18-60岁的意外险怎么买?

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导语

昨天下午的时候，我爱人突然打来了电话，正常情况这是她上班的时间，这个点，我几乎没有接到过她的电话，她用低沉的语气问我，你干什么呢？我一听这语气，心里有点一紧，应该是发生了什么不好的事情，紧接着她说，她的一个亲人昨天发生车祸去世了，没有来得及抢救，没有来得及和家人告别，人就没了，年纪才40来岁，家里还有一个12岁的孩子，她有点无法接受这个现实，和我说现在感觉不求有什么，只要平安的活着就好了。听到这个消息，因为职业病的原因，我的第一反应是他有意外险吗？当然我当时没有问，因为这点情商我还是有的。

顺着这件事情，我聊一下成人的意外险应该怎么买？

说怎么买之前，先说一下：

01

为什么成人一定要买意外险？

我们思考一下，一场无法预知的重大意外事故会带来什么影响？

做手术时需要巨额的医疗费

康复时间长需要巨额的康复费

对于成人，还可能承担着上有老下有小的家庭责任，孩子的上学教育责任、父母的养老责任、还有还房贷的责任......

想解决上面问题，那就用一顿火锅的钱给自己买一份高额的意外险吧。

02

成人意外险怎么选？

这里特别要注意，我上面说的是高额的，为什么我这样强调呢？因为我见过太多的人，虽然有意外险，但保额实在太低，这样的话，即使用上了，但也只是锦上添花，你需要100万，但保险赔了1万，保险没有起到真正风险转移的作用。所以一定要高额，至于需要多高？可以自己算一下：

保额=孩子责任费用+父母责任费用+负债，

有多少责任，买多少的保额，因家庭而异。

成人的意外险可以从下面的几个维度去选择：

1.保额对于成年人选择意外险来说是最最重要的，保额的多少决定出险时最多能赔多少钱。

除了保额，接下来看

2.是否包含伤残责任，前期的有些意外险是没有伤残责任的，

3.报销范围，要选择社保外用药也可以报销的，

4.报销比例，当然是比例越高越好，要选择报销比例80%以上的，最好100%

5.附加责任，是否包含猝死、住院津贴等附加责任，当然能有是最好的。

03

成人意外险需要多少钱？

这么说吧，100万保额，性价比高的意外险也就300块钱左右。少吃一顿火锅换取100万的意外保障，你愿意吗？

买之前特别注意

很多人喜欢在互联网上直接买意外险，但这里有一个潜在的隐患，虽然买了意外先，但出险时赔不了钱，造成这样结果的原因主要有两个：

1、没有认真看健康告知，现在很多意外险有健康告知，也就意味着，如果你有某些疾病，可能买不了。

2、职业类别要符合，意外险分高危职业的和低危职业的，所买的意外险包含自己的职业类别才可以。否则存在出险不能理赔的风险。

如果自己把握不准，担心出问题，建议找专业的保险顾问协助。



作者：好管家财商