百万医疗这么便宜,一顿饭的钱换100万,靠谱吗?

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市场上近几年非常流行一种短期的百万医疗险

只要百来块钱就可以换来100万、200万的保障，听起来是不是很心动？

这种看上去像天上掉馅饼的事儿，它靠谱吗？

背后到底存在什么样的套路呢？

“最高600万保额，突破医保限制，癌症无免赔，进口药报销……”

这么好的保障内容，保费只要几百块

讲实话，刚好切中老百姓的“看病贵”的心理痛点，百姓们甚是喜欢。

百万医疗险最大的优势就是保费便宜保额高，一两拨千斤

百万医疗它有没有坑呢？

配置百万医疗底层逻辑是什么？

1. 不极力追求高保额，华而不实

随着市场竞争越来越激烈

你有300万的保额，我就出600万

有的保险公司甚至还出现了高达1000万的高保额医疗险

据我们理赔的经验，超出百万的理赔案件极为罕见

多数的保险合同规定对就医医院是有限制的

有很多是限制公立医院，医疗费用达到百万以上的概率很低

保险公司给出600万，1000万的高保额实则没有太大意义

是一种营销的噱头。

2. 百万医疗存在一种叫“免赔额”的东西

这个是我认为百万医疗设计不太合理的的地方

当然了，保险公司是商业保险，是商业自然会以盈利为目的

设计了免赔额

就把很大一部分的理赔挡在门外

我们才有机会买到这种几百元撬动几百万的好产品。

一般百万医疗的免赔额是1万块钱，免赔额越低，保费越高！

这里做一个提示：

医疗险的报销是社保报销完之后的部分,再扣除免赔额部分，剩下的再给予报销。

比如：看病花了3万，社保报销1万，免赔额1万

还剩下1万的部分保险公司给予报销。

而且，这里的医疗费用一定要“必须且合理”（保险合同有这样的限制）,才可以进行报销。

医疗费用的产生必须要遵循医嘱

要合理的消费保险公司才会给予报销

如果是平常的小病，实际理赔的金额可能不多

3. 百万医疗的续保问题

部分销售人员在推荐百万医疗时

会存在一部分的销售误导

比如:有些产品写到：续保可至99岁

有些销售员就会告诉你

这款产品可以保证续保到99岁

如果你听信了他的话，你就错了。

连续续保不是保证续保！

产品停售、年龄增加、身体出现大的疾病......

出现这些问题,保险公司是有话语权的

要么拒保，要么加保费

在多家保险公司担任过精算师的娄先生表示

目前市面上的百万医疗险

都不是真正意义上的保证续保产品

保证续保是指保险公司必须无条件的给被保险人续保，条款不变、费率不变。

配置百万医疗一定要做健康如实告知

不要抱着侥幸心理

我们做了这么多的案件

发现百万医疗拒赔的案件大部分是因为没有如实告知健康情况

百万医疗险是一个高杆杆的险种，是一种"亏本生意"

保险公司的本质是商家

你想到的他也想到了，你没有想到的，他也替你想到了。

另外，买保险千万不要看广告或者只是听别人说

要自己看看条款

任何广告只会讲产品被过滤出来的“好”

它背后存在的“坑”，就需要用自己的慧眼去发现了。



“那要你这么说，百万医疗险还值得买吗？”

答案是肯定的.

在这个世界上

没有人会对其他人100%的负责

就算是自己的亲生父母

都做不到100%对子女负责。

所以，买一份保险，不要因为它存在一些缺陷就完全否定它

世界上没有完美的产品

任何东西存在，都有其存在的理由。

百万医疗险的3大作用

第一:

百万医疗险最大的价值是填补了社保的不足

第二:

对于一些比较大的疾病产生的高额医疗费用，百万医疗险就可以有效的覆盖。

第三:

百万医疗险确实便宜，性价比很高

30岁的男性，一年的价格也就两三百元

作为高杠杆保障，很有必要配置一份。



总结：

百万医疗险杠杆高，具有一定的保障作用,值得配置.

百万医疗配置前,理清以下几点思路,有助于你的选择.

它有一定的免赔额

不过分追求高保额

选择有续保优势的产品(不会因为理赔过而不给续保)

最后,看一款产品是否能提供一些附加值的服务，比如：医疗垫付、就医资源、院外靶向药报销 等等附加服务。

满足了这些条件，您就放心的去配置吧。

               

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作者：钱与关系