那么对于有一些健康隐患的人来说，无限非标体购买的产品更为适合，同时如果一款产品可以提供线上的人工核保服务，那也是很不错的，毕竟多了一些投保成功的机会，不会像线上的一些智能核保那样，只要见告那一项勾选了一项不符合的，那么就不可以投保了；最后再来说的是投保职业，多数的百万医疗险的投保职业呢，都是1~4类，其实已经包含了我们大多数的职业类型，那么对于一些特殊职业的人群，他想来投保怎么办？其实投保职业上允许选项就变成了他的刚需，所以只要能够承保自己的职业，其他条件也不用太挑选太多了，那么以上聊的这些呢都是你能不能买的问题，接下来谈的是怎么才能买到更为适合的；再来看第2点：是续保条件，这其实决定了你能享受多久的保障期间，这里要花重点了，因为不论一款产品对外宣传再华丽，请你也一定要关注写入合同的保证续保条款那一部分，因为那一部分才是最可靠的，只要看到这款产品的条款中保险期间这一块写了几年，那就是几年，目前市面上保证续保的有5年，6年这种，但是最常见的还是一年期的，也就是交一年管一年，明年再投也要执行那时那刻的投保规则和费率了，所以在续保条件这一块，我们觉得5年和6年的这种是更有保障优势的；那么第3点：我们要看保障范围和赔付比例了，通俗来讲就是报销范围和报销比例，这里是不限社保报销目录和能够100%进行报销的产品更为优秀，目前呢，绝大多数的百万医疗产品赔付范围都是不限社保目录的，这也很好的和社保做了一个补充和交互，那么甚至有些呢还会将靶向和放化疗等先进的疗法纳入到它的保障责任范围内，所以在这一点上呢，其实您是不必太过于担心的，对于报销比例上各家产品皆有不同，但是认准普通医疗和重大疾病医疗能够实行100%报销的准没有错；第4点我们要看免赔额，这一项呢，百万医疗险最常见的免赔额就是保障期间内1万元，但是随着市场需求的更新，新推出的一些百万医疗产品呢，也在免赔额这一块做了良心升级，比如有家庭共享免赔额，癌症0免赔等等都是购买者的福音，那么如果你是单身，建议购买承诺保障期间内共享1万这种免赔额的产品，举个例子来说：产品的保障期间是5年，然后5年内呢，分享了这1万免赔额，这无疑比那些一年内分享1万免赔额的划算很多，既解决了续保问题，又解决了降低当年的免赔额，一举两得，良心产品，那么这里可以参考的呢，是复兴联合的乐享一生医疗保险，就是我们以上说的这种，那么如果你是一个家庭进行购买可以考虑合同约定，一般医疗免赔额家庭共享医院的这种，那么简单理解来说，家庭中任何成员生病都是在这1万里去扣除免赔额的，所以等同于每个人的免赔额度降低了，那么往往这类产品啊，家庭投保还有一个优势就是可以想受优惠的费率，是一家投保百万医疗的一个不错选择，这里可以参考众惠全能百万医疗2019款，说的就是以上这种形态；那么最后一点我们要看增值服务，乍一听增值服务好像有点虚，但实际上对于百万医疗的增值服务是一项不可忽视的优势，其中一些服务项目有和没有差别非常大，接下来咱就一起来看看到底哪些增值服务是差别非常大的呢，其实首要要看的就是住院医疗费用垫付这一功能，不用自己先出钱，保险公司可以直接将垫付的费用给到医院，治完病呢，再跟保险公司进行相关的费用结算，这一项服务可以很好的解决那些真的拿不出治病前的家庭了，度过治病的初期，那么这里也是给到一个小建议，挑选全国垫付城市越多的产品，医疗垫付范围越大越好，接着请您要关注就是这款百万医疗产品，它是否含有就诊及住院的绿色通道，钱我们说通常买不来医疗资源，但是保险公司能，为什么呢？


因为保险公司会和全国各大医院都有合作，我们所挑选有就医绿通的这种产品呢，可以在关键时刻帮上我们的大忙，最后一定要请您关注的是增值服务项当中是否还有一些当下先进的疗法和一些医疗后期的关怀，比如说质子重离子，比如说特需，比如说外购药品的报销以及术后康复及护理关怀等等，这些都属于有则锦上添花，无则不必强求。
以上这5个维度听完之后，您有什么想法呢？是觉得百万医疗真的很复杂？还是觉得百万医疗其实功能很强大呢？无论何种感受，百万医疗真的是人人必备的国民保险，是花小钱就能得大保障的基础产品，所以如果你正考虑购买一份百万医疗险，不妨对照以上5个维度做一个判断，相信睿智的您一定可以买对保险不踩坑好了。

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作者：美曦家家族办公室