重疾险测评 | 中意「悦享安康庆典版」,有4个坑

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文 | Poppy刘静“3664个字，阅读时长2-3分钟”



3.0时代新重疾，已盘：

????工银安盛「御享欣生」

????同方全球「新康健（多倍版）」

????富德生命「臻享健康A款」

????小康人寿「康卫士（无忧版）」‍‍

今天接着盘：

中意人寿「悦享安康」庆典版‍‍‍‍‍‍

这款产品名称未变，保障责任也未变

导读：

1.保司背景

2.产品概述

3.优势

4.缺点‍‍‍‍

5.适合谁买‍‍

6.我对这款产品的评价‍‍‍‍

01

保司背景‍

中意人寿

央企背景、中外合资选手（中国石油天然气集团x意大利忠利集团）

都是世界500强

“不知名≠小公司”的主要代表之一

实力绝对的强劲，毋庸置疑

‍

02‍‍

产品概况‍‍‍‍‍‍

图解版如下：



保障方面，庆典版比全能版更高配了

价格也更高了

03

优势‍‍‍

1、重症赔付次数多，且不分组，还有额外赔‍‍‍

重疾最多给赔3次，且还不分组

60岁前确诊二次或者三次重疾

赔付比例高达150%，额外多给了50%

相比于只赔一次的重疾险

或者赔个6 7 8次重疾，但是重疾分组了的

有的人就会喜欢这种折中的设计

我不要你太多次数，你也不要卡我重疾分组

再加上额外赔条款，就很香

2、重症赔付后，轻/中症依然可赔

准确的说是，在首次和二次重疾赔付后，轻中症依然有效

而且不限制轻症、中症跟重症的关联性

这一点，非常难得了

秒杀了市面上99%的重疾险

目前有该条款的产品，非常少，个别网红产品例如大黄蜂有

线下重疾中，信泰也有‍‍‍‍‍‍‍‍

另外，我觉得该条款未来会慢慢普及开来了

毕竟这条真的很吸引人

如果是冲这条的话，信泰和中意可以拉出来对比一下

信泰保费更便宜，中意保司更大，绿通服务更好‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

按需选择吧

3、无三同限制，轻中重症都无

什么是三同？

因同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故

确诊2种及以上疾病的

只按一种赔

因为有些疾病，一个病会引起另一个病/医疗行为/意外

比如白血病和骨髓移植，

比如急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术

比如车祸意外后，深度昏迷48小时和脑溢血导致的轻度脑中风后遗症

有三同的话，就只能赔一个了

半三同的话，满足间隔期时间要求，都赔

无三同的话，都赔

追求极致便宜的网红产品，基本都是有三同的

性价比相对高的热销产品，大多是半三同。比如昆仑健康的产品

保障责任很好的线下产品，大部分也是重疾无三同，轻中症半三同，有180天间隔期，比如同方全球的产品

不过是全部无三同的‍

轻、中、重症都无‍

这一条秒杀所有

另外，工银安盛也是全无三同的

这两款产品也可以比一比再做选择

4、可加恶性肿瘤（重度）多次赔，管前一次的持续

相比于一些重疾险只管复发、新发、转移

不管持续

中意是管恶性肿瘤持续的

5、首次重疾和二次重疾后，都给付身故关怀金

其他有捆绑身故/全残保险金的

但没有身故关怀金的产品

发生了重疾理赔，身故就不赔付了‍‍‍‍

但是这款产品的不同就在于

填补了这方面的缺憾

如果一个人发生了一次重疾后身故

或者是又发生了二次重疾，又身故

那对这个家庭的经济必定是一大重创

这个关怀金可能不多，就10%保额

但也能够贴补一些身后事开销了

6、可附加投保人豁免，还可附加投保人配偶作为本附加险的第二被保人

有2个选项‍‍‍‍‍

A. 附加投保人豁免重大疾病保险：身故或重疾，会豁免保费‍‍‍

B. 附加投保人豁免定期寿险：身故或全残，会豁免保费‍‍‍‍‍

‍‍‍‍

如果是父母给孩子买‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

担心自己生重病或者身故，影响孩子的保险续费

就可以加这条

一旦我们生病或者发生意外，孩子的重疾保费也豁免了‍

父母的牵挂也会少一条

7、投保年龄宽泛，放宽分期的年龄限制

是目前市场上最宽的年龄跨度了‍‍

下至出生满7天‍‍‍

上至退休后70周岁

40周岁也能最长30年缴费

50周岁也能最长20年缴费

‍‍‍‍‍

有利于缓解缴费压力，适合新生儿和年长者投保‍‍‍

而且现价也高，某个时刻可以达到现价＞保额

很多四五十岁的中年人想买重疾‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

又觉得保费和保额杠杆太低‍‍‍‍‍

但是中意这款的相对高现价就会让这个年龄段的‍‍‍‍

多了一个选择

就当是存钱了去买这个重疾‍

但是这条挺极限操作的，其实不适合大部分人‍‍

只适合个别能接受这个设定的人‍‍

如果极限追求性价比

超过50，基本买常规重疾就不那么划算了

8、身故金可以分期领取

一共分三种方式

A.分期领取至约定年龄

