你年纪轻轻为什么要买重疾险啊?

执着等待等wc

hi~如果你也在纠结“年纪轻轻应该不用买重疾险吧？”，那么请静下心放下偏见，看看这篇文章，全文不到3000字，阅读约3min

24岁我给自己买了100万重疾险

刚毕业第二年体检异常的我立刻给自己买了重疾险（曾经分享过我买保险做过的功课可见：毕业后的第一份保险，我买给了父母）买完之后身边同事还不理解，你这么小年纪干嘛花这个钱买重疾险呢？

/不仅买了，还买了两份

我买的重疾险是什么？

重疾险的定义是这样的：

重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

简单来说就是，被保人罹患合同约定的重大疾病，保险公司给付合同约定的金额。我买了100万重疾险，那么当我发生重大疾病就会赔给我100万的钱。

很多人不理解我年纪轻轻为什么买重疾险？

当时我身边很“流行”的几个说法都是



1、我年纪轻也不怎么生病啊，那都是年纪大的人才生大病2、我年纪轻赚得多还有社保，我不怕生大病3、我年轻身体好，再晚几年买就来得及



但是实际上，真的是这样吗？我们要以事实说话。

1、我年轻不生病，都是年纪大才生病？

2020年全国影响因子的最高学术期刊CA发表了来自美国癌症协会等单位的《2020青少年癌症统计》的研究论文，其中显示【自2007-2016年，10年里各个年龄段年轻人（15-39岁）的癌症发病率都在不断上升】



论文来源：https://acsjournals.onlinelibrary.wiley.com/doi/full/10.3322/caac.21637女性癌症发病率高于男性一倍，所有年龄段女性中甲状腺癌的发病率上升明显，30-39岁女性乳腺癌发病率迅速升高。我身边的朋友，得过癌症的已经不仅一个，和我差不多二十多岁的年纪，有甲状腺癌、胃癌……还好体检发现的都比较早，经过了一系列治疗在逐渐康复中。也是他们的故事让我觉得【癌症年轻化】这个词不仅仅是一个数据，而是真的发生在我身边的故事，不知道你身边有没有这样的故事？现在看了这些数据和案例你还觉得年轻人不生病吗？ 那如果生病了，重疾险就可以保障吗？ 答：符合合同约定就可以赔。保险产品中的重大疾病都是符合国家出台的《重大疾病保险规范2020版》里面定义的28种重大疾病。我们常说的癌症、骨髓移植、尿毒症、心梗……都在赔付的范围内。


甚至有的重疾险产品在这28种基础上还额外增加了很多种，有100种、120种不等。


某产品的介绍，有120种常见重大疾病

2、我年轻赚得多还有社保，我不怕

生一场大病，你能看到的治疗费用可能多少呢？曾经看《国民防范重大疾病健康读本》中曾经做过一个统计，动辄几十万


且不论这些钱社保是不是都可以报销？毕竟对于一些进口靶向药（治疗癌症的药物）一盒几万块是不报销的。可这些仅仅是看得见的钱，大病仅仅是生活的一个波折，生活还是要继续的。目前癌症5年生存率逐渐上升，有的癌症的5年生存率甚至是99.9%。所以得大病只是开始，后面的5年才是重点。（5年生存率：大部分基本复发转移发生在5年之内，从数理统计上患病人群5年没有复发持续生存的人数占比，这就是5年生存率。5年生存率表明，如果一个人5年内没复发转移持续生存，可以认为基本他康复了，和正常人的生存率几乎没有差别。）

1、甲状腺癌-乳头状癌：总的5年生存率接近100%（99.7%），早期接近100%（99.9%），中期99%，晚期74%

2、乳腺癌（女性）：总的5年生存率91%，早期99%，中期86%，晚期30%

3、胃癌：总的5年生存率39%，早期77%，中期34%，晚期6%
https://mp.weixin.qq.com/s/aIcfSgbzDcREyeoXRqGswg

癌症逐渐和我们共存。在这样共存的情况下，生病之后的那5年，全家人的生活怎么办呢？

想要辞职养病，保障5年内不复发，变得和正常人一样吗？可是还有一家人要养活，重新工作还是很忙很卷很累。想把因为生病卖掉的车、房子都重新赚回来吗？那就没有时间继续养病了。不想看年迈的父母憔悴的赚钱，不想看他们省吃俭用？可是为了让孩子好好养病他们只能辛苦自己。

