解密香港保险:资金如何源源涌入?安全性揭秘!

愿为素心人

点击蓝字    关注Joey

近期股市表现疲软，信托市场遭遇违约风险，汇率波动不安，全球投资环境趋向保守，投资者更倾向于寻求安全性更高的资产配置。在这种情况下，香港的保险市场备受青睐，因其能够在保障本金的基础上，为中高净值客户提供令人满意的收益。

香港保险之所以备受认可，主要体现在以下几个方面。首先，投资者注重的资金安全和资产保值增值，香港保险能够较好地满足。其次，香港保险市场在保本基础上提供了可观的投资回报，这使其成为中高净值客户理想的选择。



香港保险市场在全球投资竞争中拥有明显优势。监管机构和保险公司共同采取了一系列制度性安排，以确保香港保单的安全。监管机构严格审查保险公司的财务状况和风险管理措施，以确保其能够履行保险承诺。此外，透明的监管规则和强制性的资本充足要求，有助于维护保险市场的稳定。保险公司也常常与专业机构合作，评估投资组合的风险并进行适当的分散，以确保资金安全和稳健增值。

特别是随着内地与香港人员流动的恢复，内地居民对香港保险的需求将得到有效释放。而随着粤港澳大湾区建设不断深入，以及湾区香港保险服务中心的筹备设立，无论是地理位置，还是投保理赔，香港保险都有着非常明显的优势，吸引着内地居民投保香港保险，有效规划多元资产配置和家企传承。



1、足够的再保险安排

根据香港的《保险业条例》，保险公司必须为计划承保的各类保险风险做好足够的再保险准备，或者已经制定了相应的再保险安排。香港保险监管局发布了一份名为《再保险指引》（指引17）的文件，详细说明了监管局在评估保险公司的再保险安排是否充分时所遵循的通用指导原则。



保险公司可以通过与再保险公司合作，将承担的部分风险进行分摊，从而将一部分风险转移给再保险公司。这样，在突发情况下需要支付大额赔偿时，再保险公司将分担相应的赔偿责任。这种方式能够有效地降低保险公司承担的风险负担，确保其在面对意外情况时能够更好地应对。

2、充足的股本和偿付准备金

足够的资本基础

香港保险公司的监管规定明确，从事一般和长期保险业务的公司必须拥有最低股本额度为2,000万港元。然而，这只是最低标准，实际上，保险公司需要保持比这个数字更高的适当安全储备水平，以确保资本充足。

香港保监要求，香港保险公司偿付能力不能低于150%。若偿付能力低于100%，会被强制停止新业务。所有正常运营的保险公司都会在保持在150%以上。

但实际上，香港保险公司偿付能力大多都在300％以上，有些甚至超过600%，公司财务状况非常稳健。

现已公布了按照「香港保险公司条例」标准计算后的偿付能力充足率。香港最为热门的四家香港保险公司，最新公布的偿付能力充足率如下：



从数据中显出，目前保诚的赔偿支付能力已达612%，而友邦的偿付能力充足率达458%，安盛、宏利维持在200-250%以上。

充足的储备金

保持充足的储备金的目的在于确保保险公司的资产足够覆盖其未来的负债，并为保险投保人提供充分的保障。按照法规，保险公司需要保持的资产余额要大于其负债总额，以维持不低于法规规定的储备金水平（WX咨询 ：Joey_CHEN1045）。这样的安排有助于保障保险公司在面对各种风险和责任时能够持续地提供充分的保障。



3、根据香港的法律规定，严格限制了破产的可能性

根据香港《保险公司条例》第41章46条的规定，除非法院有其他指示，清盘人有责任继续经营长期业务，以便将这项业务作为正常运营的企业转让给另一家财务实力充足的保险公司。



