重疾险测评 | 利安健利保2.0,4个优势,4个坑,适合4类人

刘冠华

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文 | Poppy刘静“3141个字，阅读时长2-3分钟”



3.0时代新重疾，已盘：

????工银安盛「御享欣生」

????同方全球「新康健（多倍版）」

????富德生命「臻享健康A款」

????小康人寿「康卫士（无忧版）」‍‍

????中意人寿「悦享安康庆典版」‍‍

????中英人寿「康享人生」

????瑞泰人寿「乐享无忧」

今天接着盘：

利安人寿「健利保2.0」‍‍‍

导读：

1.保司背景

2.产品概述

3.优势

4.缺点‍‍‍‍

5.适合谁买‍‍

6.我对这款产品的评价‍‍‍‍

01

保司背景‍

利安人寿

国企背景‍‍

由5家大型国企和5家知名民企组成

5家大型国企：

江苏省国际信托有限责任公司‍

江苏交通控股有限公司

南京紫金投资集团有限公司

江苏汇鸿国际集团股份有限公司

江苏省信用再担保集团有限公司

5家知名民企：

深圳市柏霖资产管理有限公司

雨润控股集团有限公司

月星集团有限公司

红豆集团有限公司

远东控股集团有限公司

又是一家“你不知道≠小公司”代表

总之，能拿到保险经营牌照的

从来都不可能是小公司

02‍‍

产品概况‍‍‍‍‍‍

图解版如下：



文字版如下：

基本责任：

1、重症： 赔付3次，120种，不分组，100%保额，间隔期365天，有三同

2、中症： 赔付3次，20种，不分组，50%保额，无间隔期

半三同（满足180天间隔期则无三同限制）

3、轻症： 赔付3次，50种，不分组，30%保额，无间隔期

半三同（满足180天间隔期则无三同限制）

4、身故/全残/疾病终末期保险金：

18岁前，已交保费；18岁后，MAX(保额、已交保费、现价)

