香港保险市场迎来投资热潮,投资者寻求资产多元化?

因醉鞭名马幌

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香港保单的优势

无论是高净值人群的理性选择，还是市场推动让大家有盲目跟风的趋势，

这个热度从哪儿来，都可以从香港保单的优势来切入分析：

1.多元货币计划（7-9种）

基于美元、港元这2种基础上，还可以选择英镑、澳元、加元、人民币、澳门币，

有些产品还有欧元和新加坡元的选择，币种灵活，在一定程度上可以规避汇率风险。

2.更高的预期回报

可以根据财务状况选择3年或者5年交，预期在8年回正，因为投资期较长，一些主流产品长期收益率在6%-7%。

3.无限变更被保险人以及后备被保险人

对于高净值人群来说，储蓄的目的之一便是资产传承。香港保单在这一点的优势还是很明显的，

①在第1个保单年度后，在现有被保人生存时，便可无限次变更被保人。

例如：X先生先给自己买了一份保单，可变更儿子为新的被保人，之后再将被保人更换为孙女，同时转换保单拥有权，这样就可以代代相传下去。

②后备被保险人（无限次设立、更换或移除）

现有被保人生存期间，可以选一位家人作为保单的后备被保人；当现有被保人不幸身故，后备可直接成为新的被保人，让财富传承无间断。

4.保单分割

一般是保费交完或第3个保单周年日起（较后者为准），可以拆分（不可逆转合并）。从2个例子来理解下

案例一：

X女士有一份100万的保单，被保人是大女儿，后来生了二胎，这个保单就可以拆分为50+50

一份维持原有被保人--大女儿，另一份变更被保人为小女儿，这样就平等分割啦

案例二：

X先生有一份美元保单，因事业拓展到英国和澳大利亚，经常往返多地，保单就可以拆分成3份，保单货币转换成英镑、澳元、人民币这样，方便使用。

5.多元理赔给付-类信托功能

在保单生效时期内，如被保人不幸身故，保司会根据受益人生前的医院，一次性或按月分期赔付相应金额。



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哪些人更适合配置香港保险

1.有养老需求，并且愿意领外币的人群

养老需求，不一定要有很高的流动性，更在意长期性和确定性。

港险的长期收益还是相当可观的，因为缴纳方式不同，大部分保司预期在17-20年翻番，21-24年翻3倍。

2.已经移民或者有移民意向的人群

有这样计划的人，肯定就在国外安度晚年了，无论是哪个国家或地区，香港储蓄险都可以很轻松的涵盖需求。

3.孩子未来要出国留学的人群

给孩子规划教育金，流动性也不一定要高，同样是要有长期的确定性。

未来孩子到美、加、澳、英等地读书，用货币转换的形式，换成当地货币，也是非常方便的。

4.海外资金多的人群

对于高净值人群来说，多元投资是必然的，那么，选一种相对安全和有高收益的品类去投资，香港保险便是适合的。

5.家族实力雄厚、人丁兴旺的家庭

通过保单功能实现财富分配和传承，香港保单更能匹配这些需求。



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香港保险和国内相比优点如下

性价比高：比国内大的保险公司便宜20％左右。

全球理赔：基本上全球各地医院（包括内地）的报告都认，发个顺丰就可以理赔了。国内的保险公司一搬只认国内医院的。

免体检额度高：内地保额超过70万人民币就要体检，香港一般50万美元以上才要体检，适合大的保单。

条款比较人性化：对很多疾病的定义比国内宽松。

币种：香港的保单都是美元／港币等计价的。

自带分红：国内的重大疾病险保险，赔偿金（保额）是不会变的，而香港呢，这个赔偿金（以及现金价值）每年都会涨一点。

比如同样100万的保额，香港的保单在几十年可以增值到几百万甚至上千万，而内地则不变。老了后取出来的钱也一直在增值的，而内地，有些保到比如保80岁，不生病的就可以取出自己交的总保费，完全没有增值。



以前国内保险名声为什么这么差

除了保险业务员本身素质问题，另一个原因其实是比较具有时代性的。

过去二十年经济水平和物价涨得实在太快。比如10年前交1万，10年后领1.5万，但是10年前的1万和现在的1.5万，是一个概念吗？

只能说，碰上这么个高速发展、物价和工资都是成倍增长的时代，之前买保险的都买亏了。但是之后几十年是否也是这样呢？

只是内地的大病险，几乎没有保额随年增长的，连抗通胀都做不到，长期的保障效果比较让人担忧。

综上所述，香港与我们内地有不少差异，造就了保险产品的差别也很大。

我们在购买香港保险的过程中，会遇到银行开户、理赔等诸多流程，其中限制和不可明说的地方较多，消费者不宜盲目跟风投保。

不过每个家庭的情况不一样，香港保险有利也有弊，如果符合自己家庭情况，也是可以考虑的。



















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作者：慧佳国际