香港保险复利收益7%越来越高了?

因醉鞭名马幌 · 发表于 2023-9-25 09:41:05

香港保险的复利收益率7%越来越高了？哪里高了？这么多年都是这样的收益好吧！香港保险很有优势的！而且香港保险收益真的不是那种随随便便去厘定；我做香港保险做了多少年，她是怎么火起来的，我是最知道的一个人！这么多年长期预期收益率都是6-7%哪里高了？最近买港险还能享受保费回赠和预缴优惠，很划算的！有时候也找找香港保险收益高的原因好吧这么多年的分红实现率达没达成？有没有真的花心思去了解了
香港保险预期收益率很高
内地保单大多数是固定的，比如预定利率3%，这决定了保险资管绝大部分将保费资金用于投资国债等底层资产，而港澳保险的收益是保证加分红，可以大比例投资于全球成熟资本市场，资管团队经验丰富，根据过往几十年的数据测算，长期预期综合回报率可以达到 6%-7%。

要搞清楚收益高这个问题，我们先要明白保险公司的收益从何而来——保险公司怎么赚钱？保险公司整合了用户的钱，会拿去市场上进行投资。投资所产生的收益是保单分红的重要来源。
为了兼顾安全性和收益性，很多保险公司投资的方向主要是稳健的债券和收益较高的股票这两大类资产，通过这两类资产的配置与调整，在风险可控的情况下，尽可能获得最大收益。
那么香港保险公司投资了哪些资产？
以香港某储蓄型保单产品的基金投资区域为例：

香港保险公司的资金，可以跨币种、跨国家地在全世界范围内捕捉投资机会，并充分享受全球各类优质资产带来的不菲收益。这些优质资产在全球范围内的表现当然非常友好：

总体来说，香港保险之所以可以做到比内地更高的预期收益率，是因为香港的保险监管环境更宽松、金融市场更发达，资金运用收益水平更高，在部分情况下收益率更有优势。香港的保险的投资渠道非常广，可以投资海外市场，海外债券，股票，不动产等都是综合投资。并且香港保险公司经营的时间都很长，风险控制，资金投入都有很好的规划，资金池累计量业很大，遇到亏损的风险较小。
保险公司投资的产品收益好，保司的整体收益自然也就比较高，也就会有更多的余力进行保单利益分配和分红。
分红实现率能否达成
香港储蓄险复利高达6%-7%，最关键的是预期收益，而能不能达到预期收益，得看保司分红实现率。
说白了，分红实现率越高，预期收益就越高。

分红实现率，保司每年公布一次，官网就能查到。
可参考如下文章：

保费优惠力度
大家偏爱香港储蓄险，还有一个重要原因：有优惠！今年以来，香港保险公司打起“价格战”——各大公司产品宣传中都推出了优惠活动。其中，5年、10年期的储蓄分红险优惠较大，首年缴纳金额缴费越大，保费回赠比例较高，甚至有产品回赠达到28%。
香港储蓄险常见的优惠策略，包括但不限于：
1）预缴优惠
储蓄险整付（趸交）缴费方式收益最高，但只有极个别香港保司产品有整付。为了满足投保客户的这类需求，保司就推出了“预缴”政策，且配以优惠激励。客户可以提前将未来2-3年的保费交给保司，进入保单储备账户，然后按照×%的保证利率滚存生息，到缴费期再自动抵扣保费。
2）保费打折
直接按折扣率减免一定的保费。比如XX保司在9月30日前投保，可享1%的保费折扣。
3）保费回赠
可以理解为“延迟满足版的保费打折”~举个栗子，假如年交保费1万美金，回赠20%。第1年交1万美金，第2年就只要交80%保费（即8000美金）。有的保司优惠高达两年，首年保费回赠高达15%+次年保费回赠高达9%。

IRR7%的香港保险非常香

随着宏观环境的不断变化，金融市场显著波动、贸易摩擦不断、地缘政治冲突频发、银行降准降息、人民币贬值波动等等因素，越来越多的中国高净值人群着眼于全球资产配置，因为“一个篮子的鸡蛋，不如放在两个篮子里安全。”海外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。
而更多内地居民开始考虑全球资产配置，尤其是美金产品，香港保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健，香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。其中的储蓄型保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，香港分红储蓄险可以20年提供约5%的年化复利收益率，一些热销产品甚至可以达到7%左右的年化复利收益率。相较于国内的理财产品，这样的回报率显然更具吸引力。并且储蓄分红险产品还带有多元货币转换、无限次更改受保人、增设第二持有人、保单分拆等等功能，作为资产配置、财富分配、财富传承的低门槛工具，愈发受到内地客户的青睐。大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，选择香港保险确实是一种理性的选择。

作者：港险丹丹

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