5、保费豁免： 被保险人初次确诊轻/中/重症，后续保费免除，合同继续有效

可选责任：

1、恶性肿瘤-重度多次赔： 以4次为限，第1次、第2次、第3次分别赔付30%、30%、 100%保额，间隔期1年；第4次赔付100%保额，间隔期5年

首次是恶性肿瘤，后续的4次也必须是恶性肿瘤重度

管新发、复发、转移、扩散、持续

2、特定心脑血管拓展金： 以2次为限，第1次赔付100%保额，第2次赔付160%保额， 间隔期3年

首次是心脑血管特疾，3年后再次确诊同一种心脑血管特疾，赔付100%保额，赔1次

再3年后，如果再次确诊同一种心脑血管特疾，赔付160%保额，赔1次

要求新发的，而非陈旧病灶

03

优势

1、赔付次数多，且不分组

不分组，3次赔‍‍

相比于只赔一次的重疾险

或者赔个6 7 8次重疾，但是重疾分组了的

有的人就会喜欢这种折中的设计

我不要你太多次数，你也不要卡我重疾分组

2、恶性肿瘤（重度）多次赔，理赔相对宽松

宽松程度，市场上少有，体现在2点

A.相比于一些重疾险只管复发、新发、转移、扩散

不管持续

利安是管恶性肿瘤持续的

B.相比于一些重疾险要求间隔期必须是3年

利安的间隔期，前3次只要求1年，第4次才要求5年‍

除此之外

恶性肿瘤重度多次赔，最多给到4次赔付‍‍‍‍‍‍‍‍‍

也是市场少有的设置

综合赔付的宽松程度+多次数

大大提高了获赔率‍‍‍

3、支持预核保，核保宽松

预核保，对于体况复杂的人来说，非常重要

预核保可以让我们经纪人和保司进行预先沟通

保司拿到客户的病历资料，表示愿意接收

我们再投，这样更保险，不会留下拒保记录

这样才不会影响未来加保其他保司和产品

而没有预核保的话

体况复杂的人只能以正式投保结果为准了

利安对于预核保的进度时效有严格要求‍‍

这也充分体现了对非标人群的宽容和诚意

所以有非标体况的客户，利安我也总会去问一问‍‍‍‍‍



4、支持保单复议，利好非标体客户

保单成立满2年后，如导致除外的体况消失，可以申请保回除外部分。

甲状腺结节、乳腺结节、甲状腺乳头状癌术后肺结节、卵巢囊肿（不含巧克力囊肿）、HPV感染声带息肉、鼻息肉、胆囊息肉、子宫内膜息肉等都是可申请复议的病种。

04

缺点

1、有三同

什么是三同？

因同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故

确诊2种及以上疾病的

只按一种赔

条款像下面这样写的，就是有三同



条款合同里没有提及这话的

就是无三同

有无三同，在理赔实操上，有什么影响差异呢？

例如，有些疾病，一个病会引起另一个病/医疗行为/意外

比如白血病和骨髓移植

比如急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术

比如车祸意外后，深度昏迷48小时和脑溢血导致的轻度脑中风后遗症

比如糖尿病，可能同时诱发单眼失明、眼睛严重受损、单个肢体缺失、冠状动脉介入手术、植入心脏起搏器、永久性心脏除颤器植入、慢性肾功能损害

有三同的话，就只能赔一个了

半三同的话，满足间隔期时间要求，都赔

无三同的话，都赔

追求极致便宜的网红产品，基本都是有三同的

性价比相对高的热销产品，大多是半三同。比如昆仑健康的产品

保障责任很好的线下产品，大部分也是重疾无三同，轻中症半三同，有180天间隔期，比如同方全球的产品

利安是重疾有三同‍

轻中症半三同

在这方面，是逊色于同方、工银的

3、赔付比例市场中等水平，没有额外赔

尤其是中症赔付比例仅有50%

大部分比较优秀的中症都是60%起的

然后也没有轻中重症的额外赔付条款

如果是喜欢拉高赔付比例的客户

这款产品你就会觉得一般般

4、没有少儿特疾和成人特疾额外赔等特色赔付

说得好听点是产品责任简单‍‍‍

说得不好听点是中规中矩‍‍

只能说如果客户不比较还好‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

但是如果拿去和同方全球、工银安盛相比‍‍‍‍‍‍‍

又会觉得利安的责任设计不过如此‍‍

当然了，同方和工银的价格也会贵不少‍

所以如果喜欢有特色赔付的，不差钱的

选同方、工银等责任更全面的产品‍‍‍‍‍‍‍‍‍

如果不喜欢花里胡哨的设计，想要性价比高的

考虑利安这款

除了以上的优势和缺点，这款产品还有

保费豁免等优势及其他缺点

想了解更多的，可以加我vx了解：15906023146

毕竟优势和缺点是相对而言的

在知晓客户的信息和情况下

才能更好的判断什么是属于你自己的优势和缺点

05‍

适合谁买？‍

1、想要产品保障责任简单，好抉择的

2、体况不好，需要投前进行预核保的‍

3、有多项除外，想争取2年后再标体保回的

4、看重保司品牌实力和服务的‍‍

06‍

Poppy的评价‍‍

利安人寿的「健利保2.0」

保障责任设计中规中矩

体况非常健康、预算充足的客户

我不会优先推荐这款‍‍

因为这类客户可以选的太多了‍

有更好的产品等着他们挑

体况不好的客户

我会着重抓几家核保宽松的保司去沟通‍‍‍

利安是其中一家

如果利安能接，那这款还算是有品牌保障‍‍

且保费较优秀的一款产品‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

此外，不差钱的可以考虑工银安盛和同方全球‍

????工银安盛新重疾「御享欣生」

????同方全球「新康健（多倍版）」

????中意人寿「悦享安康庆典版」

????中英人寿「康享人生」‍

如果预算有限就考虑小康这款和富德生命

????小康人寿「康卫士（无忧版）‍」

????富德生命「臻享健康A款」

但是还是那句话，没有绝对完美的产品

只有相对适配的方案

适配的前提就是搞清楚

你需要什么

你在保司那算什么等级

人家愿不愿意接‍‍‍‍

然后再在可选产品范围里

找到最佳的产品

想知道自己适不适合买这款产品的

想作更深入了解的‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

或者希望得到私人定制方案建议的

可以加我微信咨询了解







END

保险套路多，你得听我说。

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