【重疾险测评】优惠宝重疾险

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大家好，我是多多姐。
或许大家也发现了，国内重疾险同质化越发严重，这时候就出现了这样的声音：
既然都差不多，那选个便宜的就行。
确实，这也说得通，但一切的前提都在于：产品保障责任没有缺失。
比如，对于男性价格非常低的嘉和保重疾险，就是保障责任有不小漏洞，具体可看往期测评：【重疾险测评】嘉和保重疾险
当然，也有人私信多多，可否测评一下优惠宝重疾险，据说对于女性价格非常低。
那多多就从如下4个方面做个分析：
1、基础保障2、公司实力3、产品详解4、价格分析

优惠宝重疾险的基本保险责任如下：

（点击可查看大图）

有4个亮点需要说一下： 1、重疾额外赔付
目前来说，重疾额外赔付基本已经是重疾险标配，关注2点：

额外赔付比例额外赔付年限

优惠宝重疾险，60周岁（不含）前确诊合同约束的重疾且达到理赔标准，额外赔付60%基本保额。
比如，购买50万保额，45岁不幸确诊肺癌，赔付50万+50万*60%=80万。
2、轻症、中症赔付
优惠宝重疾险，中症不分组可赔2次，每次60%基本保额；
轻症不分组可赔3次，每次45%基本保额。
赔付次数和赔付比例，均属于市场顶级水准。
3、癌症二次赔付
目前来说，癌症理赔案件占各家保险公司理赔案件的绝大多数，最高甚至接近70%，这让癌症二次赔付有了必要性。
优惠宝重疾险可附加癌症二次赔付，某种意义上也是一种重疾多次赔付的形态：
首次重疾为癌症，豁免保费，间隔3年后，癌症复发、新发、持续、转移，再次赔付120%基本保额；
首次重疾为非癌症，豁免保费，间隔期180天后，新发癌症，再次赔120%基本保额。
4、身故责任
优惠宝重疾险只能选择保至终身，将身故责任设置为可选，比较灵活和人性化，可根据个人喜好和预算情况自主选择。


优惠宝重疾险是由横琴人寿承保，于2016年成立，总部位于广东珠海，注册资本20亿元人民币。

目前在广东省内、江苏南京具有分公司，不过优惠宝重疾险支持全国投保，可填写全国地址。

至于理赔，也是全国通赔，不限出险地。

据2020年一季度横琴人寿公布的数据：

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公司运营符合监管要求，偿付能力充足。



由于保险产品是条款约束的合同形式，那最该关注的就是写进合同的保险责任，我们从重疾、中症、轻症三部分来具体看一下：

1、重疾保障
优惠宝重疾险包含112种重疾病种，涵盖保险行业协会和中国医师协会规定的25种高发重疾。

而这25种病种，不管是疾病定义还是赔付标准，甚至是排序，各家公司基本无差别。
优惠宝重疾险包含重疾额外赔付，60周岁（不含）前罹患重疾，额外赔付60%基本保额，加强了家庭责任最重阶段的重疾保障。

2、轻症、中症保障
目前来说，轻症、中症责任并无统一规范，都是由各家公司自主定义。
那衡量轻中症保险责任优劣的3个纬度，按优先级：

12种高发轻症是否全面理赔标准
赔付比例和次数

（1）病种全面性

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（点击可查看大图）

高发12种轻症，优惠宝重疾险覆盖全面，但有2点需要说明一下：
其一，不少公司已经将轻微脑中风提升至中症且理赔标准不变，但赔付比例提高不少；
其二，含中症责任重疾险，较小面积3度烧伤在轻症和中症均有保障，理赔标准只是烧伤面积不同。

然而，优惠宝重疾险仅是将这两项疾病设置为轻症，略显诚意不足。
再者，需要注意的是，视力严重受损在3岁前出险是不理赔的。当然，这是绝大多数重疾险具有的共性问题。
（2）理赔标准
至于理赔严宽度，优惠宝重疾险常规设置，并没有相对宽松和相对严格的理赔标准。
这一维度，优惠宝重疾险中规中矩，并不出彩，但也不落后。
（3）赔付比例和次数
优惠宝重疾险中症不分组赔2次，无间隔期，每次给付60%基本保额；
轻症不分组不分组赔3次，无间隔期，每次给付40%基本保额。
不管是赔付次数还是赔付比例，均属市场顶级水平。


价格方面，我们跟同时期同类产品做个对比：
1、仅选择基础保障

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（点击可查看大图）

在仅选择基础保障时，对于女性，价格确实非常有优势。
而对于男性，超级玛丽2020Max更便宜一点。
2、附加癌症二次赔付

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（点击可查看大图）
在附加癌症二次赔付之后，优惠宝重疾险价格已经不再具备优势，对于女性也一样。
但同时也能发现，超级玛丽2.0Max价格是真的低，具体测评可查看往期文章：【重疾险测评】超级玛丽2号Max
又到了老生常谈的时刻，我们总会谈论性价比，但却往往只注重“价”而忽略了“性”。
所谓性价比，应该是在同等情况下选择价格相对低一点的产品。
对于保险，这个同等情况至少应该是保险责任没有缺失。
当然，多多一贯主张，保险产品不存在严格“一分钱一分货”的道理，但也绝不是买个最便宜的就行。
综合保险责任、保费、理赔标准、健康告知等等，在其中找到平衡点，才能找到适合自己的产品。



如果对优惠宝重疾险有任何疑问，或有其他产品咨询，私信多多。





               
作者：重疾保障严选