香港保险VS内地保险条款【2023详细图文版】

愿为素心人

“港险”第139 篇原创文章



保险是合同制，只有患了合同里面规定的疾病，并且完全符合条款规定的定义才会得到赔偿。（请对照自己的保单查看详细条款）

癌 症

内地保险定义



香港友邦癌症定义


差异解读：

香港友邦只要求「侵略其他细胞组织的特征」，香港友邦保险公司对受保人已确诊癌症第一期或更严重都可作出重疾赔偿

内地的癌症定义在香港友邦定义的基础上，还要求「扩散、浸润、转移」，所以只对末期癌症赔偿。





恶性细胞未穿透基底膜以前，称之为原位癌。如果恶性细胞已经穿透基底膜，代表恶性细胞在侵略其他细胞组织，称之为癌症。
虽然恶性细胞已经穿透基膜并对人体组织浸润，可以在基膜外生长但仍未完全扩散至其他细胞（癌症第一期、第二期）。
恶性细胞除了生长失控外，还会局部侵入周遭正常组织甚至经由体内循环系统或淋巴系统转移到身体其他部分（癌症第三期、第四期）。

癌症的赔偿比例占保险公司重疾赔偿的70%以上。中国每6分钟就有一人被确诊为癌症，每天有8550人成为癌症患者，每七到八人中就有一人死于癌症。

各家保险公司每月理赔数据统计数据显示，癌症、心脏病、中风赔付占比近90%！







心肌病

内地保险定义



香港友邦定义



差异解读：

香港AIA规定严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。

内地的心肌病及其他有关心脏的病都在香港友邦定义的基础上，还要求必须达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。

注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。

Ⅳ级：进行任何活动皆会引起不适。即使在休息时亦出现出充血性心脏衰竭的病症。而任何体力活动增加皆会感到不适。

原发性肺动脉高血压

内地保险定义



香港友邦定义



差异解读：

香港AIA规定严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。

内地有关心脏的病都在香港友邦定义的基础上，还要求必须达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。

注：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。

Ⅳ级：进行任何活动皆会引起不适。即使在休息时亦出现出充血性心脏衰竭的病症。而任何体力活动增加皆会感到不适。

中 风

内地保险定义



香港友邦定义



差异解读：

香港AIA规定中风后持续最少4周的神经后遗症，并从身体中检查确定具有客观神经异常症状。

内地中风在香港友邦定义的基础上，还要求确诊180天，仍遗三项障碍的一种或一种以上才赔。

良性脑肿瘤

内地保险定义



差异解读：

在香港AIA的界定之外，内地保险须危及生病，还须满足下列至少一项条件：

1、实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；

2、实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。

昏  迷

内地保险定义



香港友邦定义



差异解读：

在香港的界定外，内地保险对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。

注：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚；8分以下即为昏迷；分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可；好医保则要5分或5分以下。

慢性肝病

内地疾病定义



香港友邦定义



差异解读：

除香港的3项诊断要求外，内地保险规定还必须要——充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

双耳失聪

内地保险定义



香港保险定义



差异解读：

香港友邦AIA大于80分贝即可，内地保险规定双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

注：1.根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。

癌症多次赔付

内地保险定义



香港保险定义





差异解读：

香港友邦针对癌症可以赔付5次即500%原有保额，对于癌症复发也赔。多次赔偿一年后如果受保人还仍然患有癌症，还可选择每月6%原有保额的现金收入最长持续100个月或至受保人身故。

内地保险针对癌症复发不赔付，再次确诊需要与初次确诊的癌症位于不同器官，如果该器官由左右两部分构成，则该器官左右两部分视为同一器官。



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作者：港险