我们为什么需要重疾险

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一、重疾险是什么？谁先提出“重疾险”这个概念的呢？一开始提出重疾险的并不是某个保险公司，而是一位南非的心脏外科医生——马里尤斯·巴纳德。19世纪一位年轻的单亲妈妈来到了医生诊所，X光和组织检查证实她患上了肺癌；巴纳德医⽣为她做了肺部肿瘤切除⼿术，因为是肺癌早期，当时⼿术⾮常成功。医⽣叮嘱她，后期继续接受康复治疗，并且要好好休养。好久不长，时隔2年女士又来到巴纳德医⽣的诊室，面色苍白、疲劳、体重减轻、消瘦、⽓喘……经检查已经是肺癌晚期。巴纳德医生不解：“为什么你不早⼀点来见我呢，⽽是要等到现在才来？⼥⼠无奈：“我必须要坚持工作，因为我需要来养活我和我的两个孩⼦，教育、⾷物、房租……”几周后这位女士不幸离世。这位女士的离世，给了巴纳德医⽣很大触动，此后与患者的交流中，他发现，因为手术费和工作收入丧失，大部分患者的家庭财务已经陷入困境，无法维持后续康复治疗，再加上要为家庭经济生活继续东奔西走，即便病人熬过两年的器官排斥期，没过几年也会因病情恶化而去世。这个时候医生不得不感慨：医生能够挽救得了一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。没钱治病的痛苦和治病后没钱生活痛苦同样严重。许多人在术后甚至失去了自己的房子，工作以及尊严。要解决这个社会性问题，唯一的途径就是通过保险来转移风险。然而当时市场上并没有此类保险产品，只有保障身故的寿险，寿险只解决被保险人身故后的家庭经济问题。于是他找到保险公司，推出了世界上第一款重大疾病保险，这款保险涉及四种重大疾病：突发性心脏病（急性心肌梗塞）、癌症（恶性肿瘤）、脑中风和冠状动脉搭桥术。据统计，当时80%的经费需求都由这四种疾病引发的。1983年世界上首款重大疾病保险问世，马里尤斯·巴纳德医生因此被称为“重疾险之父”。二、重疾险的作用         普通家庭是无力承担一场大病带来的风险的，没办法工作意外着无法获得收入而重疾险设计的初衷，并不只是为了治病，更重要的是弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，让患者不用工作，也能安心疗养，帮助患者度过漫长的康复期。（带薪休假）且重大疾病存活下来的几率逐年提高，财务负担的风险也愈来愈大，因此需要借用重疾险的力量，对冲损失风险。没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地。那么，重大疾病发生的风险有多高呢？         

根据目前公布的数据进行统计，整体来说，男性一辈子患重疾概率平均是74%，女性平均概率是68%。还有一个重要方面需要注意，女性在60岁前的罹患重疾时，癌症占据绝对的比例，尤其是甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等等。在女性进入30岁后，癌症发病率会是一个明显地提高男性重疾中“冠脉搭桥”和“急性心梗”占比也相当高，但大概率病症会在中老年阶段才到了符合重疾赔付标准的地步。

那么一场大病治疗费用需要多少呢？

         
生活中《我不是药神》时刻都在上演，生活不是电影，每一个时刻都是现场直播，艺术来源于生活。         
三、重疾险怎么买？第一，趁早买原因有两点：

1.年龄越小，保费越便宜。同样是50万保额、交20年的重疾险，25岁时每年保费1万，35岁时每年保费就要接近2万。2.越年轻，身体越健康。工作压力大、熬夜、不规律饮食等一系列不健康的生活方式，导致身体各项指标也越来越差。第二，先量力再量额20多岁的年轻人正是买重疾险的好时候，身体健康，保费便宜。

• 年轻人刚刚出来工作，手上闲钱不多，但可以根据自己的经济能力先买份保额较小的重疾险。等到30岁左右，经济上比较宽松时，再根据自身情况添加重疾险的保额。面对这么高的重大疾病患病率，保险其实也是提前储蓄的一种手段，只不过越早买，就可以利用越大的杠杆去抵消患病所带来的经济压力。不要让我们辛辛苦苦赚了一辈子的钱，最后都变成了医疗费。重疾险是一旦得病，只要确诊就可第一时间得到约定金额的理赔金，不论是50万，70万还是100万！不管用于治病、康复、家庭日常开支，都是可以的！不要等到进医院花钱如流水，才想起重疾险的重要性。所以，趁还来得及，给自己和家人备好重疾险吧。         
           
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作者：爱冒险的桃子新世界