B.約定年龄开始分期领取

C.分期领取至本息领完

这一条也是非常适用于受益人是孩子的情况‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

让孩子分期领取，不至于一下子拿到一笔钱‍‍‍

挥霍掉了

9、支持预核保，核保相对宽松

预核保，对于体况复杂的人来说，非常重要

预核保可以让我们经纪人和保司进行预先沟通

保司拿到客户的病历资料，表示愿意接收

我们再投，这样更保险，不会留下拒保记录

这样才不会影响未来加保其他保司和产品

而没有预核保的话

体况复杂的人只能以正式投保结果为准了

中意的核保尺度还不错

我有个客户是风湿性心脏病‍

因为手术后恢复还不错‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

中意给接了‍‍‍‍

其他很多保司都是不敢接的‍‍‍‍

就是预核保操作麻烦了点

但是麻烦的是我们经纪人555‍

客户们你们不用慌

在这里也想提醒大家，体况一旦比较复杂

便宜的网红产品就不要想了

基本不给过，基本没有预核保

硬投硬告知，基本是要被拒保

老是有人体况明明已经复杂得不行

一些比较贵的产品保司愿意接了

但是他们还心心念念着便宜产品

陷入那种”他爱她，她爱他“的循环里

每次解释到吐也不理解

这种我只能“放下助人情节，尊重他人命运“了

好的产品不便宜，便宜的产品要求高

这是保险产品的黄金法则

也是保司不亏本的底层逻辑

10、增值服务非常nice

这个展开要讲很多，下次单独开贴细盘

大家可以关注我，等我更新~

这里先透露一个大特色

中意的医疗绿通，不仅投保人可以用

投保人的直系亲属也可以用‍‍‍

前面我提到的那个风湿性心脏病客户‍

他就是冲这点非常喜欢中意

因为他们家族好几个人都有这个病‍‍‍‍

所以他担心他的两个孩子未来也会遗传到‍

有了中意的这个增值服务

他的孩子如果生病就可以用了

04

缺点

1、缺少少儿和成人特疾‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

如果是给孩子买

有少儿特疾的产品会更吸引家长

如果是给成人买‍

有成人特疾的也会更受欢迎

中意在这两方面就打不太过其他产品‍‍‍‍‍‍‍‍

2、缺少心脑血管拓展责任

现在大部分产品都有这条拓展‍‍‍‍‍‍

但是中意你没有，其实很说不过去

老实说年龄都拉宽7天到70岁了

真的想利好幼儿和老人‍

条款的诚意还是可以再加强的

3、重疾额外赔，赔付条款严格

必须要在第2次、第3次重疾的时候才能赔‍‍‍

年龄也是限制在60周岁之前

额外赔对于预算有限或者想追加保额金额的客户来说‍‍‍‍‍‍‍‍‍

是很重要的‍‍

有不少客户预算有限可能只能买30万基本保额的产品‍‍

但是如果选的产品额外赔条款还不错

那也能把赔付保额拉高‍

不过前提是容易赔

如果理赔严格，那么使用率就会比较低了‍‍

身体健康，但预算有限，买首款重疾，就不建议冲这个了

4、和保障责任差不多的竞品相比，保费较高

还是那句话‍

身体健康，但预算有限，买首款重疾，就不建议冲这个了

体况好的客户，最大的优势就是

会有非常多的选择

不仅能挑到适合自己的好产品‍‍‍‍‍

保费还能控制住

所以啊，如果你现在是健康体

一定一定一定要珍惜啊

保障，速买，速配齐‍‍

否则一旦体况复杂，就会变得很被动

保费贵的保司都不一定会接你

除了以上的优势和缺点，这款产品还有

等待期短（90天），保费豁免等优势

及其他缺点

想了解更多的，可以加我vx了解：15906023146

毕竟优势和缺点是相对而言的

在知晓客户的信息和情况下

才能更好的判断什么是属于你自己的优势和缺点

05‍

适合谁买？‍

1、预算充足，想给刚出生的幼儿或年长者购买

2、预算充足，看中中意的绿通服务

3、身体亚健康，以前到现在体况和病历有异常瑕疵的，想先走预核保

4、看重保司品牌实力的‍‍

06‍

Poppy的评价‍‍

中意人寿的「悦享安康」

优缺点很明显，他有自己的客群体

是体况复杂者，不差钱、追求保司品牌实力和服务的不二之选

不差钱的还可以考虑工银安盛和同方全球‍

????工银安盛新重疾「御享欣生」

????同方全球「新康健（多倍版）」

如果预算有限就考虑小康这款和富德生命

????小康人寿「康卫士（无忧版）‍」

????富德生命「臻享健康A款」

但是还是那句话，没有绝对完美的产品

只有相对适配的方案

适配的前提就是搞清楚

你需要什么

你在保司那算什么等级

人家愿不愿意接‍‍‍‍

然后再在可选产品范围里

找到最佳的产品

想知道自己适不适合买这款产品的

想作更深入了解的‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

或者希望得到私人定制方案建议的

可以加我微信咨询了解







END

保险套路多，你得听我说。

我是Poppy，你身边的保险经纪人and家庭理财规划师。

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作者：Poppy理险记