为什么最需要重疾险的是上班族和孩子?

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“重疾险”从字面上看似乎很直白，其实大家对它的了解并不一定准确和全面。

一、“重疾险“到底是什么类型的保险？

重疾险是一种只要确诊就给钱的保险。重疾险与您是否有社保无关，与医疗费报销也无关。

1、医药费报销类型：首先是医保（社保）；其次是与医保衔接的商业医疗险（百万医疗）。

2、给付型（确诊就给钱）保险：重疾险。



二、重疾险帮我们解决什么问题？

在发生重疾风险时，被保险人的工作收入大概率会减少或清零，而重疾险能帮助被保险人及其家庭得到一笔合同约定金额的给付金，帮助其抵御因患病而造成的收入减少风险，这样既有利于患者安心治疗，也有利于家庭经济稳定运行。

在社会经济不确定因素增多、风险较高的当下和未来，很多家庭都难以再承受重疾风险的冲击，及时分散和转移家庭重疾风险尤为重要！

三、人的一生发生重疾险风险大吗？

人一生患重疾的概率高达72.18%，其中男性一生的累计患重疾的概率是73.38%，女性的概率是69.82%。

四、买终身型重疾险是否划算？

答案是肯定的，不但经济上是划算的，而且在转移风险方面也是划算的。

- 从人的一生来看，累计重疾发生率还是很高的。

- 被保险人生病了能拿到钱，就算一辈子不生病，身故或残疾也能拿到钱。换句话说就是无论如何都能拿回钱。（投保就相当于给自己存而已，既有收益又有保障。）

- 理论上最高可以拿到高达9倍保额的钱，相对于所交总保费，最高杠杆率甚至可能高达20多倍。

- 被保险人的保费豁免条款使实际所交保费可能远小于原总保费。

五、什么特点的人群最需要重疾险？

1、家庭经济支柱，无论是单一支柱类型还是双支柱类型。

2、重疾潜在风险较高的人群。例如某种病有遗传风险的人群，或者某种病高发地区的人群，某些特定高风险工作、生活环境的人群，某些具有明显不健康生活习惯的人群等等。

3、有稳定收入的上班族。这部分人群逐步成为家庭重要支柱、且工作节奏强、各方面压力大，这些年重疾的发生越来越趋向年轻化。

4、孩子。一方面，孩子是一生中重疾险缴费最少的年龄阶段；另一方面，“终身”保障期让孩子的漫长人生均有保障。孩子的这份终身重疾险保障需要父母提供，尤其是具有经济能力的父母。

六、配置重疾险的几点建议

1、先给家庭支柱配置，然后给配偶和孩子配置。

2、由于有保费豁免条款，所以投保时尽量选最长的缴费期。

3、根据家庭的经济能力量力而行，可以分批次逐步建立。

七、举例说明“重疾险”的产品形态是怎样的？

通过上述介绍，也许大家感觉到重疾险是很不错的一类保险。为了让大家对重疾险有更加具体的了解，下面我通过一个例子简要介绍一下重疾险的主要保险责任。



假设前提：1、以”常青树”重疾险为例，假设投保人为30岁男性，可选责任添加了“多次重大疾病保险金”。2、基本保额是100万；3、演示最大赔付情形时的患病顺序和主要责任；4、演示时没有列明等待期和间隔期，且假设都符合规定。

投入：选择最长25年交费期，首年保费：27040元。

保险责任：

1、假如发生轻症（50种）。第1次30万，第2次30万，第3次30万，第4次30万，第5次30万，第6次30万。（最多可6次，共180万元）

2、假如发生中症（20种）。第一次55万，第2次65万。（最多2次，共120万）

3、假如发生重疾（130种）。基本责任：第1次100万。如果选择了扩展责任，第2次100万，第三次100万，第4次100万，第5次100万，第6次100万，最多6次，共600万。

4、被保险人罹患重疾/轻症/中症，免交后期保费。

5、不幸身故/全残，给付100万元/已交保费/现金价值三者较大者。（18岁前，给付已交保费）

小结：

1、从前3项可以看出，理论最大赔付金额是900万元（180万+120万+600万），是基本保额100万的9倍，是总保费的13.3倍，是首年保费的333倍（从第一笔几万元的保费开始，这些保障就存在了。）

2、一生均未发生重疾，按第5条也有机会得到不低于100万的给付金额（18岁以后）

综上，我们每一个人除了社保（医保）之外，最优先需要的是一份重疾险。重疾险虽名为重疾险，实际上它所提供的风险责任不仅仅是重疾、中症和轻症，它也提供了残疾和身故责任，是一份比较全面的责任险险种。

您看似花了一些钱购买了重疾险，实际上却像是自己给自己存了一些钱而已，无论保险合同中所列明的责任风险是否发生，您总会拿到钱，甚至是数倍或者十余倍自己所交保费的钱。

重疾险很好！值得我们用心了解！

重疾险很好！最需要它的是“上班族”和“孩子们”！

测测自己首年需要交的保费是多少





作者：众享美好轻松保