买保险买重疾险好还是百万医疗好?90%的人都会选错!

贺老师

要说保险界的两大巨头，那非重疾险和百万医疗莫属。

一个是保险产品中的常青树，一个是近年来的网红爆款。

也刚好两者都是同样有疾病保障，所以很多人都误以为它们两者是相互替代的关系，一直纠结买保险买重疾险好还是百万医疗好？

那究竟重疾险和百万医疗谁能更胜一筹呢？今天我们就来分析分析。

本文主要内容如下：

重疾险和百万医疗有何区别？

买保险买重疾险好还是百万医疗好？

总结

重疾险和百万医疗有何区别？

重疾险和百万医疗都属于健康险，都可以解决重大疾病的医疗费用，看起来相似，但两者的区别还是蛮大的。

深蓝君也把它们两者的区别总结到以下表格内，大家先来看看：



从上表可以看到，重疾险和百万医疗的区别主要体现在以下四个方面：

1、理赔方式

重疾险和百万医疗险的理赔方式很不一样。

重疾险：一次性给付型，而且这笔钱是可以自由支配的，不仅可以用来支付医疗费用、康复费用，还可以用来还房贷、车贷、弥补收入损失等等都没问题。

此外，重疾险还可以叠加赔付，也就是买了多份重疾险，只要确诊的疾病符合重疾险合同约定，出险之后，这几份保险都能得到赔付。

百万医疗：报销补偿型，仅能用来报销住院治疗费，最大报销金额不会超过实际的治疗费。

实报实销，也就代表百万医疗是不可以叠加赔付的，就算是你同时买了好几份，最终也只能报其中的一份。

2、保费

重疾险和百万医疗险保费采用的是不同的费率。

重疾险：采用的是均衡费率，投保时约定每年要交多少，交多少钱，价格是不变的，但每年的保费略贵，30 岁的成年人购买也要好几千一年。

百万医疗：价格便宜，几百块就能买到数百万保额，但它采用的是自然费率，随着年龄的增长，产品的保费也会越来越高，比如 30 岁的成年人购买一年只要两三百，但60岁以上的老年人购买就得上千了。

不同人的情况不同，保费也会有所差别，想了解自己投保需要多少钱，可以点击下方链接，让专业的保险老师为您测算~



3、保障范围

两者保障范围也略有区别。

重疾险：主要保障合同约定的疾病，比如重疾、中症、轻症。

百万医疗：报销住院期间产生的合理且必需的住院治疗费，比如意外或疾病住院治疗费、特殊门急诊以及手术费用等。

也就是说，重疾险会限制疾病种类，但百万医疗却不限疾病。

4、保障时间

重疾险可保定期，比如保 30 年、70 年等，也可以保终身，保障比较稳定。

百万医疗险是买一年保一年，可以保证续保，最长保证续保期是 20 年，保障期满之后，要面临续保重新审核健康情况的问题。

这样看来，重疾险和百万医疗虽有疾病保障，但本质上都有很大的区别，彼此的优缺点也很明显。

那买保险买重疾险好还是百万医疗好呢？我们在下文详细分析。


买保险买重疾险好还是百万医疗好？

从上文的分析也可以得知，重疾险和百万医疗险其实在本质上就是不一样的，它们并不是相互替代的关系。

重疾险侧重解决被保人罹患重疾险带来的一系列经济损失，比如治疗费、康复费、收入补偿等，避免家庭因病返困。

而百万医疗险则重在解决被保人罹患大病后的巨额住院治疗费，解决看病难、看病贵的问题。

因此，重疾险和百万医疗险事实上是互相补充的关系。

在经济条件允许的情况下，两者都需要买，才能有效对抗大病给我们带来的威胁。

下面我们也简单举个例子，让大家更清楚地看清两者的关系：

老王在3年的治疗癌症过程中，共花费的钱如下：

住院治疗费：30 万

康复费：10 万

护工费：10 万

3 年的收入损失：30 万

四项费用加起来共 80 万。

1、若老王只买了百万医疗

经社保报销后，扣除免赔额，100% 报销住院治疗费，也就是最高可报销 30 万，剩余的康复费、护工费、收入损失共 50 万，得老王自己解决。

2、若老王只买了 50 万保额的重疾险

达到理赔标准，一次性赔 50 万，也就是还有 30 万需要老王自己解决。

3、若老王同时买了百万医疗和 50 万保额的重疾险

百万医疗可报销住院治疗的 30 万，重疾险刚好可以填补康复费、护工费和 3 年收入损失这 50 万。

大家可以明显看到，无论是单独买重疾险还是百万医疗，最终的保障还是不全的，还得我们自掏钱包。

而两者兼备时，我们的钱包则不受太大的影响，保障更全。

因此，重疾险和百万医疗险从来都不是“有你没我”的关系，而是相辅相成的关系，有预算的话，两者都要买，保障才全面。

这两类产品对被保险人的健康要求都比较严格，如果你不知道自己的健康情况怎么选的话，可以点击下方小卡片，预约专业的规划师，一对一为你解答。




写在最后

”买重疾险好还是买百万医疗好？”相信大家看完这篇文章之后心中也有答案了。

虽然重疾险和百万医疗之间的保障责任存在一定的重叠，但是不能说谁能替代谁，

不同的险种，解决的问题不同，预算足够的前提下，这两个险种建议大家都要买上。

当然，如果目前预算实在有些紧张，也可以优先配置百万医疗险作为兜底，等后续预算上来了，记得再补充一份合适的重疾险。

以上就是今天的分享，如果对你有帮助，就在文章右下角点个“在看”，让更多有需要的朋友都能看到吧：）

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作者：董亿点保险