香港保险丨香港储蓄险100%避坑挑选指南

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面向全球投资，支持9种货币转换，复利高达7%，可简易信托，支持无限更换被保人和保单拆分...香港储蓄险优点这么多，真的值得买吗？该怎么买呢？今天我们来探讨一下。

                                            目录                                                              

1香港储蓄险简介

2香港储蓄险的优势

3怎么挑选储蓄产品


01香港储蓄保险简介

什么是储蓄险

香港储蓄保险是一种长期储蓄型保险，旨在为投保人提供一种稳健的储蓄方式，既能提供风险保障，又能提供理财功能。香港储蓄保险通常具有灵活的保障期限和保险金额，使其能够满足不同投保人的需求。

储蓄险的特点

1）储蓄型保险在“储蓄”上带有一定的强制性，为了保持保单的有效性，投保人需要定期支付保险费，如果中途退保，或不缴保费，会损失已支付保费并导致保单失效。

2）储蓄型保险的红利支付并不能保证，也没有固定的金额。

3）储蓄型保险的持有者只能根据保险合同列明的条款按时领取红利或退保时取回现金价值，再或是保险期满后支取全数保额。

4）储蓄型保险不仅具备了保障功能，又可以享受分红，因此是一种双功能的理财工具。

02香港储蓄险的优势

1）可更换被保人

这是香港储蓄险一大优势，保单持有人可在第1个保单周年日起、而受保人当时仍然在生时，申请转换受保人；或者也可以被保险人在生时指定以为延续持有人或者延续被保人，而保单持有权依然属于他，当被保人身故之后，这份保单自然会转换为指定持有人。

这样做，有利于保单传承，把钱给到自己真正想给的人。

2）可转换为其他币种

香港储蓄分红险可以进行7-9种世界主流币种的自由转换。比如、美元、英镑、港元、人民币、澳元、加元等。如果有海外配置资产的需求，或者说未来有出国留学、定居、养老的可能，香港储蓄分红险是很好的选择。

3）可进行保单拆分

在第3个保单周年日或者保费交付期结束之后，持有人可以对保单价值按照比例进行拆分。比如刘先生存了100万给家里的大宝宝，生了二宝之后，可以将保单拆分成两份50%，给大宝和二宝各一份，现金价值也是按照对半分的。当然如果有了三孩，还可以继续进行拆分。不过，拆分后不可以逆转。

4）均衡配置

香港的险资流向全球市场，投资策略更加自由，配置标的的搭配也更加均衡，再加上会通过长期的缓和机制，将较好年份的部分收益留下来，这样就可以避免因为市场动荡导致不同年份的收益差别太大的问题。


（图片来源于网络）
03怎么挑选储蓄产品

1）看保险公司品牌

尽可能选择规模大、知名的保险公司，可以根据保险公司的规模、评级、用户口碑、产品性能进行挑选。


（图片来源于网络）2）看产品收益率及分红实现率

香港储蓄险的收益由两部分构成：

1）保证收益，一般在0.3-0.5%左右；

2）预期收益，可达5%-7%。

储蓄险复利最关键的部分是预期收益，能不能达到预期收益要看保险公司的分红实现率。分红实现率越高，预期收益就越高。

1）分红实现率＝100%，说明演示收益与实际收益一致；

2）分红实现率＞100%，表示实际收益超过演示收益；

3）分红实现率＜100%，则意味着实际收益少于演示收益，产品未来收益有待观察。

保险公司每年公布一次，官网就能查到。


（图片来源于某保司官网）3）根据自身需求挑选合适的产品

投保人需要考虑自己能够承担的费用，并且需要仔细了解保险条款，确保购买的保险符合自己的预算及实际需求。


（图片来源于网络）4）优惠力度

香港储蓄险常见的优惠策略包括预缴优惠、保费打折、保费回赠等。在产品性能相差不大的情况下，购买成本越低当然越好。


（图片来源于网络）
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作者：自在海外