重疾险评测|从平安少儿守护全能加护(23)重疾险说起~

普通人物怨

#这是媛姐陪伴大家的第94篇原创文章#

#望点滴分享，启迪帮助链接之人#

上周有客户发了某安最新的少儿重疾险，让我看看是否值得买，如图

0岁男生，30万保额，19年缴费，每年保费5906.34元



一、产品责任



这个产品由两全寿险做主险，附加提前给付的终身重疾险，有三个特点：

一是：重疾单次赔付，也就是重疾赔付一次整个合同就结束了。

人生漫长，首次重疾后身体机能大不如前，再次患病几率更高，先进的医疗技术下，重疾有很大的几率治愈，首次重疾即使治愈后也没有办法再投保重疾险了，所以有一个多次赔付的重疾险是非常重要的。

二是：保单生效后的前30年，无论重疾还是轻中症都能获得加额赔付。

具体来讲是重疾从100%加到150%，中症从50%加到75%，轻症从20%加到30%。

比如为孩子买30万保额，不幸30年内得重疾，就能获得30万的150%赔付，总额是45万。

这样在孩子经济真正独立之前，就算得大病也能获得充足的治疗资金。

三是：主险是两全险，重疾险是附加且保障终身

主险是两全险，有多达7个返本时点可选，从40岁到80岁都有。

返本的时间越早，价格就越贵。

如果觉得压力大，可以选择晚一点返本，比如0岁孩子，保额30万，缴费19年，到孩子50岁拿钱，价格就会降到4680元。

同时，因为是组合的形式，所以：

1、如40周岁前发生了重疾，那么就赔付保额30万，主险和附加险同时终止，也不存在返钱什么事了。

2、如到了40周岁平安健康，则返还19年所缴纳的保费，然后主险终止，但附加的重疾险继续有效。

假如此后再发生重疾或身故，仍可以赔付一次保额。
人终归一死，换言之，如重疾发生在40周岁后，那必定可以理赔一次保额30万。

二是：跟其他少儿重疾险相比如何



从表格看一目了然，可以说除了知名度外，另外两款全方位辗压某安的少儿守护全能加护23.我个人非常不建议买这种组合形式的重疾险，两全险之所以返还总保费，是要确保在约定的年龄之前不发生重疾，但疾病的发生时间谁又可以保证？
如果可以保证，我们也不用为了无常的风险来研究购买保险了。回归到我们的需求，我们购买重疾险的本身并不是为了约定年龄返还保费，而是万一真的发生合同约定的疾病，有足够的钱可以治疗，且赔付后还有保障可以继续。
三：建议1、看下图，是给小朋友买保险关注的险种及注意点



   2、看下图，保费占比大的重疾险选择标准


3、小朋友的重疾险做组合方案，比如线上极致性价比的互联网产品+线下服务优秀的少儿重疾险，整体更优，核心两个原因：A、占比整个重疾险理赔90%以上的28类所有的重疾险理赔标准都是一样的，也就是还是有些重疾，中症，轻症的理赔标准略有会有差异。但因为疾病的不可预知，所以我们逐个病种的对比没有太大意义，但我们通过组合，确可以整合两个产品的优势。B、每个重疾险都有不同的增值服务，这些增值服务不仅包含门诊，住院挂号，住院手术安排，还包括国际，国内第二诊疗意见，甚至包括海外就医的安排，对大部分普通人来说，在国内的医疗资源情况，这些都是救命且不欠人情的方式，组合后两个产品的增值服务都享受，整体更优。C、不同的产品保险公司的市场战略都有差异，比如君龙人寿的小青龙就是互联网产品，没有线下服务网点的各种成本，所以保障责任优秀的同时保费也特别具有吸引力且非常【鹤立鸡群】，别人家都是首次重疾理赔过后，轻症+中症责任自然终止，但这款重疾理赔后，不关联的轻症&中症仍然可以理赔，最高合计可以理赔6次。
而工银是线下产品，有专门的服务团队对接服务，保全和理赔，他们家的理赔了解的都知道是闪电。资料齐全，符合合同约定的情况下基本上都是上午提交，下午就收到理赔款，而且无论多大金额都是线上理赔，不需要琐碎的纸质资料整理和邮寄。
没有十全十美的产品，但组合确可以拥有优秀的产品。
如你目前正在了解如何给孩子购买重疾险，那希望这篇文章可以帮到你。下方个人简介有二维码，如关于保险有任何疑问欢迎交流，加好友请备注来意

一、存钱理财类
如何存钱干货|为什么现在入手储蓄险增额终身寿最优
科普|央妈下调存款准备金率，普通人钱袋子怎么不缩小？双十一给不了的愉悦感，它可以！保险金信托 | 辛苦打拼的钱如何留给我最爱的人买教育金不踩坑，先看这篇我能想到最有爱意的儿童节礼物天安启航星—最好的成人礼，最长久的爱
二、er重疾|医疗险
科普|攻略省了，一文看懂如何买保险（寿险重疾医疗和意外）

科普|重疾险选购指南

科普|【重疾险选购指南】（二）

科普|重疾险指南(三）

科普|买了医疗险可以不买重疾险？NO

科普|死了都要爱-寿险

科普| 定期寿险购买正确姿势

why媛姐要跟每个咨询的客户，再三沟通医疗险

科普|每天10元，中端医疗险让你实现医疗自由

相比长期医疗险，为何建议你选择中端医疗险？

荐保|欣生代，儿童高端医疗险，卓正和睦家走起喜癌，懒癌之称的甲状腺癌术后如何投保？
不到万不得已，媛姐不建议买好医保医疗险

三、理念科普

买保险，如何找到对的保险经纪人？

科普|买保险需要附加投保人豁免吗？

科普|中国没有小保险公司，保险产品皆安全

科普|什么是智能核保，人工核保？

科普|如果你决定在互联网平台买保险，一定要看！
科普|买保险前要体检吗？

世界那么大，你我链接多么神奇

我是媛姐，坐标广州

二胎宝妈，明亚保险经纪合伙人

借由文字的力量启迪帮助链接之人

既然已经到了这里

那请搓搓小手右下角点亮【再看】和【大拇指】呗


作者：媛姐快跑