张兰信托被击穿后,2亿多的香港保险保住了

愿为素心人

张兰与CVC Capital Partners的“爱恨情仇”出现了新进展。

近日，新加坡高等法院最新披露的裁判文书显示，张兰的上诉被驳回，法院维持原判，张兰为此要支付赔偿金1.42亿美元（约合人民币9.8亿元）及其利息。



01

信托被击穿始末

2014年6月3日，张兰作为委托人设立离岸信托，儿子汪小菲及其子女作为信托受益人，托管人为亚洲信托。



按照信托契约规定，一旦将资产装入信托，张兰将不再对该资产保留任何权利，但她还是留了一手，对信托架构保留了一项权利，即终结、罢免保护人角色的权利。

到这里，没有任何问题，信托框架合理有效。

2019年张兰与CVC的诉讼中败诉，共欠对方1.42亿美元（约合人民币9.8亿元）及其利息。

CVC为了追讨债务，把目光瞄向张兰的家族信托，按理说债权人无法追偿家族信托里的资产，但CVC找到了其中的缺陷——即实际受益人和实际资产所有人可能是张兰。

因为，在信托存续期间，张兰先后一系列骚操作给击穿信托留下了把柄。CVC搜集了该信托的7笔转账信息均为张兰，直接证明张兰实际把控着信托资产，随意转账，对信托资产拥有绝对控制权，而不是信托设立时的由汪小菲控制和受益。



▲ 以上表格摘录自判决书并由信知也学社翻译
表格的最右列是张兰自己对相关转账的解释。对于那些（本不该）打到自己账户上的钱，张兰的解释为两种：一种是忘记用途了，另一种是给汪小菲的。

对此法官并未买账，“记不清巨额转账的用途并不符合常理，以及看不到任何由张兰代汪小菲接收款项的必要性”。

综上，张兰的一系列实质行动证明张兰为该信托实际控制人和受益人，CVC追债可以用信托资产进行偿还。

02‍

价值2亿+海外保险未被执行

2015/02/26：香港法院对张兰发布资产冻结令。

2015/02/27：CVC通过当面会谈告知张兰冻结令一事。

2015/03/03及03/04：张兰从SETL的德意志银行账户中转出六笔资金(以下合称“DB转账”)：其中合计近3100万美金（折合人民币2亿+）的3笔转账进入了2个保险公司的账户：

2015年3月3日：支付给加拿大宏利Manulife保费约1600万美元

2015年3月4日支付给泛美人寿保费约1500万美元

被用于购买保单 (据称保单持有人和受益人都是信托架构内的公司SETL)；另外两笔据称均是为了汪小菲的利益 (其中一个收款方据称是另一个以汪小菲为受益人的信托架构中的公司)，剩下一笔是则是用于支付受托人服务费：‍



▲ 以上表格摘录自判决书并由信知也学社翻译
对于这2个保单的3笔保费转账，法院认为在程序方面是非常完备，均有相应的保护人指令和受托人决议 ，CVC主张文件是倒签的，法官认为证据不足，没有认可。但向Metro Joy和Joy Grain转出的两笔款项则依旧没有相应的受托人指示或决议作为支持，看起来仍是张兰个人行为。

这6笔德银转账，非常有意思。

这几笔转账都发生在张兰收到针对自己个人的财产申报及冻结令之后，换句话说，都发生在她火烧眉毛、十万火急的时候。

身处险境时，把钱放哪里更安全呢？

兰姐的选择是：保险和信托。

相比信托，海外保险能够更快落地，更低成本打理资产，更简单的保护资产。

03‍

海外保险资产保护价值

1、不要过分的痴迷于对资产的完全掌控，如果张兰能够按照信托设立之初的要求，自己不留任何所有权利，由儿子汪小菲进行掌控，那么此次也不会被击穿，尊重规则，才能获得更好的保护。

2、海外保险的资产隔离与保值增值作用很大，也就是为什么很多富人选择赴港投保。

3、尽早配置，毕竟保险和信托是未雨绸缪时的保护工具，并非风雨欲来时的避险工具。



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作者：琥珀妈妈2022