意外险参照这个几个方向就对了

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之前有早上起来看新闻的习惯，除了国家大事以外，出现最多的基本上就是各地出现的的一个意外事件，现在刷短视频也是，基本刷10条视频就有一个意外事件的。意外事件基本天天都在生活中上演，就像是社会中的一粒尘土，但是落到个人或者家庭就是压在头顶的大山。之前有人说过发生意外的概率是多少，对于整个社会来说就是0.5%—0.6%，很低的一个概率，对于个人来说就是0和100%。

相对来说意外险就对每个人都很重要，每个人都可以买一份，原因如下：一是因为保费不高，每个人都可以消费得起，对生活影响不大，不像重疾险动辄几大千，二是风险面前人人平等，每个人面临风险的概率是同样的；三是意外事件对每一个人或家庭影响巨大的。

如何选择一份适合自己的意外很重要，虽然意外险的价格不高，作用很大，买对也是很关键，今天就从以下几个维度来帮助大家选择合适的意外险

   



      

一、选择保障的时间——挑对时间

意外险的保障从时间的维度来看，有短期和长期，

短期的以一年以内的，包含1天、1周等，（此下以一年）优点来说保费便宜，杠杆高，责任全，缺点就是时间短，交一年保一年，再就是属于消费型，如果到期没有任何事情，就消费了

长期的基本都是30年或者到某一个年龄段，优点时间长，可返还保费，到期后如无理赔，即返还所交保费；缺点：保费相对较高，责任相对来说单一，杠杆较低

         

意外险作为我们生活中的一个备胎，既然添置备胎，就建议降低成本的角度，选择短期的，保费低、责任全、杠杆高

         

二、不要听说什么——要看写了保哪些？

在选择意外险的时候，不要光听说有什么，更多的是看写了保什么，就是第二个维度保险责任。

一份合适的意外的应该有这几个责任：意外身故、意外伤残、意外医疗、意外津贴

         

首先确定一些意外的定义：突发的、外来的、非疾病的、非本意的造成身故或伤残的。

意外身故

如果发生因意外导致的身故，直接赔付保额，比如100万的保额直接赔付

         

意外伤残

因意外导致的伤残按照等级比例赔付，10级10%，1级100%。

         

意外医疗

意外医疗是意外导致的门诊及住院的费用，保险公司进行报销

意外医疗的花样比较的多，需要注意的几个点，一是免赔额，免赔额越低越低，最好是0免赔，二是报销比例，越高越高，最好是100%报销，三是用药范围，最好选择社保内外都可以，包含自费药的。

         

意外津贴

因意外事故住院给予的补贴，按日计算

也需要注意的是，一免赔天数，越低越好，二是金额，有的产品一天补贴甚至比工资都还高，尽量选择越高的越好

所以，意外身故、意外伤残、意外医疗、意外津贴各有各的作用，缺一不可

但凡缺少其中一项，或者其中一项缺斤少两的，直接不予考虑

三、身价多少由保额来体现

意外险的保额应该选择多少呢？

有一个基本算法，就是以年收入的10倍来覆盖，至少不得低于100万，超过100万的以实际保额购买，不足100万的直接买100万，3、400块就可以买100万

意外险的赔付是以保额直接赔付，这笔钱是一个补偿的作用，一是可以用来弥补由于伤残或身故带来的收入损失；二是可以维持未来的生计

         

最后

         

除了以上的三个维度进行选择意外险，另外再给一个加分项

猝死责任

意外险中本没有猝死责任，而猝死的太多，引发麻烦也多

         

因为猝死是由于心脏问题导致的，本身就不属于意外范围，后来这类的纠纷多了，保险公司为了避免麻烦，就直接加了猝死责任

         

带上猝死责任后，选择“996”多了一份保障

         

保险信息的不对称现象比较严重，而我作为经纪人要做的就是把这种不对称消除，尽我的绵薄之力，尽量让大家选择到适合自己的产品

         

生活不易，再难也得前行，给自己多一个保护的甲壳!

         



        

作者：廖风波工作室