香港保险的优缺点

内托体头

优点一：分红收益比较高

     香港保险收益分为2部分，一部分是保证收益，另一部分是非保证的红利收益，这两部分的收益如果能100%实现，二三十年后的收益可以达到6%-7%。从过去的数据来看，部分港险产品收益实现率还是比较亮眼的，例如保诚，过去10年美元保单总现金价值连续十年实现率都能达到100%，香港保险分红实现率比较高因为其投资范围比较广，参与全球资本市场，可以投资美股、港股，投资限制相对较少，内地保险权益类投资不能超45%，港险权益类投资可以达到70%，固定收益类可以30%，港险会把可分配余额的90%分配给客户，内地分红只有70%。这是港险高分红实现的原因。

优点二：可配置多国保单

     香港保单可以配置港币、美元、澳元、欧元、加元保单都可以配置，主流货币国家的货币以及留学热的国家香港保单都可以做到，为家族全球生活旅居以及子女教育提供便利。

优点三：功能创新

      香港保险很多创新的功能，例如：香港保险重疾险里面，保单分红可以对抗通货膨胀，同时可以对抗医疗膨胀，储蓄分红险可以无限次去变更被保人，可以代代相传，实现家族财富的传承，还有港险有保单拆分功能，可以帮助保单持有人实现财富的传承和多货币的规划，香港保险有180年的历史，很多的玩法比内地保险成熟的多。

缺点一：保证部分收益比较低

     香港保险保证部分收益比较低，连1%都不到，非保证部分收益过去是比较高，现在经济处于下行的经济周期，未来分红实现率是一个不确定的，如果遇到黑天鹅事件，港险也难独善其身。其内在投资风险是不小的，国内的保险现金价值以及可领取的金额都是白纸黑字写进合同里的，这些是投资者是可以拿到手里的，香港保险有不确定性。

缺点二：监督制度不同

      香港保险是香港保险业监督局来监督，受香港保险条例的限制，内地保险是有国家监督局来监督，受内地保险法的约束，这两个监督管理的逻辑是不一样的，内地收益写进合同里有国家法律来保证的，香港保险的非保证部分香港监督局是不管的。

缺点三：理赔问题

     香港保险重疾险的无限告知原则，所有健康问题都要告诉保险公司，如果告知中有纰漏，容易出现理赔纠纷案，香港保险理赔周期比较长，理赔有时需要几个月，万一发生纠纷要去香港维权，时间周期和时间成本都是比较大的，内地保险公司30天内必须给结果，10天内必须打款。

       简乐家办香港保险团队专注于香港保险十余年，为国内外高净值客户提供了上千个理财方案，团队在理财方案制定、香港账户的开立、签单及理赔方面积累了丰富的经验，为高净值客户及合作伙伴提供售前及售后优质服务。注：本资料仅对香港身份、大陆到香港的客户及合作伙伴使用。



作者：简乐家族办公室