重疾险这个额度设置错了,直接导致多付几十万!

伊索谗言

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购买重疾险时，大家都知道要设置足够的保险金额，但是具体数额该如何确定呢？如果设置不当，极容易出现保障不足的情况。下面我们通过实际案例，分析重疾险额度设置的重要性，帮你避免步入窘境。

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案例一

保额太低，治疗欠款百万

王先生40岁时购买了一份重疾险，保额设置为50万元。他理由是家庭负担不大，先保一半需求就可以。然而3年后，王先生确诊肝癌，进行了手术、化疗等治疗，总费用高达120万元。

由于王先生重疾保额只有50万，保险公司最终仅赔付50万元。剩余的70万医疗费，全由王先生自行承担。一个保额设置过低的错误，直接导致他支付了超出承受能力的巨额医疗欠款。

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案例二

保额与贷款不匹配，资金链断裂

李女士购买了100万元的重疾保险。两年后确诊乳腺癌，需要手术和化疗治疗。此前她刚购买了一套房子，贷款金额达200万元。

虽然重疾险给付了100万元，但远远无法覆盖全部医疗费用。更严重的是，这些医疗费用完全打乱了她的资金安排，直接导致了房贷难以为继。

保额到底怎么设

以上两例说明，为了避免重疾来袭时资金不足，保险金额必须全面考虑未来支出需求。

首先，保险金额需要高于所患重疾的平均治疗费用。不同的重疾治疗费用存在差异，比如有些癌症的治疗费用通常更高，基本上达到50-100万元。所以在确定保额时，要参考权威数据，预测所患重疾的治疗总费用范围，将其作为保额下限。另外，还要考虑病情进展造成的费用增长，适当预留一定余量。

其次，保险金额需要与自身负债情况相匹配。如果个人有大额房贷或其他大额借款需求，都要在保额设置时纳入考量。重疾不仅增加医疗支出，还可能导致收入减少，从而影响债务的偿还。设置与债务匹配的保额，可以避免资金链出现断裂。

再次，保险金额要覆盖预计的收入损失。如果某类重疾会导致完全丧失劳动能力，那么保额就要高于个人未来若干年的收入总和，以弥补收入空缺。即使部分丧失劳动能力，也会面临收入下降的风险。

最后，对于中青年人来说，还要考虑未来的养老需求。即使当前养老需求不大，未来该项支出可能大幅增加。设置高额保额可以一定程度上提供养老基金。

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敲黑板

购买重疾险时，必须按照上述原则全面评估个人风险和需求，精确设置足额的保险金额。否则一旦重疾来袭，不仅危及生命，还可能给家庭和事业带来毁灭性打击。希望大家引以为戒，避免出现保额设置失误的悲剧。只有精心评估确定合理保额，重疾保险才能发挥应有的保障作用，让你的生活免受重疾伤害。



作者：小方有话要说