百万医疗,你的保证续保吗?

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这是我的公众号第025篇原创文章

百万医疗，花几百块钱能解决几百万医疗报销费用的保险。往往是很多人购买商业保险的首选，用来补充医保，报销社保外的医疗费用。
第一份百万医疗，我会建议朋友一定要买一款保证长期续保的百万医疗。
为什么呢？
因为打底，医疗险一年一保，而保证续保给我们一个未来长时间段的确定保障。
我买一份保证续保20年的百万医疗，你买一份不保证续保的1年期百万医疗。未来20年，我都有这一份保证续保的保障打底，而你有可能因为产品停售，或者体况被保险公司拒绝续保。



01

为什么会出现保证续保？



购买医疗险的时候我们需要根据保险的【健康问卷】作出回答，保险公司根据我们现在的体况给出【承保、除外、延期、拒保】的结论。
在健康险的核保中，医疗险的核保最为严格。
保险越早买越好，是因为越早买，体况异常越少，标体的可能性越高；或者说，核保的时候被除外的部分就会越少，也就越有利于我们。
比如体检肺结节，除外肺部疾病；乳腺结节，除外乳腺相关疾病；异常越多，除外越多。

不懂核保的朋友可以看下文：加费、除外、延期、拒保，为什么保险不是你想买就能买？
在产品不停售的情况下，第二年正常续保，不改变原有投保计划，我们只需要点击续保链接投保给钱就可以，不需要再做健康告知，也没有等待期。



02

连续投保≠保证续保



所有医疗险的保障期间都是一年，所以买一年，保一年；第二年继续投保，价格也会变化。
医疗险有三种续保方式：1. 不保证续保2. 可连续续保3. 保证续保第一年到期以后，第二年接着投保，这叫“连续投保”。值得注意的是，连续投保≠保证续保！我们看到一些产品的宣传页面写着“可连续投保至99周岁”并不意味着“保证续保到99周岁”。



03

不保证续保VS保证续保



不保证续保，有什么影响？因为医疗险是一年一保的产品，如果今年被保险人出险理赔了，第二年续保的时候需要向保险公司提出申请，能否继续续保，需要保险公司同意。这就跟买车险一个道理，如果车子今年发生了车祸，明年续保的时候保险公司会大幅度提高保费。而医疗险则有可能因为这一年赔的太多而拒绝续保申请，那我们就要“医疗裸奔”了。所以，不保证续保，也就意味着如果产品停售或者发生理赔，第二年我可能无法继续投保这个产品。


（资料来源：平安互联网特定药品费用医疗保险条款）如果你还想继续买这款产品，不好意思，不给你续保了。这个时候你要买一个新的医疗险，请你根据现在的体况做健康告知，能不能过，看体况。
保证续保有什么好处？而保证续保，相当于长期险，在一个保证续保期间内，保险公司必须无条件接受续保。
1、产品停售，继续续保；2、已经赔过，继续续保。目前市面上可见百万医疗保证续保的期间为：3年、5年、6年、10年、15年、20年。
在一个保证续保期间内，续保正常进行，且不需要健康告知。
但是一个保证续保期间届满，再次投保的时候，就是新投保，此时就需要健康告知。


（资料来源：平安e生保互联网长期医疗保险（费率可调）合同）

写在最后

回家看一看自己的百万医疗，是不是保证续保？
医疗险体系复杂，从几百块钱的百万医疗到几万元的高端医疗，满足不同的就医需求。

你当初购买的医疗险是否解决了你的需求？可以加我微信协助查看保单。

拒绝焦虑，用保险解决问题！





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作者：君博鉴保