【香港保险】2024年监管新规,至少公布30年以上分红实现率!

什么大师特

分红型储蓄产品是香港地区保险的一大优势，也是国际上最为成熟和知名的产品类型。

     客户通过配置储蓄类保险，相当于借助全球知名的资产管理机构，来从全球视角找到优秀的标的，提供稳定的投资收益。长期来看，香港储蓄险的预期内部回报率达6%-7%，是香港保险最吸引人的地方之一。

       为了协助保单持有人了解保险公司过往分红表现，香港保监局在2015年出台了著名的GN16指引——

     ????要求香港保险公司在官网披露从2010年起，以及最近5年内曾发出新单的分红产品的实现率，以此来管理香港各大保险公司的分红假设和运作，切实回应客户对预期收益的合理期望。

      近日，这份GN16指引更新了！

      香港保险业监管局修订了最新规定——

     ????要求各大保险公司必须把2010年后曾发出的新保单，及仍有效保单存在的分红保单或万用寿险产品系列，披露分红实现率和过往派息率，新规将于2024年1月生效。

     也就是说，客户可以查询到2010年以后发行的所有保单的分红实现率和过往派发红利的情况，通过长达十几年的运作情况，来评估和管理自己的保单，进一步提升了各大保险公司分红假设的审慎度和严谨性。


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GN16指引新规主要内容

本次GN16的更新，主要有三大方面的内容需要重点留意：

1.新GN16加强了分红实现率的披露和透明度

     保险公司在2010年后发出的新保单，以及于报告年度内仍存在有效保单的产品系列，都必须在官网披露分红实现率或过往派息率。


     原来只要求披露2010年后推出且近5年内有新单的产品，但现在，只要是2010年后发出新单，并且在报告年度内有效的保单，都要披露分红实现率。

2.每年6月30日之前公布分红实现率。

     现在各家保险公司公布分红实现率的时间不一致，有的4月，有的7月，有的9月......给保单持有人在查询时带来了很多不变。

       最新的指引要求各家公司统一在每年6月30日之前公布。



3. 统一以「分红实现率」及「过往派息率」作为中文名称。

      由于不同保险公司实现的专业术语可能会有所出入，对于不了解的人来说，会产生一定的疑惑。

     统一名词之后，更加方便理解、查阅和比较。加强了分红实现率的披露，透明度更高，对保单持有人更友好。


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主要目的：内容弥补漏洞，保护投保人长期利益

     香港保单按复利分红，基本上初期的预期红利都比较少，所以保险公司很容易做到接近100%的实现率。

      但保单越往后，红利金额会非常大，所以保单年度靠后的分红实现率能更加反映其长期表现。

      所以，GN16让香港保险公司的预期分红变得更为确定，让投保人能够享受最真实的收益。

什么是分红实现率？

       履行比率也称红利实现率，是测量“非保证收益”投资表现的重要指标。

      根据GN16的指引，所有保险公司需要在其网站上公布其分红产品在过去5年内的红利实现率，让客户了解各大保险公司的真实派发的红利与当初保险计划书上所列的差距。

履行比率越高，该款产品更值得信赖。

如何计算分红实现率呢，举个例子：



假设计划在3个不同的年度缮发4份保单A/B/C/D：



履行比率计算如下：



这就是为什么分红实现率的公开公布对于投保人如此重要。


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作者：雪莹的事务所成长记