小案例告诉你雇主责任险和团体意外险的区别原来是这几点

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✅雇主责任险和团体意外险虽然都是企业针对员工的意外伤害，但还是存在区别的，比如最明显的几点：

1️⃣保险标的不同

团体意外险的被保险人是在职职工，投保人是单位雇主。而雇主责任险的被保人和投保人都是雇主本人，简单来说就是：雇主责任险是赔钱给公司，而团体意外险是赔给员工本人。

2️⃣保障责任不同

团体意外险只赔合同约定的意外医疗费和伤残，身故保障。而雇主责任险除了这些保障外还包括猝死，职业病等。像因意外导致的误工费、护理费和诉讼、法律费用也都涵盖了。比如同样是10级伤残，雇主责任险可能要比团体意外多赔3倍金额。

3️⃣理赔依据不一样

雇主责任险是按照《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》多达500余项，共十级赔偿。而团体意外险理赔是按《人身保险伤残评定标准》执行的，共10个伤残等级，281项伤残条目。相对来讲，雇主责任险的评定标准更易评级且评的等级也较高，获得赔偿的概率也更大。

举个能看明白的例子

小李在工作期间受伤，住院费5万，伤残鉴定赔偿：6万，和单位纠纷法院诉讼费：3000元。

两者分别应该怎么赔付？

·  团体意外险：保险公司会赔付小李伤残金6万，医疗费则根据不同产品的保额进行赔付。诉讼费、住院费、伤残费等其他相关费用同时还要由公司进行赔偿。

·雇主责任险：保险公司会直接赔付公司应该承担的所有费用113000元，然后再由单位赔偿给小李。

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✅大白话：团体意外险相当于企业给予员工的福利，更偏向于员工本人，因为员工获得保险公司赔付后，仍然有向企业索赔的权利。而雇主责任险的直接赔付对象是企业，企业拥有了主动权，所以更有利于老板。

作者：工意保雇主险