香港保险经纪人VS代理人,到底区别何在?如何选择更安心?

侬去斯

随着国内“7.31”停售，香港保险的热度持续延续，越来越多朋友将赴港投保列入日程。

“我想买香港保险，有哪些购买渠道呢？”

“找什么渠道，才能放心？”

“长期理财，我的售后怎么保障？”

不用担心，这里给大家科普一下以下四种渠道：

①保险代理人

②保险经纪人

③银保渠道

④网络销售平台

代理人和经纪人是香港保险两大主流销售渠道。据统计，截至2023年3月，香港共有164间获授权保险公司，1,733家持牌保险代理机构及817家持牌保险经纪公司。



图源：香港保险业监管局

银保渠道是指银行柜台卖的保险产品，一般品类较少，且多为理财产品，选择空间有限。

网销渠道的投保及理赔流程，对保险陌生的客户而言并不友好。因此大部分赴投保的客户首选的就是经纪人或代理人渠道。

Insurance Agent

香港保险代理人

引用《保险业条例》：

保险代理人：指显示自己是一名或多于一名保险人的代理人或分代理人而在香港或从香港就保险合约提供意见或安排该等合约的人。

在香港，保险代理人称Agent，通常只能代理一家保险公司产品，为客户提供保险服务。

Insurance Broker

香港保险经纪人

引用《保险业条例》：

保险经纪：指作为保单持有人或潜在的保单持有人的代理人，经营在香港或从香港洽谈或安排保险合约的业务的人，或经营就有关保险的事宜提供意见的业务的人。

保险经纪是保险消费者所委任的的专业代表，并向客户尽信托责任。同时，在保单合同的订立和生效期间，保险经纪人有义务向客户提供帮助尤其是售后协助理赔。

保险经纪须本着最高诚信及正直的方式开展业务并一以贯之，并提供独立及不偏不倚的意见。须向客户提供足够多样的保险公司以便更好地满足客户需要。



两者异同点

综上，保险经纪与我们所熟知的保险代理人一样，和保险公司都是代理销售关系，所以可以完全放心的委托持牌保险经纪公司来处理保险事务。

事实上，无论是通过哪种渠道投保，保险费率、条款、投保及理赔流程都是一样的。也就是说，投保人向保险公司申请投保，保险公司直接签发保单，统一享受保险公司的保障，在此过程中，代理人和经纪人都不会和客户有金钱往来。

而代理人与经纪人，两者最大的区别则在于，代理人通常只代理一家保险公司产品，类同“官方直营店”；而保险经纪可以代理多家保险公司的产品，更像“保险超市”，可以扩宽客户选择空间。

经纪人优势何在？（V）：HDO158

专业优势

香港保险经纪人长期浸泡在保险行业，对市场理解，对各家保司及产品的把握都很到位。可以利用自身专业化优势，结合个性化需求，帮助客户寻找最适合的保障方案。

产品库丰富

客观来说，任何一家保险公司不可能每一款产品都有绝对优势，而每家保险公司肯定也都有自己的主打优势产品。

经纪公司代理市场绝大部分产品，保险经纪人作为一个独立第三方，可以相对客观中立地根据客户需求、分析产品优缺点，给出专业中肯的意见，避免王婆卖瓜式的推销和自卖自夸。

经纪模式还有个天然的优势，不仅可以因应客户需求进行产品组合搭配，包括做高保额、取长补短等等，让保障方案更多样化，满足客户个性化需求，同时也能便利地管理客户名下多家保险公司的保单，真正做到一站式服务。



维护客户利益

保险经纪站在客户角度，代表客户利益，为非标体客户服务时这一优势更加明显。

以健康险为例，针对健康异常但有意投保的客户，保险经纪人可以在众多保险公司里筛选核保条件相对比较宽松的，同时进行多家投保，争取有一个最好的核保结果，因为同种疾病，可能同时出现：拒保、延期、加费或正常承保的结果。

此外，如若客户出现保险纠纷或相关问题，经纪公司可以出面与保险公司协调，同时会提供保险解决方案，以帮助客户最大程度争取应得利益。

行业趋势

在保险行业发达的国家，保险公司的绝大部分业绩来源于保险经纪。在英国，财产险领域60%以上的市场被保险经纪人控制，荷兰保险经纪的市场份额达到60%以上。

可以说，经纪模式是保险市场日趋成熟后的大势所趋。

本质上，保险公司的主要功能是保险产品的精算设计、投资及售后服务。将保险销售交由第三方经纪公司，无疑是更为合理的分工，一方面可以降低保险公司风险管理成本，使其更专注于主业发展。

另一方面，依托经纪公司建设“保险超市”，可以提升客户选择空间及满意度，还能为客户提供风险管理咨询、整体财务规划等专业顾问服务。正所谓，专业的人做专业的事。



如何选择？

总的来说，香港保险经纪人和代理人均有职业操守和专业准则，专注为客户提供专业意见和服务，都是正规、放心的渠道。

并且，香港保险业经过一百多年的发展，在健全体制和诚信社会体系两大保障下，保单后续的服务也都是有保证的。选择我们，后续服务为您提供保障（V）:HDO158

如果您经过分析对比，已确定目标产品，此时选择经纪人或代理人均可。如果您尚且停留在模糊的需求层面，不妨联系您身边的保险经纪人，为您对比多家保险公司收益、数据、分红实现率，借助其专业化优势，梳理真实需求，并深入了解产品与市场，获得更多启发与建议。

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作者：海外甜甜圈