香港与内地保险的不同-带你学港险(1)

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      疫情结束，不仅赴港旅游的热潮再度掀起，港险也再度成为热议话题。股市基金令人失望、银行理财不再保本、大额定存利率鸡肋，港险也已不再是高净值人群的专属，普通老百姓也开始关注能否在香港这个自由港做新的尝试。

      随着近几年的宣传推广，大众对内地保险的认知与认可有了很大提升，但对于港险，除了跃跃欲试的配置需求，更多普通人需要先了解港险与内地保险的区别，甚至先了解保险的基础知识。

      港险和内地保险并没有哪个更好一说，适合自己，避免跟风更重要。今天开始，作者将分几篇文章浅显易懂地进行对比介绍，也是对自己学习成果的整理与分享。

宏观经济制度

     香港是著名的自由港，主打一个自由市场经济，是通过价值规律、供求关系、竞争机制的自发调节来实现社会经济资源的有效配置。

     内地是社会主义市场经济，市场在宏观调控下对资源配置产生有效作用。

（作为文科生，对上述描述很有似曾相识的赶脚????）

    具体表现来说：

香港市场更加开放，市场竞争更加；

市场参与主体（包括保险业参与主体）类别多；

货币可自由兑换，可实现全球资产配置；

内地市场较为开放；

参与主体为国有及多种所有制企业共同发展；

境内投资为主，外汇兑换及境外投资有限制；

监管制度

      香港保险市场相对更成熟，其监管以保司自律为主；内地主要依靠保险法及各类监管制度。总结来说，香港靠自律，内地更严苛。

      举两个具体例子：

实缴资本

    香港保险公司注册实缴股本的最低要求为1000万港币；内地保司则为2亿人民币，且也必须为实缴。

偿付能力监管

     香港保险监管体系实施“偿一代”（中国第一代偿付能力监管制度体系），偏向以保司规模衡量风险，以保司偿付率为监管重点，对保司产品定价、投资情况限制较少。

     内地实施“偿二代”，以风险为导向，除依据保险法之外，还有各种针对保司的股东、注册资本、运营、产品开发、费率设定的监管规定，是具有国际可比性的偿付能力的监管体系。

     由于监管体系的本质差异，对于内地客户来说，关注香港保司的偿付能力可能意义不大。

     当然，香港将于2024年实施新一代偿付能力监管体系，即RBC，对香港保险市场的影响也将拭目以待。

下一期：

港险与内地保险在产品形态上的差异有哪些？


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作者：探险佳来啦