重疾险测评|阳光人寿倍享阳光尊享版重疾险

素色流年783

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                     明亚资深保险经纪人张淑斌

                          总共第103篇原创文章

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                              阅读时间：6分钟

最近一直在研究预定利率3.0％的重疾保险，花了将近两周时间，做了线上线下23款重疾保险的测评，希望帮大家筛选出适合自己需求的产品。

话不多说，直接上干货，今天就给大家梳理一下阳光人寿的新重疾险：倍享阳光尊享版。

我将从以下5个方面对这款产品进行测评：

① 投保规则

② 产品亮点

③ 投保案例

④  增值服务

⑤ 公司介绍
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✅投保年龄：

28天(含)-60周岁(含)

且交费期满最高不超过65周岁

投保年龄中规中矩，能满足大部分人的需求。

✅交费方式：

5年、10年、15年、20年

与其他产品比没有趸交和30年交，不过实际投保中选择趸交的比较少，如果想30年交可以选其他款，这款45岁之前都是可以选择20年交费，65岁之前必须缴费完成。

✅起售保额：

基本保额最低10万，且必须为万元的整数倍。

门槛比其他产品稍高一点，但10万保额也算现代人购买重疾险应该选的最低标准了。

✅保险责任

1，基本责任：
①轻症30种，不分组，赔付基本保额30%×5次；
②中症30种，不分组，赔付基本保额50%×3次；
③重症120种，赔付基本保额100%，赔1次；
④少儿特定重疾：25种，赔付基本保额100%；
⑤身故：18岁前返保费，18岁后赔保额或现价

如果单独购买主险，不加任何可选责任，那这款重疾险属于重疾单次赔付的，赔付完合同就终止了，优势在于保费与其他公司单次赔付重疾比，保费极低。

2，可选责任一：
重疾关爱金：60 岁前，额外100%保额

想在家庭责任比较重的时期获得高额保障，就一定加上这个可选责任，这样60岁前可以享受重疾双倍赔付，但保费只增加20％左右，超级划算。

3，可选责任二：
①多次重疾：重疾分4组，第二三四次每次赔付100%保额，间隔365天，无三同。

重疾分组的意思是：只要这一个组里发生任何一个病，同组的重疾只能赔1次，理赔后，本组内剩余的病种就不会再赔了，但剩余其他组是可以再赔。

举例：如果先确诊了【重型再生障碍性贫血】，后又确诊了「严重哮喘」，因为它们都属于第2组重疾，所以只能赔1个（次）。

所以不分组的赔付几率可能会更大一些。

“三同条款”指的是在多次赔付的重疾险当中，因为同一疾病原因，同次医疗行为还有同次意外伤害事故所导致的两种或者两种以上的重大疾病疾仅赔付一次。重疾险，哪怕是疾病不分组，其实也相当于拥有一定的隐性分组，这会阻止一些相关性很高的疾病出现二次赔付。

比如白血病属于恶心肿瘤重度，重疾赔一次，但是如果需要进行造血干细胞移植术，如果有三同条款，后者则不能赔付，如果没有三同条款，只要在间隔期之外就可以二次赔付。

所以无三同条款要优于有三同条款的。

②二次恶性肿瘤：100%，间隔3年



▶️ 亮点一

单独买主险价格超级合适，组合购买依然出众

以30岁男性，10万基本保额 20年交为例，保费只有2590元，在市场同类产品中排名如下图，即使附加一个双倍赔付，保费只增加了530元，增加了20％，也就是3120元，仍然属于中等水平。


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这个重疾险计划适合两类客户：

➡️需要极度性价比的朋友；

➡️关注年轻时候的高额保障，我们可以通过这个获得双倍赔付。同样花3000多元，可以得到双倍保额。

▶️亮点二

自带少儿双倍赔付

18周岁前罹患少儿特定重疾（25种其中一种），给付200%保额，比如0岁男孩，20年交，每年保费1120元，就有20万少儿特定重疾保额！


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条款中25种少儿特定重疾病种中的10种属于儿童高发重疾。


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在给孩子选择重疾险时，除关注重疾数量外，还应重点关注少儿阶段高发的疾病是否包含在内。如重症手足口病、严重肌营养不良，严重川崎病等规范外疾病，都属于少儿阶段高发疾病，成人并不多见，但却占到了少儿重疾的25.4%，其中重症手足口病占到了13.8%。

