重疾险不是啥都赔,才是好事,因为……

Jacqueline季

野小君的第402篇原创文章


本文共计1815字  预计阅读5分钟
我是小君，聊聊保险，聊聊生活。

“重疾险理赔有条件，而且很多条件看似苛刻，是不是个坑？”

今天港一港。

如果放在2007年以前，重疾险条款确实挖坑不少。

那时各家公司制定条款不同，理赔不规范。2006年，友邦重疾险因此被集体投诉，一度把保险公司跟投保人矛盾激化。

但在2007年之后买的重疾险，不太需要担心理赔条款挖坑了。

而且，现在及以后的重疾险，正是因为有理赔标准，才更加合理。

因为……





阅读地图





01 确立标准是为了理赔更顺

02 理赔有标准更不用担心被挖坑

03 有标准才能更长久服务

01

确立标准是为了理赔更顺

如果让你批改试卷，是语文作文好评分？还是数学题好评分？

你大概率会说数学。

因为有评分标准，对就是对，错就是错，不会模棱两可。

保险理赔也一样。

如果对于一项疾病，不确立具体标准，就会像作文阅卷一样，你认为是满分的，但另一个老师可能打零分。

能不能赔，全凭运气。

标准具体，才能防止保险公司在理赔中玩文字游戏。

尤其这个标准还是保险行业协会和医师协会共同制定，本身非常科学权威时。



02

理赔有标准更不用担心被挖坑

看过30多家保司的年度理赔报告，想说一点：重疾险高发的理赔非常集中。

位列前几位的，永远是各种各样的癌症、心梗、脑梗。


▲来自同方全球23年年中理赔报告截图
除了这些核心高发疾病，像终末期肾病、深度昏迷等共计28种高发重疾，保险行业通过《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对理赔标准也做了统一要求。

但凡你在内地看到的重疾险，都在监管机构备过案，理赔标准几乎一样。

所以从条款上，保司没啥花样完。


▲小君个人整理

而且为了降低理赔门槛，主流的重疾险，除了重症理赔。

对于程度更轻的中症和轻症，符合条件也能赔。

同时，像轻度心梗、轻度癌症这些高发疾病，理赔标准也完全一样。


▲截图自重疾险条款

03

有标准才能更长久服务

反过来想：如果重疾险不确立理赔标准，会怎样？

什么病都赔，保司很可能会赔得只剩底裤。

但保司也得存活啊，怎么办？那就只有一个途径，提升保费。

但这又对那些没理赔过，却平白无故被提升保费的人很不公平！

于是他们就选择逃离，不买了。

然后，在重疾险池子的人，健康的人越来越少，不健康的人越来越多，理赔也越来越多。保司招架不住，就只能进一步提高保费……

久而久之，保司完蛋，咱们谁也别想买保险了。



进一步想，啥病都赔，这个医疗险能做到。

但为啥它要设个1万免赔额呀？

还是为了降低理赔概率。

那为啥医疗险又不敢保证续保终身，而且随着年龄增加，保费越来越贵呢？

因为同样怕赔穿啊。

所以如果只有百万医疗险，不论从后期续保稳定性，还是保费看，并不能真正给人一辈子安心的保障。

但重疾险可以做到，作为唯一一类在生病时赔钱的保险，最多缴费几十年，但能保障一辈子。

对于很多人来说，重疾险就是老了之后的医疗金。

而且，确立理赔标准，不仅能让那些患了大病的人，在需要帮助时得到一笔救命钱。

也能让这个重疾险运营体系稳健运转。

还能让没理赔过的人通过保险有个兜底，安心踏实。

这才是真正的三方共赢啊，朋友们！



你也许想看：

理财险类：

知乎高赞提问：送孩子出国留学，需要花多少钱？

这11款养老年金，2023年还值得考虑，最后10天上车机会！

停售潮下，2023上半年最值得考虑的增额终身寿（35款顶级产品保姆级测评攻略）

万能险的这一点，业务员不会告诉你

这就是养老神器！

今天我把分红险的底裤扒下来了

有一笔钱，买年金还是增额寿？

买增额终身寿，几个最值得你关注的细节（其它地方找不到）

为什么每个人必备一款增额终身寿？

支付宝养老金靠谱吗？退休能领多少钱？20款终极测评！

保障类：

中宏重疾险怎么样？2个重疾险咨询真事儿

斗胆给有肺结节的朋友，买保险支2招

孩子疫苗门诊攻略，这3款保险选的人最多，一次性揭秘！

大人带孩子买医疗险，这2个爆款性价比最高，最少赔1000万，一家三口四口都适合！

高端医疗住院带门诊，从这9款中选吧，前5款最推荐（6000字吐血整理）

大公司重疾险测评：以工银安盛的两款为例，其中一款成为销冠

这款重疾险多次赔，还多赔50%，瑞泰乐享安康2022值得买吗？

不认清这一点，高端医疗难以保障终生

这4款合资大公司重疾险，我跪了！

香港高端医疗险，别再跟风买了

感觉宝宝重疾险保障不好还贵，小姐姐选了这个替换方案

关于小君：

一封认真的自我介绍&投保咨询服务流程（建议读完）

保险咨询前，如果能达成这3点共识

卖保险前，想明白初心



你点的每个「在看」，我都认真当成喜欢！

作者：野小君说保