买了医疗险,为啥还要买重疾险啊?

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买了医疗险，为啥还要买重疾险啊？医疗险和重疾险的区别

    很多人分不清医疗险和重疾险的区别，医疗险一年才几百块钱就能做到两三百万的保障，为什么要花几千块钱去买几十万保额的重疾险。

确实，我开始也有这样的疑惑。我们反过来想想，保险公司那么多牛校毕业的精算师难道都是傻子吗？搞两个差不多的产品出来给自己拆台？

侧重点不一样


图片来源网络

医疗险主要是对看病就医过程中产生的费用进行报销，是的关键词“报销”。我们用过最多的医疗险就是我们交的医保，是的，这个是社会医疗险，是国家能我们普通大众的福利。但是医保的保障有限，住院也只对医保内用药按比例报销，那商业医疗保险就可以对此作为补充。

而重疾险的侧重点在“补充”。试想一下，当被保险人不幸罹患了某项重大疾病后，3-5年内身体状况是不允许他参加工作，创造收入的。可是这种情况下，我们生活费用一样都不会因此而减少：大的开销如房贷车贷，小孩教育资金，小的方面就是家人一日三餐以及病人的营养补给。而且照顾一个重疾病人也需要一个家里的亲人或者专门的护工，另外，患了重疾后，大部分人都是比较倾向于去大城市，比如上海北京，最起码也是省会城市三甲医院找专家看病的，那这来回的路费、餐食、住宿等这些，都是比较大的隐性的开支。还有一点就是很多重疾的治疗其实是一个长期的治疗过程，甚至有些化疗是门诊治疗的，医疗险并不能给与报销，所以病人会承担大部分费用。重疾险的意义就在这里，对罹患重大疾病的病人的患病后，其它费用进行补充。

赔付条件不同


医疗险因为是报销型的，所以它能报销的最大额度，就是被保险人的住院或者门诊的开销。比如A买了两份医疗险，因为生病就医，住院花了2w，保险公司最多可以在医保报销完后，将剩余住院费用全部报销。不管买了几份医疗险，报销费用以住院费用为限。

但是重疾险是，只要被保险人达到合同所载明的重疾条件就能进行赔付。比如C前后为自己投保了两份重疾险，保额都是50w，后不幸罹患了某项重疾，并且达到了两份重疾险的重疾赔付条件，那么这两份保单都会进行赔付，那就是100w。  

所以它俩的赔付条件一个是报销，一个是满足条件即赔。

  

保费


     医疗险的保费就是两头贵，中间便宜。意思就是老人和小孩的医疗险贵，中青年人保费便宜。这个很好理解，因为老人和小孩更容易住院嘛。

     而重疾险的保费是越年轻越便宜。重疾发病率集中在41-50岁和51-60岁。其实也很好理解，年纪越大，患重大疾病的概率也越大，所以年龄越大，重疾保费越贵。

     很多人都有想法，觉得自己患重疾的概率很小。这个放在大数据里确实概率小，但是这种事情一旦发生在个人身上，那就是100%。现在人工作压力大、经常加班、环境污染、空气质量下降，种种因素导致现在发生重大疾病的概率比起几十年前的确是提高了不少。而据统计，人的一生，发生重疾的概率是72.8%。

      现在科技越发达，我们的医疗手段也在不断的进步。比如以前的甲状腺癌被归为重疾，可是现在已经被攻克，已被重疾“除名”，被称为“最幸福”的一种癌，治愈率高，复发率低。谁知道将来会发生什么，也许现在被定义为重大疾病的病种在将来也会被攻克呢，那我们只是准备好资金，为将来做个PlanB而已。
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作者：漫探宝险