香港保险的“预期分红实现率100%”,是套路吗,怎么看待这种行为?

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     香港保险的“预期分红实现率”100%，很多人都没有搞明白，这里存在一个很严重误解。

    “分红实现率”前面对应着“预期分红”，后面才有分红“实现率”。

     举例：年初，预期今年的分红是5%，年底分红为6%，那“分红实现率”就是120%；如果年底分红4%，那“分红实现率”就是80%.

     再者，预期今年分红0.5%，年底确实也是按照0.5%分红，“分红实现率”依然是100%.

    “分红实现率”100%不是重点。重点在于年初的“预期分红”是多少。不要关心100%，要去研究是“多少”的100%.

     宁可要预期分红5%的50%分红实现率，也不想要预期分红0.5%的200%分红实现率。



一、香港保险的收益能实现吗？

    香港保险一般都是带有分红的收益型产品，不单单是理财险，像重疾险、寿险这类的人寿产品都具有投资分红的功能。

    香港保险产品的分红包括两个部分，保证收益和预期收益。

    香港保险产品的分红说实在就是，我们交给保险公司的保费，保险公司拿去做投资，然后把投资盈利的一部分分给我们。

    而其中香港保险的保证收益是写进合同里确定的，一定会给我们的这部分收益。非保证收益也同样写进合同，但是这个要看每年的分红实现率实现。

    但是，注意！！！

    预期收益是保险公司根据投资情况、公司历年经营状况作出的一个预估，预算出一个数值来给保民看，然后告诉保民买了这份产品会赚到这么多钱。



  二.分红实现率

    而对于预期分红实现率其实就是说某个分红产品在某个保单年度“实际累计派发的分红”与“计划书上演示预期收益金额”的一个比值，所代表的是一家保险公司过往的一个分红派发的数据。

    打个比方说，保险公司的计划书上写了预期明年会给你100元的分红，而到了第二年的时候保险公司确实给你了100元的分红，那这种就属于预期分红实现率100%。

    而如果保险公司实际派发的分红是98元，但计划书上演示预期收益的金额是100元，那这时候的预期分红实现率就是98/100=98%。

    所以，预期分红实现率其实就是评估一家保险公司过往对于客户的预期回报的承诺，实际上兑现了多少的情况。

    而且香港保监局更新的GN16指引，加强了对分红实现率的披露要求，只要在2010年后发出的新单，并且在报告年度内有效的保单，都要在官网披露分红实现率，且统一在每年的6月30日前公布，所以大家可以通过保险公司的官网查询每年的分红履行情况（https://www.ia.org.hk/sc/fulfillment_ratio/list_of_insurer.html）。

    这无论是对于准备投保的人，还是已经持有保单的人来说，都是有利的，可以让我们更直观地了解一家保险公司实现预期回报的能力。

另外，大家要知道的是，香港保险的保单通常是按照复利分红的，基本上在初期的时候，预期分红是比较少的，所以保险公司很容易做到100%的预期分红实现率，但是随着保单年度的增长，预期分红的金额往往也是越大的，这样就要考验保险公司的投资经营实力了。

除此之外，大家还要清楚的是，预期分红实现率只是代表过去分红的一个情况，但并不能代表未来分红的派发情况，所以大家在购买香港保险的时候，要进行综合的考虑，并且管理好自己的心理预期。



三、买香港保险有哪些注意事项？




     首先，大家买香港保险的话，会存在一定的法律风险，如果我们在大陆买香港保险，那就属于“地下保单”，既不会受到内地的法律保护，也不会受到香港法律的保护。所以如果买香港保险，要去到香港本地签署保单，才会受到香港法律的保护，但仍然是不受内地法律的保护的 。

    另外，由于需要去香港本地签署保单，这期间会产生一定的购买成本，不仅花费自己的时间精力，而且往返的路费、酒店费等都需要一些费用成本。

    因此，大家如果想要买香港保险的话，要权衡其中的利弊之后，再决定是否购买。

    当然，如果准备在我们公司购置香港保单，签署保单期间产生的机票、酒店住宿等费用由我们公司承担，而且还会直接和香港保险公司预约好时间，到时间直接过去就好了。

   找我，直接留言就可。

作者：豚鱼聊海外