啥?被保险人还可以无限更换?浅析香港保险6大独特功能

我放心你带套猛

01
多种货币转换功能

做过投资的人都明白“鸡蛋不能放在一个篮子”的道理，所以可能把资产分散在房产、股票、债券、保险、信托等不同品类，似乎是分散了风险，但如果这些品类都是以单一币种计价的资产，这就进入了另一层面的单一资产配置。

      


为了尽量抵御单一货币带来的风险，提升投资收益，从2021年开始，香港各大保险公司陆续推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，一般涵盖7-9种世界主流货币，多数都规定从第3个保单周年日起，每年可转换一次保单货币。



通过配置香港保险，可以实现配置多种货币资产的需求，分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更稳健。对于部分熟悉国际金融市场的客户，可以用每年一次转换保单货币的机会来抓住市场机遇，获得超额收益。
02
保单拆分

2022年最大的创新莫过于保单拆分功能，即一般在保单保费缴付期完结后，客户可行使【保单分拆选项】，将现有保单分拆成两份。

投保具备产品拆分功能的产品，客户根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，借以减轻部分税务负担。一份保单，全家共享！



03
保费假期

香港的保险公司提供保费假期选项，通常在保单规定周年日后，可以申请2-4年的保费假期（各产品规定不同）。在此期间，客户可以暂停缴费，保单继续有效，一般已累积的红利也会继续滚存，但会暂停派发红利。

直观地看上去，保费假期似乎与复效期相似，都可以缓解投保人的短期缴费压力，但是保费假期比复效期更人性化的地方在于，投保人在恢复缴费时，并不需要一次过补缴之前拖欠的所有保费和利息，而只需要正常缴付1年的保费，大大减轻了供款人的压力。

04
无限次转换被保人

于2017年，香港保险颠覆式创新推出更改被保人功能，开启了保单无限传承的时代，在满足保险公司设定条件前提下，保单持有人可以把被保人更换为另一位有可保利益的新被保人，保单传承功能愈发强大。

05
类信托功能

寿险保单的被保险人身故后，通常会给保单受益人留下一大笔财富，极有可能造成子女受骗或者挥霍。相较于过往被保人身故由受益人一次把身故理赔金领取完，香港保险公司在寿险中加入了类信托的功能，推出了受益人定期领取身故保险金的做法。保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能（不收取任何费用），在被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是可以灵活分年甚至分月持续提取给到受益人，不需要一次性将大笔现金给到子女继承，以防受骗或挥霍；亦可以规避遗产继承流程带来的繁琐，有即期现金流可应对在处理其他遗产（固定资产或非保险类的金融资产）时期的基本需求。

06
全球理赔

香港实行的是“严核保、宽理赔”的政策，在投保时，需要签署许多告知书。保单生效后，理赔时只要提交相关资料，且符合理赔条款等要求，就可以获得赔付。

比如对于医疗险理赔，现在国内被香港保险认可的理赔医院有接近4000所（以三甲医院为主），而且数量会逐年增多。理赔时，提交理赔申请表及中国内地指定的医院出具诊断书及相关医疗费用清单和发票，只要符合保障范围，保险公司就能尽快理赔。而且越来越多的保险公司可以通过APP或官网申请医疗理赔，更方便快捷。另外，香港医疗保险不受进口药品的限制，也是全球理赔的。   

香港特区行政长官李家超曾公开表示：“我们正进行最后准备工作，在粤港澳大湾区成立香港保险售后服务中心，包括南沙及前海等地，当中服务包括提供咨询续保、赔偿及投诉处理等服务，对象为持有香港保单的顾客。” 可以预见，在粤港澳大湾区成立香港保险售后服务中心，为众多购买港险的内地居民提供便利，很快会成为现实。

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作者：大乔读书会