重疾险究竟要买多少保额?

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购买重疾险，最重要的保障责任是什么，当然是保额！保额制定的依据是什么，今天来聊聊。

    可以从费用支出、预算和年龄三方面考量。

    很多朋友已经意识到了重疾险的重要性，但是却不清楚重疾保额买多少合适。重疾险保额影响着产品的理赔力度，在关键的时刻可能决定着被保人的生存质量。

    在购买重疾险时不可忽视保额的重要性，若是想要挑选到合适的保额，不妨从三个方面来决定。
一、三大费用支出

    买重疾险实际上是买保额，因为重疾险大部分采用的是确诊即赔付方式，对用户而言是比较有利的。

    用户选择重疾险保额时，不仅要看治疗费用，还需要考虑多方面的支出，主要有下面几点：

1、休养护理康复费

    罹患重疾后，产生的不仅是治疗费用，还有休养护理康复费用。罹患重大疾病的伤害或是大型手术治疗，这方面费用是不可忽视的。

2、家庭3-5年开支

    罹患重疾的人在短时间内可能无法再次投入工作，若是家庭经济支柱的话，需要考虑到家庭固有的开支，比如说子女教养、父母赡养、车贷房贷等必备的开支都需要考虑在内。

3、患病后收入来源

    除了上述两点需要考虑之外，如果罹患重疾后暂时无法工作，收入来源是燃眉的问题，患病后收入来源，在购买重疾险保额时也需要考虑。

二、预算

    购买重疾险时保额高转嫁风险能力大。客观讲，投保时需要根据自己的可支配收入来制定预算。

    若是预算充足的话，可制定较高保额；若预算有限，可购买多个产品做成重疾险组合，从而提高总保额。

三、年龄

    购买重疾险制定保额时，还需考虑年龄因素。

    考虑到风险因素，保险公司会对高龄人群购买重疾险保额有限定，目前大部分重疾险产品，对46岁以上的客户购买重疾险保额限定在30万元以内，且年龄越大的客户购买重疾险保费可能会出现倒挂（缴纳总保费高于保额）。

重疾治疗费用一览





    从这些数据中，应该能直观感受到保额的重要性！面对重大疾病，如果保额低，很难起到风险转移的作用。

    综上所述，重疾险的保额，一定要覆盖护理康复+收入损失。有能力的朋友，一定要选择充足的保额；如果预算有限，可以通过减少保障期限，剔除不必要可选责任等减少保费，抬高保额。

重疾险该选哪些保障责任，可以看看这篇
张宇，公众号：宇你谈财重疾险挑选底层逻辑！

作者：宇你谈财