一场大病给全家人带来的隐形损失，才是最令人心痛的，很多家庭【因病返贫】都是这样。


这是一场疾病给一个家庭带来的经济损失现在你还觉得，年轻赚得多你不怕生病，但是家里人的生活呢？一个劳动力的损失，会给一家人带来多大的生活质量下降呀。

抵抗收入损失，重疾险能做什么？
重疾险：当罹患合同约定的重大疾病时候，保险公司一次性赔付一笔钱。

这笔钱可以拿来生活，还清家里的贷款；

想辞职就辞职不用顾虑，带着父母去云南找个山清水秀的地方养病一段时间；

重启你的人生用这笔钱找到你热爱的事业，它给了你第二次选择的机会。

我还年轻不着急，晚几年再买吧

我听到很多人都这样说：“每年公司的体检我都定期参加了，没有什么大的毛病，就有一点小的结节，医院医生都说没有事，就观察就行了。我不用买保险。”
我曾经也是这样以为的，后来我才知道【临床医学】和【保险医学】完全不是一回事。



医生的临床医学诊断：主要针对疾病，疾病的治疗和诊治，强调短期生存率。

保险公司的保险医学诊断：对于保险人群的数据统计，发病率、死亡率的预估，强调的长期风险。



和大家说两个真实的故事，才能更好理解：


故事1我自己：

我在买重疾险之前体检查出【甲状腺结节】，医生说：“没事，不用吃药不用手术，你就常摸摸自己脖子鼓不鼓就行了。”

我买重疾险的时候，保险公司说：“对不起，甲状腺结节的责任我们除外（就是说：因为这个疾病引发的所有责任，我们是不赔钱的）”



那个时候我也人傻了，我以为我这么年轻体检没毛病，那保险产品不是随便我挑吗？原来身体的一些小问题，会让我的选择空间变得这么小。

那个时候做了很多套备选方案，各家保司尝试之后我的【甲状腺结节】问题还是除外了。

但我知道我不能再拖了，我能等，但是身体情况确实等不了啊，明年再查出啥其他问题，我就更买不到好的产品了。





故事2我的客户：

前几天给一个客户看重疾险产品方案对比的时候，我发现26岁的她重疾险要买100万保额，可比24岁的她买同样产品要贵快2000块钱。真是一年光阴贵一千啊。

图1：客户26岁的100万保额产品（C产品、D产品对比都是28000多）



图2：如果客户24岁的100万保额产品（C产品、D产品对比都是26000多），便宜快2000







最后一点感受

24岁买完重疾险之后，这两年我大大小小跑了很多次医院，胃炎、失眠、肝脏血管瘤……种种毛病都出现了，甚至前几天想买其他保险都被拒保了。


我还是很庆幸我早买了，现在的我已经买不到合适的产品了。不过现在我面对大病什么都不怕了，我年轻给自己做足了保障之后，就给自己更多的生病之后的选择权，我选择拿着100万保险金躺平哈哈哈！
在选购重疾险这件事上，从我自己经历上趟了不少坑：比如体检结果异常买什么公司比较好通过？比如刚毕业预算不够怎么做产品搭配？如果不生病怎么让自己重疾险的钱不白花？现在，我也在用我的专业知识帮助更多人买到适合自己的重疾险。如果你也有买保险的需求，那就联系我吧，扫码填加微信，备注【保险咨询】更容易通过哦，咨询前阅读此文，效率翻倍：保险经纪人使用指南


推 荐 阅 读

【关于保险怎么买？】

毕业后的第一份保险，我买给了父母

【关于重疾险】

结节/三高/血管瘤/罹患过癌症就买不了重疾险了？NO！这3款产品投保非常宽松！

【关于保险投保前了解】

保险经纪人使用指南

你买的保险做过保单检视吗？

【关于我的转行过往】

不装了我官宣领证了！请各位朋友圈不要屏蔽我

26岁放弃45w年薪裸辞了，我到底在想什么？

作者：雪微的修行日记