香港保险投保须知-领先一步,规避风险

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大家总是在问，投保需要注意什么？购买保险理当谨慎,了解保险的性质和原理,明确自身需求,选择合适的保障,才能发挥保险的保障作用,有效规避风险。本文为大家归纳总结了投保前应注意的各大要点:

1．家中主要经济支柱应优先购买充足的人寿保险,确保家庭生活无忧。根据统计数据,我国90%以上的家庭,男性仍然是主要的经济支柱。如果家中顶梁柱发生意外,收入丧失,后果不堪设想。因此,主要经济支柱的人寿保险必须足额充足,确保家庭生活不受影响。子女教育等其次,可以逐步考虑。选择合适的保障顺序至关重要。

2．购买保险的本质是获得相应的风险保障。评估自身面临的风险类型,比如疾病、意外、身故、伤残等,优先确保必要的保障需求。不要被保险的储蓄或投资功能迷惑,保障才是首要任务。



3．保费用于购买风险保障,而非等同于投资。许多消费者混淆了这一点。要明确保险的成本原理,合理配置保费,不要过度追求现金价值而忽略保障。

4．阅读保单条款,明确责任免除或除外条款,避免产生无谓的误解。近年来保监会加强了对条款的规范,但消费者仍需注意各种免责条款,不能盲目以为一切事故都会被赔付。

5．评估经济实力,避免保费负担过重。注意持续履行保费义务,不轻易退保。数据显示退保的消费者损失了大量的保费支出又失去了原有保障。经济许可的情况下,应尽量持续交费,获得持续保障。

6．意外医疗险针对治疗费用,与意外伤害险的保障责任不同。前者报销医疗费,后者关注伤残程度给付保险金。两种保障互相独立。消费者不可混淆,要明确各自的保障范围。增购意外医疗险,可以全面保障意外风险。

7．根据监管规定,寿险公司须确保长期偿付能力,非寿险公司不在此列。所以购买人身保险要选择大型寿险公司,确保权益安全。

8．区分社保内外医疗费用报销模式,投保适合自己的医疗险种。无论投保多个医疗险,都需遵循损失补偿原则，最多赔付实际支出。所以不要重复投保过高保额。



9．保险赔付遵循投保高赔付高的商业原则。但不代表可以随意虚报保额获得过高理赔,这可能面临诈保风险。

10．分红险红利具有不确定性,保单中的参考收益率仅供投保时参考。实际红利需视公司经营成果确定,保单参考值不具约束力。不过香港有相关规定，要求保险公司每年披露红利实现率，投保人可以在各大保险公司的官网看到相关保险的红利实现率。

11．重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的，理赔条件需满足重疾的约定定义和标准条款要求。仅病历诊断是不够的,要达到保单规定的残疾程度。熟悉不同公司的重疾保障条款,了解其标准。

12．储蓄险的保单价值需要时间增值,不宜在前期频繁部分退保。可以合理运用保单贷款等功能,不必轻易退保。数据显示,很多人因退保损失了大量累积红利。

13．注意退保期限,交付保单后的21天内可无条件退保,逾期不得随意退保。仔细确认投保决定。

14．如实填写投保资料,确保投保成功并能正常理赔。保险不是谁都能买。年龄过大、先后天疾病，保险公司可能拒保，或是有限制条件保障。近年检举遭拒赔案例中,很多因未告知或谎报健康信息导致。



15．如实告知健康和职业情况,确保理赔时不受影响。根据监管规定,重要信息隐瞒可导致合同无效和拒赔。

16．留意投保人资格及受益人指定合法性,确保保障有效。比如父母投保须证明子女交养权。

17．关注特别条款,明确保单责任免除情况。比如许多医疗险不赔付某些脊柱疾病,这在免责条款中均有明确。

18．留意等待期规定,在等待期内发生的赔付事故通常不予赔付。如意外医疗险的等待期可达30天。

19．明确指定合法受益人,确保权益。若保险金作为遗产处理,可能需要先清偿债务,不如直接指定配偶或子女等直系亲属作为受益人保障权益。

20．本人签名投保有效,代签无效。所以多数成年人必须亲自签字。父母不可代子女成人投保。

21．如果为理赔与保险公司发生纠纷，请保留好证据，及时申诉维权。可向保监会或法院起诉,维护自身权益。

22．投保年龄以周岁计算,注意计算方式。错误计算年龄可能导致保额不足或保费过高，投保人年龄必须以周岁为准。



23．妥善保存保单,作为理赔依据。即使保单丢失,也可向保公司申请补办。

24．出险后及时联系代理处理,确保理赔流程顺利。代理人熟悉保险理赔,可帮助准备资料,争取最大赔付。

25．选择正规代理,获得专业的保障规划和服务。优秀代理人是您的保障顾问,能提供专业建议,选择最合适的保障方案。甚至在投保后,他们也会定期查看您的保障是否到期或有待优化。保持与优秀代理人的长期合作,让您的各种风险保障到位,安枕无忧。



以上内容对投保的重要环节进行了概述,尤其是一些购买保险的重点与误区,希望能帮助消费者明确购买保险的正确态度和方法。防患于未然,让保险发挥其保障功能。最后,选择一位负责任、专业的保险代理也至关重要。如果有保险方面的疑问，也可以随时联系小编。
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小编Amy专注于家庭资产配置多年，拥有丰富的香港保险服务经验，擅长为客户提供私人定制化方案，提供缴费/开户/理赔等说明及指引；同时为各位合作渠道代理提供学习交流平台，协助各位代理高效拓展业务，为各位签约合作伙伴提供全方位服务如下：

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作者：港险通HK