换句话说，香港的监管规定要求那些经营不善的保险公司将其长期业务转让给另一家财务状况良好的保险公司，以确保客户的权益得到保障。

4、保监局批准授权经营

希望在香港从事保险业务或在香港境内经营保险业务的公司，需根据《保险业条例》的规定向香港保监局提出申请，以获得经营授权。

在《保险业条例》中，所称的“公司”指的是根据《公司条例》（第622章）进行组建和注册的公司，或者是依据旧有《公司条例》进行组建和注册的公司，还包括适用于《公司条例》（第622章）第16部规定的非香港公司。

有关获得授权的具体规定和程序详细叙述在《申请在香港或从香港经营保险业务的授权指引》（指引5）中。只有符合《保险业条例》第8（2）及8（3）条中的授权条件的保险公司，方可被授予在香港或从香港经营保险业务的授权。



5、香港保险公司的国际评定

由20国集团(G20)设立的金融稳定委员会(FSB)，全球金融规则制定者，公布了9家系统重要性保险公司（即大到不能倒保险公司）名单。

大而不倒（Too Big to Fail，缩写TBTF）是一个经济学上的概念，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公帑相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害，这种情况即称为“大到不能倒”。



“Too Big To Fail”（大到不能倒）是一个全球性的金融机构FSB（Financial Stability Board），又称为“全球央行”。是在2008年全球爆发金融危机之后，为稳定全球经济于2009年4月初在伦敦G20峰会决议设立的一个全球性的金融监管体系。

FSB负责对大到不能倒的金融机构进行评估和监测，指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要不惜投入公帑相救，以避免那些企业倒闭后所掀起的巨大连锁反应造成社会整体更严重的伤害，这种情况即称为“大到不能倒”。

FSB就会每年发布一份大到不能倒的金融机构名单，在保险领域会选出九家保险集团，FSB发布了最新的名单如下：

英国保诚集团(Prudential PLC)

安联保险(Allianz SE)

法国安盛保险(AXA Group)

友邦保险集团（AIA）

保德信金融集团(Pramerica Financial)

美国国际集团（AIG）

大都会集团(MetLife)

英杰华集团(AVIVA)

意大利忠利保险(ASSICURAZIONI GENERALI)

6、市场发展稳健，历史悠久

香港保险业是香港金融体系的关键组成部分，拥有超过180年的历史，迄今为止，尚未出现过任何人寿保险公司的破产事件，市场发展成熟稳健。根据香港保监局的数据，香港在保险渗透率和保费密度方面在亚洲名列前茅，而在全球最大的20家保险公司中，有12家获得了在香港经营保险业务的授权（WX咨询 ：Joey_CHEN1045）。这表明香港保险业蓬勃发展，整体实力在全球具有显著竞争力。



香港经济运行在自由市场经济体制下，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。在这种环境下，外资保险公司在香港的市场参与度较高，竞争程度较激烈。能够在这种激烈竞争的市场环境中持续发展业务的，大多是规模较大、经验丰富的国际跨国保险集团。这些公司多年来稳健经营，拥有强大的风险抗压能力，实现了在市场波动中的持续发展。这也验证了在竞争中，只有经受住考验的公司才能脱颖而出。

作为亚洲保险业的中心，香港在法律制度方面十分健全，实施严格、透明、高效的行业监管。在充满竞争的市场环境下，各个市场主体平等参与，共同遵循市场规则，以客户需求为导向，不断提升产品质量、创新服务，以差异化策略获取竞争优势。这不仅有助于满足客户的多样化需求，还促进了整个行业的发展和进步，更好地保障了投保人的权益。



最后，告知大家2023香港保险更多热卖如下????：

香港王牌储蓄险『友邦-盈御多元货币2』申请出战！

在5G冲浪的时代，你居然还不知道香港保诚的隽富多元货币计划！

AXA安盛多元货币储蓄险“挚汇”，1张保单，9种货币，玩转地球！

富通新品「匠心·传承（尊尚版）」于今日重磅上线！收益新高、提取卷王、三档调配！

宏利环球货币保障计划-百年巨头精品之作

万通富饶传承3-出道即巅峰的终身年金险，马云同款快来get

微信号｜Joey_CHEN1045

电话｜18976841045

扫码咨询：海外移民-香港保险

作者：奶味冬阴功汤