海盈財商 | 香港保险:避债避险的最后堡垒

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张兰信托被击穿的原因

近日，俏江南创始人张兰境外家族信托被击穿的消息引发市场关注。CVC在香港、新加坡和美国三地都将张兰告上法庭，且法院都判CVC胜诉。据美国联邦地区法院公布的裁决书，张兰欠CVC 1.42亿美元及其利息。追债心切的CVC认为张兰将财产转移到了家族信托账户中，要求法院冻结资金偿还款项。法院经审理认为，张兰是在CVC向其支付25亿美元股权转让款后，才成立了家族信托SETL，并将1.42亿美元转入该信托。显然，信托成立时间点晚于债务纠纷发生，存在规避债务的嫌疑。此外，张兰仍完全控制该信托账户，多次大额支取资金。受托人亚洲信托公司在信托管理中也完全缺位，对于张兰的资金支取毫无限制和异议。综合以上原因，法院最终判定信托资产实为张兰个人财产，资产隔离功能失效，CVC可以对资金采取执行措施。这意味着张兰用以避险的家族信托被“击穿”。具体信托被击穿的详情可参考我们过往的文章——“家族信托被击穿—被资本霸凌的张兰是无辜的吗？”





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香港保单成避债避险最后堡垒

张兰信托被击穿后，其在香港购买的两张保单成为避债避险的最后一道屏障。这两张保单的保费总计3080万美元，虽然俏江南上市失败负债累累，但张兰母子保住了2.2亿人民币的香港保险和未来的保险收益。正是由于香港保险具有独特的法律地位和多项优势，才使其成为家族财富管理中不可或缺的避险工具。



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香港保险的优势

1.受益人清晰资产隔离效果好

香港保单的受益人清晰，资产隔离效果好。保险合同约定的受益人享有保单利益，保单持有人无法擅自更改。即使保单持有人破产或被追债，也不影响受益人的权益。例如张兰母子作为香港保单受益人，不受张兰个人债务影响，保单资产得以保全。这为客户资产保值提供了有力保障。

2.债权人无法追索保险责任

在香港购买保险，保费支付后，即使保单持有人破产，保险公司也要向受益人履行合同责任。保单资金不会被保单持有人的债权人查封或强制执行。这避免了资产被查封的法律风险，保证了受益人的权益。张兰香港保单为其提供了最后一道避债防线。



3.保单权益不受个人债务影响

香港保单的权益不受保单持有人个人债务的影响。根据香港法例，保单上的权益是独立的法定权利，不属于保单持有人的资产。即使保单持有人破产，保单权益也不会被其个人债务牵连，可以有效保全资产。这使得香港保单成为避险的最佳工具。

4.资金受监管机构保护安全性高

香港保险公司受保险监管局监管，资金运作稳健，保单资金安全性高。保费存入保险公司后，由保监局监管资金运用。资金只能用于保险业务，不会流入其他高风险的投资。这保证了资金的安全。相比之下，家族信托等可能存在被委托人控制.资金流失的风险。

5.实现财富世代传承的税收优化

购买香港保险可以避免重复缴税。香港不设遗产税和赠与税，保费及保险金免税。避免了重复缴税的法律风险，有效实现了财富保值和世代传承。这是香港保险的独特优势。

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总结

综上，香港保险为避险避债提供了可靠的资产配置工具。它保障资产权益，隔离债权风险，实现税收优化，是家族财富管理的重要一环。正如张兰案例所示，其家族信托被击穿后，香港保单成为避债避险的最后屏障。相比之下，香港保险可以更有效地保护客户权益，实现财富跨越时空.世代传承的功能。有远见的家族会充分利用香港保险这一避险工具，实现财富可持续增值。





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作者：Mouette海盈财富投研