解开九个最为广泛传播的关于香港保险的谣言

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随着人们赴港投保再次成为热门话题，然而同时也出现了一些虚假信息的传播，这可能给大家的认知带来误导，损害对香港保险的正确理解。这些不实信息很大程度上以讹传讹，对港险的评价产生了负面影响。面对这些缺乏真实依据的偏见报道，让人实在感到不平。因此，在这里我们将针对那九个最为广泛传播的谣言逐一进行解析，还原真实情况。谣言1：香港是自由经济，保险公司会破产倒闭


无论是在内地的保险法规还是国际惯例中，持有长期寿险保单的保险公司都无法自行解散。在香港，保险公司也受到相同的限制。当一家保险公司面临潜在破产风险时，通常有两种选择可供其考虑。首选是进行公司重组，其次是进行清算。此外，香港的保险业监管机构对保险公司的监管非常严格。只有在已支付现有保单的费用，或者在成功将保单转移到新公司时，监管机构才会批准旧公司进行破产程序。在这一过程中，保单的条款和条件不会发生变化。因此，我们不必担心我们投保的保险公司会突然停业失联。

谣言2：香港保险公司可无限调整续期保费，越调越高，不交就按退保处理

调整保险费率并不是可以随意进行的事情，它受多种因素的影响以及受到监管限制。香港保险公司在调整费率时通常考虑了多个因素，而且这种调整不是随心所欲的。根据我们了解，香港保险公司在调整费率时往往是因为保费定价不足导致了亏损，或者赔付率已经达到相当高的水平。在其他保险公司未进行费率调整的情况下，单方面提高费率不仅会增加退保率，还会对保险公司的利益和信誉产生不良影响。保留调整费率的权利在很大程度上是为了在极端情况下给保险公司留下一种回旋的余地，但这并不代表可以无限制地进行调整。

谣言3：内地人购买香港保单不受法律保护，属于“地下保单”

这完全不属实！如果您在香港投保，您的保单会受到香港法律的监管和保护。然而，如果您在香港以外的地方购买了香港保单，那么这份保单可能会被视为“地下保单”，因此被认为无效。这种“地下保单”既不受国内法律保护，也不受香港法律的保护，这是法律的地域原则。因此，如果您想购买香港保单，务必要选择合法可信的途径，携带有效的身份证件亲自前往香港签署。



谣言4：香港保险的高预期收益不靠谱，非保证收益只是个噱头

香港分红保险的收益是由保证收益+非保证预期收益组成的，保证部分是保险公司承诺一定会给的，由保险公司来兜底，不用担心会血本无归。而非保证收益受市场波动影响，可能高于预期，也可能低于预期。分红实现率就是一个重要的衡量指标，分红实现率越高意味着非保证收益兑现的比例越高。分红实现率在各个香港保险公司官网都可以查到，一般都在70%-100%之间，部分甚至超过100%4。

在香港保险业监管局的严格监管下，香港分红储蓄险的分红收益绝对是具透明度的。

谣言5：理赔需要亲赴香港，而且手续繁琐，周期时间长

这种说法并不认同，香港保险理赔手续并不繁琐，相比之下还更便捷，一般情况下只需将理赔的资料文件寄到香港保险公司，就可完成申请手续5。而且随着科技化进程加快，不少香港保险公司也开展了线上赔付的业务，支持部分理赔在线上完成。整个理赔的过程，轻松方便。

谣言6：香港保险的“无限告知”是大坑，小病没申报有可能拒赔

不管内地还是香港买保险，投保前都需要进行健康申报和如实相告的。告知保险公司自己曾有过的健康问题，在香港被称为“披露重要事实”，只是香港保险公司会要求详细些。

什么是“重要事实”？法律规定，“在订定保费或决定是否承担风险方面会影响一名审慎的保险人的判断”的任何情况，即属于“重要事实”6。如果您无法决定是否要做出披露，最好的做法就是做出披露。

谣言7：香港保险汇率风险大，长期来看，收益未必高

未来人民币和美元的走势我们无法确定，但是赴香港购买保险却可以安排一下。

持有两种货币对于我们来说，是对冲了货币贬值的风险。比起单一的判断未知的货币走势，选择长期稳定的高回报和保障就很关键7。



谣言8：香港保险限制多，投资门槛过高

香港保险产品种类丰富，有许多适合中产阶级的理财产品。虽然投保要亲自到香港签单，是会增加一些时间和路费的成本，但是门槛过高就是无稽之谈了。

其实我们可以根据自己的预算来选择不同的产品。比如有些产品的最低投保金额仅为1000多美元，更有分红收益让财富增长，而且可配合理财需要，灵活运用财富，想做理财的话都可以考虑入手。

谣言9：内地人在香港发生保险纠纷，香港内地都不会受理

大家要理智对待不实谣言，这种不受理的保险纠纷一般是针对“地下保单”的。如果是正常赴港签署的保单，肯定是受到香港法律保护的，不论是香港居民还是内地访港客户购买的香港保险，都是可以受到香港法定机构保护的，而且这种保护是不额外收取费用的。

香港保险索偿投诉局：

www.iccb.org.hk

香港保险业监管局：

www.ia.org.hk/sc/index.html



依托一家专业可靠的保险公司非常重要。中国人寿（海外）是中国最大国有金融保险集团中国人寿保险（集团）公司的全资子公司，在两地都是首屈一指的保险公司，实力雄厚。中国人寿（海外）针对客戶需求，开发出多款储蓄及保障保险产品（如裕饶传承储蓄保险计划II、「国寿海外」尊尚医疗保险计划、护您安心危疾多重保等等），在人生规划、资金储备和应对疾病上，一路为万千客户担当最强后盾的重任。

在7月10日，深圳市政府发布了《深圳市人民政府办公厅关于印发贯彻落实金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放意见的实施方案的通知》9，该通知表明以后，在内地购买香港保险的便利性会更高。



所以不管是粉碎谣言还是还原真相，不可否认，香港保险业有稳定向好发展的趋势。
站在专业的角度上来看，购买保险需要从自身需求和契合度考虑，对比香港保险，常用的保险（社保、车险、住房基金等）在内地买其实会更好。如果需要在香港购买保险产品，记得要找专业正规的保险人员进行分析，从而为自己作出最适合的选择。我们觉得两地之间应该相互配合，为保险行业带来正能量，让我们感受到保险业的专业，客观，诚信。

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作者：港险大师兄