人民币持续贬值?想保值升值,我劝你买香港保险!

侬去斯

近年来，许多人选择去香港购买保险，主要是因为香港的服务和品质深受游客喜爱。而随着通关便利化，越来越多的人纷纷前往香港购买保险，甚至熬夜排队也要抢购。

那么，香港储蓄保险是否真的值得购买？需要注意哪些潜在风险呢？接下来，我们将深入探讨一下这个话题。

主要内容如下：

香港储蓄保险值得买吗？

购买香港保险时要注意可能存在的风险

谁适合购买香港储蓄保险？

香港储蓄保险值得买吗？

高收入

香港储蓄保险的长期收益率远高于内地3%的终身寿险，这是因为香港保险公司的投资策略更加灵活，可以进行全球投资。这使得保险公司能够抓住各种投资机会，从而获得更高的回报。

例如，当A国的经济形势不佳时，保险公司可以将投资从A国转移到B国，以获取更高的收益。相比之下，大陆的保险公司则相对有限，只能在国内进行投资，并且对于投资内容和地点有明确的规定。

因此，香港储蓄保险在长期内具有较高的收益潜力。



（来源：国家金融监管总局官网）

根据今年一季度官方数据，大陆保险资产一半以上放置在银行存款和债券上，因此收益率将相对较低。



（来源：国家金融监管局官网）

自由兑换货币

香港储蓄保险不仅允许您在外币投保，而且还可以将保单资金兑换成外币其他货币。



目前，我们支持9种货币自由兑换，包括人民币、美元、英镑、欧元、澳元、加元、新加坡元和港币。

举个例子，老杨年轻时在香港买了一份价值100万美元的保险。

当她50岁的时候，她想在英国退休。如果她在申请减少保险时提取的是英镑，则不需要兑换货币。

流程简单，无需去银行，也没有兑换金额的限制，省去很多麻烦。

请注意，每个产品支持的币种可能会有所不同，请根据您的实际情况进行选择。



变更受保人

即在保单生效一段时间后（一般是一年），保单的原持有人（通常也是投保人）可以直接变更受保人身份，将保单直接赠予自己的亲人（比如爷爷赠予孙子）。这种方式的优点是，在转换的时候，保险公司的存款功能不会被中断，保费还会被自动存入银行，从而更好地继承了保险公司的财富。

简易信托

也就是在被保险人死亡之后，保险金不会一次支付给受益人，而是会根据受益人生前的意愿，将保险金按月、按季、按年支付，这样就能有效地防止受益人“挥霍”自己的理赔款。



保单拆分

可将保险一分为二，无需抵港，可更好地进行财产重新分配。

分红锁定和分红解锁功能

当你感觉到经济形势不妙的时候，你可以提前锁定没有保障的红利，把它藏起来，等到经济形势好转的时候，你再把它释放出来，然后把它放入保险公司，让它继续投入到保险公司中。能够减少投资的风险。

可以说，香港理财险（储蓄险）的灵活性和收益性都要比内地保险要完整的多，因此，在现有波动较大的经济环境下，越来越多人选择通过香港保险进行资产保值，甚至增值。

特点五：保单分割

在内地，保单不能分割，但在香港，保单可以分割成无数份。比如老王30岁时就买了香港保险。5年后，他可以将这份保险分割成两份独立的保单，分别以大宝和二宝为被保险人。虽然政策分为两部分，但并不影响它们的升值和利率。保单因此可以根据需要灵活拆分，甚至可以在拆分时兑换成其他货币。如果您需要出国留学、移民等，可以一步搞定。



锁定解锁红利

當您觉得經濟狀況不佳時，您可以將红利提取到保險公司的利息帳戶，這意味著您先從收益中取出一部分，以確保自己的財務安全。（股息锁定）提取的股息可以轉移到可變收益為3%-4%的計息帳戶。

当您感觉经济景气开始回暖时，您可以随时将提取的红利转回保单，以获得更高的回报。需要注意的是，香港和內地的保险在功能、特点和法律监管方面存在很大差异。

1）储蓄保险分红为非保证回报

香港的储蓄保险通常以“低保证，高回报”为特点，保证利率仅为0.1%至1%，而分红金额可高达5%至7%。需要注意的是，这些股息收入是可变的，并不写在合同中。

香港保监局规定，保险公司必须在官网上公布所有产品的每年红利实现率，让我们知道实际收益与计划收益之间的差距。



通常运营能力强的保险公司可以实现95%甚至100%以上的分红实现率。

2）必须亲自到香港投保

只有在香港购买的香港保单才能受香港法律保障。国家金融监督管理局曾发出风险提示，如果在国内购买香港保单，属于非法“地下保单”，也不受香港法律保护。



购买香港保险需要亲自前往香港。

还有一个难点是，如果购买重疾或治疗等防护产品，需要向香港提交纸质文件，然后将理赔从香港转至内地。

不过好消息是，粤港澳大湾区保险服务中心即将在深圳开业。恢复理赔预计很快会在深圳实现。

谁适合购买香港保险？

适用人群：

港险虽好，也并非人人都适用！具体哪些人适合投保香港保险呢？？？

1.有一定抗风险能力的中高收入人群：

a.因为香港保险是受香港本地法律、保监会监管，两地法律、法规会有些许差异。

so,监管风险不能忽视；

b.汇率随时变动，投保香港保险基础货币为港元或美金（目前部分产品可以人民币投保），汇率风险也不容忽视；

以上两点风险，均需要投保人自担；

因此，投保香港保险要求投保人具有一定抗风险能力！！！



2.有外币需求的中高收入人群;

上面说过，目前香港保险已经优化到，可9种货币自由转换；因此对于，有外币需求的投保人尤为适用；不论是将来孩子出国留学使用，亦或是家族办理移民适用，即省去了兑换外币高额手续费，也免收外币兑换限额所困；

3.投保资金必须是未来10-20年用不上的资金;

保险产品不同于普通银行储蓄，保险的高收益决定了要想获取高收益必须接受一定的高要求！

保单计划书上的预计收益表就可看出，保单前10年退保会损失本金，保单只有在满足投保N年以上才开始享受高收益。

因此，N年前退保可能达不到受保人预期收益。具体可参见下图所示：



4.有税务规划需求的中高收入人群;

金税四期的正式上线，让高收入者们瑟瑟发抖……保险理赔金可以免税这一“免死金牌”此时就起了很大作用……这项可以咨询更专业的我们。

5.想要给子女做好全面保障的年轻父母们.



平心而论，客观上香港保险也存在风险。与大陆保险相比，各有其优势。



那么问题来了，什么情况下可以购买香港保险呢？适合哪些人购买？

有一定的投资经验，在资金安全和保值的前提下，个人理财追求更高的回报，并寻求资产的多元化配置，以期实现资产的持续增值。

对于全球市场的投资者来说，他们希望提前在国外分配资产，以便在移民、出国或留学时能够有效地实现财富传承。

对于有两个孩子的家庭或富裕家庭来说，他们希望通过有效的财富分配方案来确保家人的生活质量。

写在最后：

香港保险产品具有多种独特优势，例如多币种转换、海外资产可调整、保险功能多样以及投资体系成熟等。

在选择合适的保险产品时，您需要清楚地了解自己的需求、预算和风险承受能力，避免盲目跟风。



如果您也对香港储蓄年金/养老金/教育金感兴趣：

如果你还不懂怎么选保险，私信咨询我~

GZH【海外甜甜圈】每日更新，如果您感兴趣需要了解，那我就一起交流吧~；HDO158
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作者：海外甜甜圈