重疾险避坑档案368|信泰如意久久守护(2024)重疾险怎么样

楚一帆

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题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

信泰如意久久守护（2024）是信泰人寿推出的一款分组多次赔付重疾险，具体产品形态如下：

信泰如意久久守护（2024）必选责任较为传统，可选责任可灵活选择满期、癌症多次赔付、特定心脑血管疾病多次赔付和疾病拓展保险金。信泰如意久久守护（2024）重疾险有以下几点建议关注：重点注意一、返本功能溢价严重信泰如意久久守护（2024）可选附加两全保险，在生存满期仍生存的情况下，提供返本的功能，此功能溢价严重，使得产品价格偏高。此返本功能看似诱人，实则收益并不高，且发生了重疾也就不再返还保费了，还不如选择不含返本的产品，把重疾保障的额度做高。即使想要返本的功能，不如低价买不待返还的重疾，其余的钱单独买理财类保险，这样可以最大化收益。重点注意二、强制捆绑身故重疾险主要用于补偿疾病导致的收入和康复费用损失，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。具体可参考文章：复习升华 | 再来聊聊为什么我不想你们买含身故的重疾险吧不过，不含身故的重疾险因为性价比高，核保更为严格，无法通过核保，可以选择高性价比的含身故重疾作为备选。重点注意三、高发重疾定义严格虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。信泰如意久久守护（2024）重疾险对于严重I型糖尿病定义严格，比较宽松的定义，满足3个条件之一，便可以赔付。①已出现增殖性视网膜病变；②须植入心脏起搏器治疗心脏病；③在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术（部分产品仅需因坏疽切除一只或以上脚趾）信泰如意久久守护（2024）要求在3个条件中的至少发生2个才可以赔。重点注意四、特定心脑血管疾病二次赔付要求严格信泰如意久久守护（2024）的可选责任第二、三次特定心脑血管疾病的赔付，要求距离前次确诊间隔3年，目前比较好的产品首次重疾非特定心脑血管疾病，2次赔付间隔期180天，首次重疾为特定心脑血管疾病，2次赔付间隔1年即可。此外严重脑中风后遗症要求与上一次相比为新的原因，才赔付。定义宽松的心脑血管2次赔付无此要求。重点注意五、产品价格偏高信泰如意久久守护（2024）重疾险相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。其他需关注的地方一、三同条款严格信泰如意久久守护（2024）重疾可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种重疾仅按一种赔付。定义宽松的产品不同病种只要非同时确诊，即使源于同一原因，也可分别赔付。此产品轻、中症多次赔付同样有此问题。由于三同影响较为有限，故无需重点关注。配置建议以上便是信泰如意久久守护（2024）重疾险的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。京哥：中国准精算师；7年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。



作者：京哥保避坑档案