香港保险公司会倒闭吗?

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作为全球三大金融中心之一的香港，保险业非常发达，在全球排名第一！从1840年鸦片战争开始保险业走过了将近180年历史，近半个世纪以来，世界各国的头部保险企业纷纷踏足这块风水宝地。全球的资金、技术、人才大量输入，促使了香港保险市场的高速发展，奠定了香港保险业在世界保险市场中的地位。无论在制度、公司、产品、从业人员、监管等方面都建立了一套成熟完善的运作体系。
        有朋友可能还是会问？香港的保险公司安全吗？会倒闭吗？我们国内的保险公司是不会倒闭的，即使倒闭也会有国家来兜底，香港有类似的制度吗？我们一起来聊一聊！

第一、

   保险业发达，历史悠久

     香港保险市场是亚洲最大保险市场，在170多年的发展过程中，从未有保险公司破产案例。在香港经营保险业务的大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障。无论依据内地保险法还是国际惯例，持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散。否则也不能叫做保险了。



         部分在港经营的保险公司，还有很多像加拿大永明人寿、意大利忠利保险、汇丰人寿等众多老牌的保险公司。走过百年风风雨雨、经历了第一次世界大战、第二次世界大战、多次金融危机、多次经贸摩擦、局部战争的洗礼。百年的风险管理经验、百年的财富管理经验受到了全球投资者的追捧！

第二、

    授权经营

       任何有意在香港或从香港经营保险业务的公司，要根据《保险业条例》的规定向保监局申请授权经营。《保险业条例》所指的"公司"是指根据《公司条例》(第622章)组成及注册，或根据旧有《公司条例》组成及注册的公司，并包括《公司条例》(第622章)第16部所适用的非香港公司。       授权规定及程序载于《申请授权在香港或从香港经营保险业务的指引》（指引5）。只有符合《保险业条例》第8(2)及8(3)条内的授权规定的保险公司，才会获授权在香港或从香港经营保险业务。


第三、

    法律规定，不可破产
        香港《保险公司条例》第41章46条指出，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。

来源：香港《保险业条例》第41章46条     也就是说，香港监管规定，经营不善的保险公司会转让给另一家有财务实力的保险公司继续经营，以确保客户的利益。

第四、

    偿付准备金充足

       《保险业条例》对保险公司的偿付准备金有一定的要求，并且保监局在实际监察过程中有更高的要求，使得投保人面对保险公司在不可预知的情况下出现资产不足以应付其负债的风险时，可以得到合理的保障。



     各保险公司都需要定期向保险监管部门上报公司的偿付能力情况，一旦保险公司的偿付能力充足率跌破150%的水平（150%是监管红线，内地是100%），保险监管部门就有权力采取一些监管措施，比如暂停公司的新业务开展、要求股东注资、转移部分现存业务等，直至其偿付能力恢复至正常水平。

第五、

    足够的再保险安排

     再保险，即保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人再进行保险的行为，是一种“双重保障”。也可以简单理解为“保险的保险”，再保险人与本来的被保人并没有直接关系，只对原保险人负责。

      《保险公司条例》规定保险公司必须备有或将会作出足够安排，为其拟经营的保险类别的风险作出再保险。

       所以比如投保了A公司的保险，B公司是A公司的再保险公司。如果A公司的经营出现问题，无法赔付保保的索偿，那么就会由B公司来出手帮助A公司进行赔偿。



图源：《再保险指引》

第六、

    管理人员和股东的人选

      《保险业条例》规定，任何出任保险公司的董事或控权人的人士，必须是担当此等职位的适当人选。       根据《保险业条例》第13A及13B条，保险公司在委任某些控权人，包括行政总裁之前，必须获得保监局的事先批准。在进行适当人选测试时，保监局除考虑其他因素之外，也会把申请人公司董事或控权人的品格、履历及经验加入审议。



第七、

    对保险公司的干预

       类似于内地保险公司的接管政策，《保险公司条例》第27至35条赋予保险业监督权力，在保险公司出现令人关注的情况时，采取适当行动，以维护保单持有人及潜在保单持有人的权益。其中包括限制保费收入、限制投资、规定由获认可受托人（如信托公司）保管资产、要求进行特别的精算调查、行使对保险公司的控制权等。



第八、

    年度常规督查

      根据《保险业条例》(第41章)第17条，保险公司须每年向保监局呈交财务报表。经营长期业务的保险公司每年须向保监局呈交一份精算调查报告及香港长期业务报表。



      香港保险业正是拥有完善的法律制度，有严格、透明、高效的行业监管才能吸引全球的投资者。保险业本身就是社会金融业最后的一道防火墙。无论从自身的运营策略，还是政府监管，都是金融业最重要的一道关卡，想要轻易倒闭，也是非常难的。所以大家完全可以放心的购买！

作者：财富智航