香港保险:再不规划养老退休,真的就晚了!

寒郁轩良

退休三大问题：

如何没有收入的情况下仍能正常生活？

如何避免老了未来需要付出的潜在医疗开支？

如何拥有一个无忧无虑的退休生活？



以上问题，一切皆要说起退休策划！

退休，可能距离你10多年、20什至30多年的时间，但我可以告诉你的是，“愈早计划愈轻松！”主要两大原因：通胀和复息效应。

1）通胀

一图让你知道通胀的可怕！不知道你有什么感觉？



2）复息效应

一图在让你明白复息效应的威力！进一步知道时间是我的赚钱恩人。



那么又有什么工具可以对抗通胀，又可以长远做到复息效应，更容易达到退休养老的目标呢？

就是最近都很火热的、很多内地朋友来港配置的香港储蓄分红险。让你2023年拥有财富增值及安全资产配置的机会

香港储蓄分红险又有什么功能可以计划退休养老金？

1）资产稳定长线增值



數據只供參考，以其中一間公司計劃為例子

香港储蓄分红险(美元分红保单)的主要功能由两个主要因素组成：“时间”和“复息效应”，就是存放时间越长，未来的收益就会越来越多。

可能你会问那么香港储蓄分红保单的收益如何？

现时一般的每年回报都稳定地有6-7%不等。

相反，近期中国实施对内地保险业明确监管内地的人寿保险收益上限只能由3.5%降至3%。香港的分红险(储蓄分红险、重疾分红险)预期收益都较高，这对于客户来说是很重要的，一旦没有分红或者每年的分红不稳定、很少派发，长期来说只会不能对抗通胀，保单未能收到应有的价值。

不过香港的储蓄分红险一直以来的收益稳定，什至长远一定超出通胀利率(一般来说每年平均回报有7%),更确定一样事实的是，香港的储蓄分红险的保单价值每年一定上升(换据话说，在任何的情况下，今年的保单价值高过上年，上年的保单价值高过前年，如此类推）。

2）流动性差都是一种优点

香港的储蓄分红险通常都是长期投资计划，因此流动性较差。虽然在早期退保时会承担较多的损失，但保险储蓄的投资收益率远高于其他短期理财产品，这正是因为它牺牲了资金的流动性。

在挑选储蓄计划时，流动性是一个重要考虑因素。投资者应该在开始投保前就设定明确的储蓄目标，以免需要临时动用这笔资金。

同时，观察和研究该储蓄计划的流动性也很重要，主要包括现金价值的回本期、退保时的手续费收取，以及非保证分红是以现金分红还是保额分红的形式存在等。

这些考虑因素确保了储蓄计划的流动性能够满足需求，同时也帮助投资者获得更高的投资收益。

买保险，不只是买保险。买的是对终身现金流的规划，这也是养老年金的核心所在。更不必提在收益上，香港保险6-7%的利率对内地3%利率实现降维打击！我理解为，香港保险是当下无风险收益的天花板！



打个比方，您拿出自身财富的1%去给自己做个长期投资，40岁开始，给自己买10万美元，连缴5年的产品，总投入50万。

20年后，您60岁，本金已经累计到107万美元了！做养老金补充是非常合适的！

如果您觉得这笔钱没有支出的必要，那么30年后，在复利的力量加持之下，已经翻至4.7倍！



而投入越多，得到的回报一定是越高的，如果您年缴30万美元，5年缴，总投入150万美元！

20年翻倍！30年4.7倍！60年40倍！

很好的完成了守护财富的功能！



目前香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币9种世界主流货币，保单货币可自由转换，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。

做生意的人都常说“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，从资产配置的角度来说，分散配置不仅是资产类别的分散，也包含货币种类的分散。

尤其是在全球通胀、经济衰退的大背景下，一些国家币值的贬值速度可能远超于其他国家。



香港保险是美元保单。就当下来说，地缘政治博弈带来很大的不确定性，无论是人民币还是美元，都可能存在汇率风险，单一货币的风险加大。

那如果说保单可以拥有世界主流货币，且可以自由转换，一个保单配多种货币，以及多种货币可以自由转换，那将是非常完美。

香港保险公司的安全性更不用说了，他们通常被赋予“大而不倒”（Too Big to Fail，缩写TBTF）是一个经济学上的概念，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公帑相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害，这种情况即称为“大到不能倒”。

FSB就会每年发布一份大到不能倒的金融机构名单，在保险领域会选出九家保险集团，而以下几家保险公司就榜上有名。

友邦超百年历史、宏利逾125年、保诚175年、安盛206年......

试问，还有什么如此安全，高收益的投资可以做到呢？

如果您也对香港储蓄年金/养老金/教育金感兴趣：

如果你还不懂怎么选保险，私信咨询我~

GZH【海外甜甜圈】每日更新，如果您感兴趣需要了解，那我就一起交流吧~；HDO158

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作者：海外甜甜圈