中高净值人群为什么选择香港储蓄保险

因醉鞭名马幌

北京大学发布了《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》，该报告基于近十年来对我国 1.6 万户样本家庭的追踪调查数据，对中高净值家庭的资产配置和保险保障状况进行了深入的历史和趋势分析。


根据您的要求，我将尝试以不同的方式表述上述内容：根据《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》的数据显示，从 2010 年到 2020 年，我国拥有 100 万元及以上可投资资产的中高净值家庭数量有了显著的增长。这个数字从 2010 年的 613.3 万户增加到了 2020 年的 4082.8 万户，增长率高达 6 倍以上。根据《中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书》的数据显示，我们将中高净值家庭按照金融素养得分从低到高分为四档，并对他们的投资风险偏好进行了分析。结果显示，中高净值家庭在投资时总体倾向于规避风险。具体来看，有近五成的家庭选择追求风险最小化，约四成的家庭在风险和收益之间寻找平衡，而仅有不到一成的家庭追求收益最大化。在金融素养测试中，满分家庭占比 57% 的中高净值家庭选择了在风险和收益之间进行平衡。


香港储蓄分红险是一种既能提供保障，又能带来收益的保险产品，其特色在于风险和收益的平衡。它不仅具备储蓄和身故赔偿的功能，还可以让投保人获得红利，因此受到了广大中高净值家庭的青睐。这种保险产品在香港保监局的严格监管下，保障了其安全性、收益性和流动性。在确保保本的前提下，香港储蓄分红险还能提供相当可观的分红，这无疑是它的一大优势。首先，香港保险作为一种离岸资产，对于中高净值家庭具有重要的意义。它可以帮助家庭将人民币资产转变为美元资产或港币资产，实现全球化资产配置。此外，香港保险还具备避税、避债和财富传承等基本保险功能。在当前人民币贬值压力下，通过保险配置美元资产无疑是一个明智的选择。离岸财富管理账户可以有效规避境内法律和政策变化带来的风险，提高资金自由调配的可能性。通过离岸账户，金融资本可以寻求跨地区最佳投资配置，这也是全球经济金融一体化进程的必然趋势。对于我国的高净值人士来说，大部分财富来源于企业经营。随着国际转口贸易业务模式的开展，我国企业越来越需要融资和结算等配套服务，而离岸账户可以有效提高资金周转效率，以及防范利率和汇率波动等市场风险。关于香港分红险的优势，这里不再赘述。香港保险具有可比拟的优势，这些优势使其成为中高净值家庭配置家庭资产的理想工具。香港的储蓄险统一采用美元计价，同时可以进行多元的货币转换功能。美元为全球流通货币，也是多个国家的储备货币。


这样的保险设计主要是为了帮助客户为长远未来做规划，如子女教育、养老规划等。同时，在内地和香港，许多人购买保险，尤其是大额寿险，还有一个重要的原因是身故理赔金免税，包括资本利得税和遗产税。这也是香港保险的一大优势。这种美金储蓄分红型保险，可以为客户提供安全、稳定的投资回报，同时也能满足他们在退休后的生活支出需求。而且，通过这种保险，客户还可以实现资产的全球化配置，规避单一货币的风险。在内地和香港，许多人都选择购买这种保险，以实现财富的稳健增值、退休规划和财富传承。这种保险产品的设计，充分考虑了客户的实际需求，提供了一种理想的养老规划方案。总的来说，无论是从资产配置、退休规划，还是从财富传承的角度来看，这种香港储蓄险养老方案都具有很大的优势。对于那些希望提前规划退休生活的人来说，这无疑是一种非常好的选择。保险产品除了免税的优点外，还有助于财产传承。您可以选择受益人并设定分配比例，这种方式既不需要在公证处公证，也不需要所有合法继承人的同意，这样可以更好地保护财产的隐私和安全，并且可以按照您的意愿进行分配。香港储蓄分红险具有高保障、低保费和较高回报的特点。在购买同样保障额的保险时，香港保险的保费较低，这是因为香港的人均寿命较长，使得保费较低。同时，香港保险公司的收入不仅来自承保收益，还来自公司的投资收益。香港拥有全球化的金融投资环境，可以更好地规避某一国或某一地区的风险，并取得稳定收益。总的来说，香港储蓄分红险是一种具有高保障、低保费和较高回报的保险产品，适合用于长期规划，如子女教育、养老规划等。此外，其免税和便于财产传承的特点，也使其成为一种理想的财富管理工具。随着中国内地的经济增长速度放缓，银行降准降息、人民币贬值波动等因素对有海外资金需求的人影响较大。相比之下，香港保单的货币主要是美元和港币，且香港的保险公司具有全球运营、稳健的盈利能力和风控能力。对于长期投资计划来说，储蓄型保险在保证长期回本的前提下，平均预期收益率为 5-7%。尽管香港保险市场发展程度较高，但这并不意味着内地保险毫无价值。事实上，香港和内地的保险可以相互补充，为客户提供更多选择。随着中国高净值人群在国内事业成功，他们可以考虑持有美元资产，以平衡风险和收益。在 G2 时代，高净值人群需要具备全球视野和格局，从整体布局出发，降低风险。因此，面对未来不确定的国际金融形势，配置香港储蓄分红险是高净值家庭维护资产稳定的有效手段。

作者：中盈家族办公室