百万医疗精选

计划你大爷计j

“ 各家公司百万医疗都写了能报自费药，产品应该都差不多吧，挑大公司买就行？

支付宝也有百万医疗，健告还很宽松，就在支付宝买？

0免赔的百万医疗比1万门槛的更好？”

    百万医疗这样选：

    一看报销范围。要想能支持先进治疗，就需要包含院外特药、质子重离子、免疫细胞疗法；要想能去优质医院，就看是否支持特需部、国际部、私立医院、境外治疗等。

   二看续保条件。市场常见保证续保周期有1年、6年、20年，一般来说保证续保周期越长越好，但还要看跳到下一个保证续保周期时是否重新审核健康状况，如果审核，则有可能无法进入下一个保证周期。

   三看投保要求。年龄要求，健康核保尺度等。如果性价比第一梯队产品无法承保，再考虑第2梯队、3梯队。。

    最后才看门槛费等细节，0门槛通常价格较高（尤其是年长以后的价格），通常更建议百万医疗+小额医疗的组合方案。

    注意事项见文末嘉评。

01 一梯队 标体首选

一、太保-蓝医保（医享无忧）



首次投保年龄：30天-65岁，60岁以上首投需要提交体检报告

等待期：90天

保证续保：20年

质子重离子：100%

院外特药靶向药：128种+2种CAR-T，报销100%（此项为附加选项，也保证续保，一定记得选上）

基因和细胞免疫疗法：未免责

人工器官：9种

价格参考(有社保版)：0岁432，30岁238，50岁1061，60岁1705

家庭版：共门槛，3人以上95折，无理赔次年可85折优惠

主要优势：

    1.健告相对宽松。

    2.危重病及转院不限医院

主要缺点：

    1.不含特殊门诊

核保经验：有人工核保。甲结1-3级除外，2型糖尿病加费

二、人保-金医保



首次投保年龄：28天-60岁，60岁以上首投需要提交体检报告

等待期：90天

保证续保：20年

质子重离子：100%

院外特药靶向药：157种、2种CAR-T，报销100%（此项为附加选项，也保证续保，一定记得选上）

基因和细胞免疫疗法：免责

人工器官：9种

价格参考(有社保版)：0岁379，30岁205，50岁1001，60岁1771

家庭版：共门槛，2人95折，3人90折，4人以上85折

主要优势：

    1.重疾无免赔额。

    2.危重病及转院不限医院。

    3.无理赔优惠（门槛费递减至7千）。

    4.附加险也能保证续保（重疾住院津贴、特定重疾保障）。

核保经验：1级甲乳节标体承保

三、平安-长相安



首次投保年龄：28天-70岁，55岁以上首投需要提交体检报告

等待期：90天

保证续保：20年

质子重离子：100%

院外特te药靶向药：120种+2种CAR-T，报销100%（此项为附加选项，也保证续保，一定记得选上）

基因和细胞免疫疗法：免责

人工器官：3种

价格参考(有社保版)：0岁410，30岁226，50岁1048，60岁1684

家庭版：共门槛，2人95折，3人90折，4人以上85折

主要优势：

    1.增值服务好，但不保证续保。

    2.无理赔优惠（门槛费递减至5千）。

    3.住院绿通，另外几款是重疾绿通。

    4.优于平安另一款百万医疗e生保。

    5.首次投保年龄支持70岁，但大于55岁需要提供体检报告。

    6.支持接力转保。

主要缺点：

    1.人工器官支持较少  

核保经验：精神类疾病有机会除外承保

说明：

    多人投保，选择家庭版，单人选择个人版。

    之前投过其他百万医疗，到期30天内转投长相安，选择接力版（不用重新算等待期）。

02 二梯队 亚健康首选

四、人保-好医保(支付宝)

首次投保年龄：28天-60岁

等待期：90天

保证续保：20年

质子特重离子：100%

院外药靶向药：93种90%，不含CAR-T

基因和细胞免疫疗法：免责

人工器官：9种

家庭版：无

价格参考(有社保版)：0岁545，30岁259，50岁1052，60岁2139

主要优势：

    1.健告宽松

主要缺点：

    1.院外特药支持不够、报销比例低于另外几款

    2.理赔相对严格

五、瑞华-医保加



   