▶️ 亮点三

可选60岁前重疾双倍赔付，重疾多次赔付和癌症二次赔付。

60岁之前如果罹患120种重疾中的一种，可以额外赔付100％保额，如果是未成年，可累计获得3倍赔付。但保费并没有高很多。

可选重疾多次赔付，重疾分4种，无三同，间隔期365天。肿瘤包括持续存在、复发、转移、新发均可理赔。

▶️ 亮点四

可附加投保人双豁免

可附加投保人和配偶双豁免，轻中重疾、身故、全残均可豁免，豁免最大投保年龄70周岁。也就是，比如爸爸给儿子投保，如果妈妈出现重大疾病或者身故、全残风险，爸爸需要照顾妈妈，后期保费也不用再交了，这个其他公司是没有的。

▶️ 亮点五

核保宽松，赔付容易

像甲状腺乳头状癌、结节性甲状腺肿伴腺瘤、高钙血症、轻度脂肪肝，只对甲状腺恶性肿瘤极其复发和转移做除外，其他标准体承保。


​以上标红的是这款重疾险的中症，在其他公司的属于轻症，赔付比例和金额就比其他公司高很多。


案例一30岁的阳先生，为自己投保保额为35万的倍享阳光尊享版，选择基础责任+可选责任一+可选择责任二，首年保费13195元，即可拥有：
终身保障，恶性肿瘤-重度单独分组，最多四次每次35万的重疾保障，35万的癌症二次赔付。
60周岁前，首次罹患合同约定的重大疾病可获得70万的重疾赔付，累计最高可赔付315万


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案例二 ​40岁的阳女士，为了提升奋斗期的保障杠杆，为自己投保倍享阳光尊享版，基本保额35万，选择基础责任+可选一+可选二，首年保费16590元。可获得如下保障：

保终身，恶性肿瘤-重度单独分组，最多四次每次35万的重疾保障，35万的癌症二次赔付；60周岁前，首次罹患合同约定的重大疾病可获得70万的重疾赔付；累计最高可赔付315万，为自己和家人保驾护航！




                       【1】​直通30服务
基本保额20万，尊享直通30服务，不是阳光客户也能享受阳光服务，阳光直通30服务， 让客户能到最好的医院去看病。
直通30服务，优质医疗网络医院均为国内肿瘤诊疗领域的权威医院，包括北京、天津、上海、广州、成都、武汉、长沙、济南、青岛9个地区的32家医院，涵盖了权威综合医院、肿瘤专科医院以及具备显著优势的三甲医院。



国家卫健委项目，享受稳定可靠的医疗资源，均为具有全国影响力的知名三甲医院和科室专家，保证优质的医学质量。


这个服务是全家1+3可享受，比如李先生给儿子投保倍享阳光尊享版，那么除了被保险人李先生儿子可以享受这个服务外，李先生和李先生父母都可以享受直通30服务，即使李先生父母不是阳光客户。这个服务极大地解决了客户看病难的问题。
                         【2】预核保服务更便捷​

这个服务可以直接在阳光人寿官微上操作，客户填写基本信息和打算投保的险种，上传体检报告和病历资料，直接提交，不会留下任何痕迹和记录，对以后投保没有任何影响。



阳光保险于2022年12月9日在港股上市，属于全牌照保险集团公司，阳光人寿是阳光集团的一家子公司，成立于2007年，注册资本183.42亿元。


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阳光人寿目前在中国大陆市场有68家分公司，2939家分支机构，3201万客户，累计服务客户4.3亿，购买阳光人寿的产品后服务是有保障的。
阳光保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一。其股东为：中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司、中国外运长航集团有限公司、广东电力发展股份有限公司等。目前属于中国 500 强企业，也是中国服务业 100 强企业。
这家公司，中国老百姓没有不知道的，网点机构超级多，实力相当雄厚，可以放心选择。



​                           最后总结
优点：阳光人寿品牌实力雄厚，直通30服务市场稀缺，预核保非常便捷，倍享阳光重疾险自带少儿重疾双倍赔付，可选60岁前双倍赔付，核保宽松，单买主险，价格超级合适，如果看中以上这些优点，可以选择倍享阳光尊享版重疾险！
不足：缴费没有趸交和30年交，基础责任重疾单次赔付，可选多次赔付分组，癌症无三次赔付。


①3.0时代新重疾险测评：信泰如意久久守护重疾险2024②3.0时代重疾险测评：富德臻享健康A款重疾险③3.0时代重疾险测评：富德臻享健康A款重疾险
如果你对这款产品还有疑问，或者想给自己做一个专属的方案，欢迎私信我：13138089128


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作者：斌斌说保