香港保险30问

寒郁轩良

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保哥      微信号：ibaobubao123

20年资深保险从业者

精通产品测评、擅长理赔纠错、

略懂核保一二、免费答疑解惑。





问题1：买港险必定要去香港吗？

回答：为了保证合同的合法有用，维护投保人、被保人的权益，香港保监局要求投保人、被保人一定要亲自到香港签约。唯有当爸爸妈妈给未成年子女投保时，被保人才不用到香港签约。

问题2：港险的合同是不是全英文的？能看懂吗？

回答：香港的保险合同一般供给中文繁体和英文两个版本，针对大陆投保人不管是建议书还是保单合同都是中文繁体，重要词条同时提供英文，一般都能够看懂！

问题3：香港的疾病认定和国内相同吗？

回答：香港和大陆对严重疾病的认定都是采用世界卫生组织的统一标准。合同中严重疾病都有中文和英文名称，中文名称由于翻译的语言习气问题可能略有差异，如帕金森病，香港叫铂金逊症，但英文名称都是 Parkinson’s Disease。

问题4：这么多人买港险，究竟好在哪？

回答：港险以美金和港币等外币的方式在香港完成购买和持有，资产配置国际化。

保费的厘定是根据当地的死亡率和疾病率，而香港人均寿数是85岁，比国内高许多，这使得价格十分有优势。

港险大部分产品的保额都具有分红性质，有效抵御通货膨胀。香港的重疾险也有分红，这是香港重疾险优势之一。

问题5：香港寿险有哪些免责事项？

回答：港险的免责条款比内地的少，一般只需1年内自杀、投保前现已存在的疾病、艾滋病等5条左右；内地的则还包括战争、违法、酒后驾驶、吸毒、核爆炸等，一般10条左右。

问题6：买港险能够避税避债吗？

回答：不管在香港或是大陆，保险金都不征收遗产税，也不能够强制偿债。内地的许多高净值人群买港险，多是看重其避税、避债的功用。

问题7: 买了港险就医和理赔要到香港吗？

回答：不需求。大陆地级以上城市都有协作医院，以友邦为例，大陆有1200多家协作医院，深圳就有22家。理赔邮寄材料即可，有些公司现已注册国内收材料。理赔款也是邮寄支票，受益人直接到银行实现就能够了。

问题8：首期保费怎么交纳，能够用信用卡吗？

回答：首期保费能够交现金、支票或许银联刷卡，支持信用卡缴费，没有任何费用。

问题:9：在香港购买的保单今后怎样续费？

回答：客户可在香港开立银行户口，运用银行自动转账缴付保费，网上银行转账是不需手续费的，至于转账金额会以当日的兑换率结算。

在港开立的户口，能够透过互联网处理转账，汇款及查账等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。假如每年去香港的话，也可以用现金缴费。

问题10：购买港险受内地法律保护吗？

回答：大陆投保人购买港险，司法管辖权在香港，保单合同受香港法律管辖，不受内地法律保护。

问题11：跟香港公司发生理赔纠纷，如何处理？

回答：香港有代表消费者利益的保险索偿投诉局，80万港币以下案件免费服务。超出额度的案件能够跟保险公司洽谈解决或许聘请香港律师在香港提起诉讼。

问题12：计划书写着不适合于中国大陆境内是什么意思？

回答：在中国大陆境内签单是无效的，不被认可。买港险必定要在香港签单才有用，才受香港法律维护。

问题13：香港的保险公司是否有破产风险？

回答：香港有严格的监管法令防范保险公司倒闭。明确约定香港保险公司80%的资产要留在香港。全球20大保险集团中有12家在香港开设机构。

问题14：什么是“不可争议”条款？

回答：“不可争议”条款是规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单作废。简略来说，保险公司以投保人瞒报、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年的保单，保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

问题15：内地投保人来港买保险，要带着什么材料？

回答：内地人群来港投保，需带着自己的港澳通行证（或护照），身份证；假如夫妻互保，需求结婚证或户口本；假如为孩子投保，需孩子出生证等。

问题16：内地人都能够到香港买保险吗？

回答：理论上都能够，只需有合法的入境凭据，能够支付保费就可以。

问题17：能够给朋友买保险吗？

回答：不能够。投保人和被保人必须有可保利益，简略讲只能为自己本人、配偶、子女、父母购买。

问题18：内地人到香港投保的流程？

回答：第一步签署投保材料；第二步核保、第三步交纳保费；第四步保险公司出具保险合同，第五步快递保单，投保人签收。

假如健康状况不完全符合健康告知要求的，保险公司可能会要求客户进行体检，一般1-2小时就能够完。

问题19：来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？

回答：来港投保走香港自助过关通道时，必须领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记载备案。

问题20：为什么投保港险要告知吸烟情况？

回答：因为香港保险的价格分为“非吸烟”和“吸烟”，两者的费率不同。

问题21：香港保单能够挑选货币品种？

回答：能！可以选择港币、美元、澳门币和人民币。不同币种保费和收益略有不同。

美元保费最低、收益最高，人民币保费最高、收益最低，港币和澳门币居中，由于港币汇率紧盯美元，跟美元差异不大。

在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，由于港币和美元都是可自由兑换，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不能够自由兑换的，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报率相对低一些。

问题22：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，只有公司负责人的签名？

回答：香港与内地不同，在香港不需用公章来承认保单的合法性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，可以致电保险公司的客服，核对个人材料和保单号码，就能确认真假；还可以登录香港保险公司的官网查询。

问题23：能否为刚刚出世的宝宝投港险？

回答：不管宝宝在香港出世或在内地出世，爸爸妈妈均能够为出世14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年纪一般为0岁（出生14天后）至65岁。

问题24：乙肝病毒携带者能够投香港重疾险吗？是否要加费？

回答：乙肝病毒携带者只需肝功正常，一般都可投保香港大病险。但个别公司可能要加费或者除外责任才能承保。

问题25：投了港险能当场拿到保单吗？

回答：不能，保单合同要等到经过核保程序后，方可领到。一般是快递邮寄给投保人，投保后一周左右收到保单。

问题26：买港险需要体检吗？

回答：是否体检一般取决于投保人投保额度，年纪和身体状况等。如需体检，保险公司会安排在香港医院进行，费用由保险公司负担。

问题27：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？

回答：投保人在香港和内地一起购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，理赔时分别独立赔付。

问题28：保单的冷静期,宽限期和等待期的区别是什么?

回答：冷静期是保单收效后的某一段时间内，投保人能够有权提出终止保单合约的申请，公司无条件退回全额保费给投保人。

香港保单的冷静期从客户签收保单开始核算，一般21天。大陆保险称作“犹疑期”，一般为客户签收保单后15天。

宽限期是交纳续期保费时，保险公司答应投保人在过了缴费日的某一段时间内交纳保费，香港一般为30天。大陆的宽限期一般为60天。

等待期是指保单生效后经过一段时间后，保险责任方可生效。香港和大陆的等待期一般均为90天。

问题29：什么是费率调整条款？

回答：一般保证续保的长期医疗险都有这条规则，“保险公司有上调或下降保险费率的权力”。这条是香港、大陆乃至全球医疗险都有的条款，长期健康险合同，在缴费期内疾病的发病率可能会发生严重改变，保险公司为了合理控制风险，设定了这个条款。到目前为止还没有哪个产品调整过费率。

问题30：港险中的盈利是否可随时提取？提取后对保额是否产生影响？

回答：港险的盈利分为周年盈利和期满盈利，周年盈利能够随时提取，不影响保额。期满盈利只能在合同期满、重疾全额赔付和退保时领取。











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作者：i保不保