首次投保年龄：28天-60岁

等待期：30天

保证续保：6年。6年满期不审核健康问题，停售转保无等待期

质子特重离子：100%

院外药靶向药：100%

人工器官：3种

家庭版：无

价格参考(有社保版)：0岁562，30岁262，50岁864，60岁1583

主要优势：

    1.核保宽松

    2.职业宽松，支持1-6类

    3.6年续保周期内累计1万门槛

主要缺点：

    1.保证续保周期短

核保经验：乙肝小三阳肝功不超1.5倍、3年以上肺结节、先心、乳结等都有机会承保

六、泰康-医小康



首次投保年龄：30天-70岁

等待期：30天

保证续保：1年

质子特重离子：100%

院外药靶向药：100%

家庭版：有

价格参考(有社保版标体)：0岁674，30岁259，50岁845，60岁1397

主要优势：

    1.核保宽松

主要缺点：

    1.不保证续保

核保经验：高血压、乙肝（大三阳）、结节、脂肪肝（肝功不超3倍）、糖尿病2型（甘油三酯＜5.7，胆固醇＜8）、胆囊息肉、厌食症轻度抑郁、不典型增生、萎缩性胃炎

03 三梯队慢病和高龄

七、慢病版

济苍卫

    60岁/等待期30天/门槛1万/特药

    核保经验：甲结3寄/乳结2级/高血压糖尿病肝肾病等90%

      


e生保

      60岁/等待期30天/门槛2万/特药/质重

    核保经验：甲乳结节3级标体4a除外/高血压糖尿病Ⅱ单项

      


卓越守护

      65岁/等待期30天/门槛1万/质重/癌症赴日治疗

      


超越一号

      60岁/等待期90天/门槛1万/特药/质重/保证续保3年

    核保经验：甲结/乳结/肺结/高血压2级/糖尿病Ⅱ/乙肝大小三阳/心电图异常

八、特定既往症

甲状腺

      60岁/等待期30天/门槛1万/特药/质重

    核保经验：甲结3级标体，4-6级、甲癌术后半年      

      


三高

      70岁/等待期90天/门槛1万

      核保经验：原发性高血压/糖尿病Ⅱ/高血脂      

      


肝

      60岁/等待期90天/门槛1万/报销90%

    核保经验：原发性高血压/糖尿病Ⅱ/高血脂/大三阳/脂肪肝

      


肾

      60岁/等待期90天/门槛1万/报销90%

      核保经验：原发性高血压/糖尿病Ⅱ/高血脂/肾病1期

      


九、高龄版

   

金麒麟

    80岁/等待期90天/门槛1万/质重/特药/6年保证续保/每年送体检/一般医疗需体检升级

    核保经验：三高/痛风



04 四梯队惠民保

    众民保

        80岁/等待期30天/门槛1万

      


    全民保

          参考《全民保199元，患病也能投还不限年龄》

      


    全民普惠保

        社保内外各2万/80%

      


   

    江城安心保

        武汉自己的惠民保

    参考《几款惠民保产品》

05 五梯队防癌医疗

    平安终身防癌

        70岁/等待期90天/0门槛/质重/特药/终身保证续保

           


   

    金医保1号

          75岁/等待期90天/0门槛/质重//终身保证续保免疫细胞疗法

           


    肺无忧

          肺结节/肺部手术史

    肝享保

          肝炎/脂肪肝

  

    乳易保、粉红卫士、粉红守护

          乳癌手术史

   

06 嘉评

    本文几个梯队是投保的优选顺序排序，不代表产品排名。比如6年保证续保复星超越保、1年的众安尊享e生也是很好的产品，保障范围广，属于第一梯队，但第一梯队里有更优秀20年保证续保的3款。

还要注意：

1.百万医疗都是消费型，交一年保一年。即使20年保证续保，在20年内理赔和停售都不影响续保，但20年满期后不一定能续

2.保费会随年龄段增长，比如60岁要2千多元，具体费率在投保须知里可以查看

3.百万医疗用于解决大额医疗费问题，常见疾病通常都启用不了。1万门槛费，是指社保剩下金额还要扣掉1万。这1万可以用其他保险报销，所以一般会补充个小额医疗报销保险（300元左右）

4.万一就医，一定要先用医保，不然报销比例只有60%（如果选择无社保版可报100%）。如果先用医保，剩下的金额可报100%

5.投保时注意看健康问券，如实填写，还有除外责任，如果有问题联系我

6.整形整容、分娩相关、眼睛牙齿等等通常不报

7.着重看投保须知和除外责任。注意等待期内出险不赔

8.注意亚心不属于公立医院不支持报销

9.投保时可以选择绑卡划扣续期，免得忘记续保

10.附加险中第一项院外特药非常推荐，其他项可根据需求选择

11.万一遇到重大医疗，有些费用无法提供发票也就无法报销，还有收入中断导致家庭财务问题无法通过百万医疗解决，可搭配投保赔偿类保险

建议完整保障结构是：终身重疾+百万医疗+小额医疗+定期or专项补充

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作者：保来屋经纪