年金险都是“有钱人”的专属?“穷人”就不配拥有?

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由于年金险天生自带的理财属性，一般起投金额也都是10000元起，就连我们最近解析的光大永明钻多多年金险，最低也是5000元起。



很多“穷人”听完就会心头一颤，相比拿出5000块给自己换一个拍照效果不错的华为手机，都比直接掏出5000块交给保险公司要心甘情愿地多。

明天和意外不知道哪个先来，所以要珍惜眼前，及时行乐？这也是一种消费观念，并没什么不对，但是经过疫情之后，你还这么认为吗？

“穷人们”即使不把这笔钱购买时尚新潮的电子产品、不用于吃喝玩乐享受当下，依旧不会把钱投入到年金险的怀抱，因为买年金险的人都是“有钱人”！

年金险都“有钱人”的专属？“穷人”就不配理财？这篇文章就来告诉你，什么样的人最适合购买年金险？

01 谁最适合购买年金险？

就想到一定有人又会杠精附体的说：你不是告诉我们，买保险一定要先买保障类保险的四大件吗？重疾险、医疗险、意外险和寿险，别想骗我又花钱，没门。

因此我们总结了以下五种人群适合购买年金险：

1、保障类保险已配置充足，希望通过年金险准备养老资金。

2、孩子在一定阶段内的保障充足，希望给孩子储备教育金。

3、资产充足，希望通过年金险进行资产保值增值。

4、现在公司运营良好，但未来有可能出现高负债风险，可以通过年金险做资产隔离。

5、需要进行强制储蓄。

在全家人保障类保险配置完善、保额充足的情况下，年金险是规划养老金和子女教育金的好帮手，这也是大多数家庭都需要考虑的问题。



还要做月光族吗？只有现在强制储蓄，才能尽快实现财务自由。财务自由才能一切自由，年金险可以帮你做到的。

02 买年金险有什么好处？

所以资产丰厚的人更加适合买年金险吗？普通人家买年金险和富人买年金险的差别在哪？

近两年年金险被贴上了很多标签，高收益、返本快、现价高，最好的还是被炒了好几拨的“4.025%”，但年金险的价值并不仅仅在于此，每个类型的年金险，都有自己的独特的功能。

教育金，在孩子有幼儿时期存一笔钱，用于保障未来孩子能够得到良好的教育机会，或者为以后创业、婚嫁储备一笔资金备用。

快返型年金，适合今朝有酒今朝醉、活在当下的财迷们，或是短期内有笔闲置资金想要投资的人，最快5年就能见到钱，到期返还已交保费。

养老金，可以约定领取时间，退休后每年领钱，用于养老补充，活多久就能领多久。适合长寿且想拥有高品质的晚年生活的人。

所以买年金险，也是一个逆向选择题。

03 不同的家庭怎么配置年金险

虽然配置年金险是一个逆向选择题，但在保险配置的顺序上，我们还是要以保障类保险为先。

举个例子

M先生和V先生是好朋友。M先生经商，但近两年经济不景气，平时没有风险管理意识，没有做资产隔离和配制充足的保险，年收入在20万左右；V先生是企业高管，太太是设计师，两人工作稳定，税后年收入在100万左右。

对M先生家庭来说，整个不管以后经济形式怎样，虽然现在生活基本过得去，但如果此时购买养老年金保险，就存在两个问题：

1、发生重大疾病时，没有足够的资金用于治疗和享受良好的医疗条件，康复率较低的情况下，年金险并不能发挥多大作用。

2、 退休后开始领取养老金，此时发生重大疾病，那所累积的养老金将会提前作为医疗费用花掉，发挥不出来风险转移的作用。

但是V先生家就不一样了，提前配置好充足的保障类保险，家人生病不会影响家庭经济，有充足的资金支持，可以获得良好的医疗服务，增加治愈率，后期康复休养也不用担心。养老年金也可长期领取，使自己有一个安稳的晚年生活。

所以，一个家庭的年金险规划，是建立在基础保障配置完善、充足的前提下进行的。

04 一句话总结

无论是哪种人群，哪类家庭，若要保证让年金险能够最大化发挥价值与功能，都要先理清保险配置的顺序：先保障，后年金，先大人，后孩子，这样永远都不会错。

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作者：彩虹慧保