【产品测评】一款大人孩子都适合的重疾险:富德生命臻享健康A款

贺老师

7.31日之前，市场上预定利率3.5%的重疾险产品全都下架了，基于此预定利率的重疾险产品已经不复存在了。

8月1日起，保险市场正式进入预定利率3.0时代。

之前没赶上的朋友别灰心，今天介绍的这款富德生命臻享健康A款重大疾病保险，虽然也是预定利率3%时代的新产品，但产品保障责任方面很优秀。

本篇文章，我将从以下几个方面详细介绍富德生命臻享健康这款重疾险：

1、保司背景

2、投保规则

3、保障责任

4、综合评价

NO.1

保司背景


注册资本金117.2亿。中国有200多家保险公司，而注册资本金超百亿的只有16家，富德生命就是其中一家。

总资产：超4800亿，中国目前人身保险公司有93家，资产规模上千亿的屈指可数，富德生命名列前茅。

NO.2

投保规则



NO.3

保障责任

富德生命臻享健康A款重疾险，主险是一款重疾分组多次赔付的保障终身的重疾险，附加险是一款两全险（自愿选择），如果附加了两全险，可以实现保费提前返还，重疾保障继续有效。先看看主险责任：

1、重疾保障：保障121种重疾，最多赔6次、分6组、每组1次、每次赔付100%保额、疾病间隔期为180天。下面是重疾的保险合同条款：

121种重大疾病的名称与分组情况如下：





2、中症责任：保障20种疾病，不分组最多赔2次，每次60%保额，疾病无间隔期。保险合同条款如下：


中症疾病种类如下：


3、轻症责任：保障32种疾病，不分组最多赔6次，每次30%保额，疾病无间隔期。保险合同条款如下：


轻症的疾病种类如下：


4、自带身故责任：赔付额度，18岁之前赔实际交纳保费的300%；18岁后赔100%保额。
5、自带被保人保费豁免。过等待期之后，如果被保险人首次确诊轻症、中症、重疾，可以免交后续的所有保费，保险合同继续有效。
6、重疾特别关爱金，分6组赔6次，额外赔付100%，投保年龄小于18岁时，18周岁之前或55周岁之后，重疾保额翻倍。投保年龄≥18周岁，65岁以后重疾保额翻倍。合同条款如下：


7、特定疾病二三次特别关爱金：恶性肿瘤、严重脑中风后遗症、急性心肌梗塞，这三类疾病，额外有二次三次的赔付机会。不分组赔2次，间隔期3年，每次100%。翻倍赔付机会只能给付1次。


8、可附加两全：可以选择30年或者40年满期，满期时，返还主险和附加险的全部保费（以及包含被豁免的保费）。
相比其他保司两全险，富德这款两全险是真两全，被保人无论啥时候发生轻、中、重疾，后期应交的主险两全保费全部豁免，身故全残金以及满期金，也都是全部返还（含被豁免的部分）。



举例说明：

0岁，男孩，19年交，保额30万，主险保费:3870元(保障终身)两全保费:2735元(40年满期)年交总保费:6605元 合计保费125495元，40年满期，保证领取125395元。假若被保人9岁的时候罹患了白血病，那么保司会一次性赔付100万，另外豁免后期应交的10期保费合计66050元。等到保单满40年的周年日，保险公司依然返还125495元，两全保障到期终止，主险保障责任依旧终身有效。

与单独投保重疾相比，多交51965元，到期领125395元，本金+收益回来了，但是重疾保障还会伴随终身，继续有效。而且19年缴费期中，一旦确诊轻、中、重疾，可豁免主险+两全险的全部保费，豁免保费视为已缴纳，30年后客户已交+豁免部分总保费125395元都能全部拿回来。

两全也可以抵御风险，被保人一旦出现轻症、中症、重疾时，后期所有应交保费都豁免。如果同样的保费拿去增额寿相比，这款两全收益还稍高一些，同时还自带了保费豁免功能。

NO.4

综合评价

亮点❶∶这个产品55岁或者65岁以后，重疾保额翻倍，解决很多人担心的几十年以后通胀保额不够用的问题。
亮点❷∶投保满两年以后，可支持减保。举个例子∶康先生买了50万保额臻享健康，假若一直到65岁从未发生过重疾理赔，此时保单的账户价值已经有37.6万多了。假若领取18.8万用于养老，那么基本保额变为25万，68岁时确诊肝癌，还可以获得50万的理赔金。


亮点❸∶恶性肿瘤，脑中风后遗症，急性心肌梗死二三次赔付 ，同时，在55岁或者65岁之后，罹患这三种特定疾病还有特别关爱金，无形之中把保额加高了不少。    恶性肿瘤、 脑中风、急性心梗这三类在重疾里面赔付比例是最高的，富德这款是将三项责任涵盖在主险保障责任内的，而其他保司的重疾险，这三项是作为可选责任，附加是需要另外加费的，因此，富德生命臻享健康A款重疾险的费率还是非常有优势的。亮点❹∶恶性肿瘤单独列为一组，提高了重疾理赔率。大家都知道恶性肿瘤即是癌症，是高发疾病，在所有重疾当中，赔付概率最高，富德生命臻享健康将恶性肿瘤单独列为一组，提高了被保险人获得理赔金的概率。在这点上，这款重疾险做得相当不错，给了被保险人更好的保障，在产品设计上还是比较人性化的。
亮点❺∶可以19年交，相当于可以节省一年左右的保费。
缺点∶这个产品最长只能20年交，没有30年交，有些人手头紧张，就会觉得交费压力比较大。
综合评价：富德生命臻享健康A款作为一款重疾分组多次赔付的重疾险，是一款既适合未成年人，也适合成人投保的重疾险。它无三同条款限制，保障责任齐全、带有恶性肿瘤、严重脑中风、急性心肌梗死等三大高发疾病的多次赔付责任。如果未成年人投保，在18岁前或55岁后保额翻倍赔付，很多儿童重疾险只有10种少儿特定疾病在18岁前有双倍赔付，而这款是121种重大疾病在18岁前或者55岁之后都是双倍赔付。如果成年人投保，在65岁之后，罹患任何一种重疾都是双倍赔付，弥补了因保额不足的缺陷。这款产品如果给孩子投保，建议附加两全险，这样既可以为孩子提供一份终身的重疾保障，还可以作为自己养老的补充。      

感谢你的阅读！我是明亚保险经纪人沈迎春，如果对这款重疾感兴趣，欢迎联系我18105735675，如果对这款不满意，也可以找我为你免费定制更合适的保障方案！


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作者：快乐E姐