重疾险到底要不要附加身故保障

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重疾险到底要不要附加身故保障


今天咱们来回答一下大家经常问我的一个问题，买重疾险的时候到底要不要加身故保障？

咱们先来说加身故的重疾险，也就是俗称的返本型重疾险。

大部分朋友买的产品都是这种。

这类产品往往是终身寿险作为主险，重疾险作为附加险，计划书一般长这样。

它的好处就是如果说你这辈子不得重疾，没有拿到过理赔，将来身故的时候也会按照保额来进行赔付。

也就是说你这辈子肯定能拿到一次理赔，因为它一定是可以回本的，所以叫做返本型重疾险。

它的坏处也有两点。

第一点就是价格比较贵，这个身故它肯定不是白送给你的，你是要加钱的。

比如说一个30岁的男性，买50万保额保终身，交30年，

买同样的一款重疾险，如果说不加身故的话，每年是5485元。

如果说加上身故每年是8200元，差不多贵了50%。

但是大家注意一下，我这个是拿性价比非常高的产品来给你们算的价格。

大部分朋友买的返本型重疾险，加上身故的话，5万保额，基本上30岁左右的人价格是要上万的，等于直接贵了一倍。

那如果说你没有那么高的预算，还非要买这种产品，保额肯定是做不足的，等到真得了大病赔你一个十万二十万的保额是很难解决问题的。

那返本型重疾险的第二个缺点就是重疾和寿险只能赔一次。

大家可以自己去看一下条款，重疾一旦理赔过，将来身故的时候，保额就会减少，甚至是直接为零，也就相当于说我们的身故保费等于白交了。

OK我们说完返本型重疾险的利弊之后，再来说一下消费型重疾险。

它肯定也不是十全十美的。

消费型重疾险的好处跟返本型保险正好是对应的。



壹
第一点，消费型重疾险价格比较便宜。

就像咱们刚才算的那样，同样30岁的男性，有5000块钱的一个预算。

如果说呢你买消费型的重疾险不加身故，可以买五十万左右的一个终身保额。

但如果说加上身故的话，大概只有20到30万的一个保额。


贰

第二点，重疾理赔不会影响到寿险。

你可以买一个不加身故的重疾险，再去单独买一个寿险。

因为是两个产品，所以理赔的时候是互不影响的。

那如果说先得重疾、后身故的话，两个产品都能赔。




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跟大家说了那么多，其实就是说想把每一类产品、每一个选择的好坏跟你们说清楚，然后大家根据自己的情况具体去选。

那么我们到底怎么去选呢？

你可以问一下自己，你为什么要买重疾险？

你是为了说把这个钱交出去再拿回来，还是为了说万一真的得了重疾，将来可以有个保障。如果说是后者的话，我建议你先把保障跟保额做足，如果还有预算再考虑加身故的问题。但是现实情况是，对于大部分普通收入的朋友来说，我个人认为买消费型的重疾险会更合适一点。




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作者：保学渊