香港热销储蓄保险,宏利“环球货币储蓄计划”,主打稳健

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这是胖胖姐的第92期分享

2023年第41期分享，预计更新53期，还差12期

今年上半年内地访到香港购买保险，新单总保费达到了319亿元，占香港个人业务总额的31%；同比增长58倍。

其中香港宏利个人新单业务总保费104亿，排名第4，香港宏利热销的储蓄险是“环球货币储蓄计划”，

那么大家青睐的这款产品到底有什么优势，今天就为大家做一个详细的分析。



今日分享内容：

1、产品形态介绍

2、收益情况如何？

3、功能方面有什么优势？

4、香港宏利公司介绍

5、香港宏利分红实现率、投资策略介绍

           

                 一、产品形态介绍

1、交费年限： 趸交、3年、5年、10年

2、投保年龄：0-75岁/ 趸交  0-70岁/3年/5年  0-65岁/10年

3、保障年限：终身

4、保单货币：美元/港元/人民币/加元/澳元/英镑/新加坡元

5、最低缴费金额：6500美元/趸交  3500美元/3年  2500美元/5年 1500美元/10年

6、货币转换权益：第三个保单周年日之后

7、更改被保险人：第一个保单周年日之后

             二、收益方面有哪些优势？

1、回本时间

5年交：保证回本时间19年，预期回本时间8年

10年交：保证回本时间25年，预期回本时间10年

5年交费利益演示图



10年交利益演示图



2、收益情况

我们分别测算趸交、5年、10年交的预期收益情况

方案一：趸交   10岁男孩趸交30万美金，
第5年回本，回本时间比较早在第15个保单年度，30万变成63万，本金翻倍，收益超过5%，意味着持有这份保单超过15年就能拿到5%以上的收益，
在第23个保单年度，30万变成105万，翻了3.5倍，收益为5.586%，折合单利超过10%，直到这份保单的最后，收益无限接近7%，如果不取钱的话，30万变成1亿2千5百万 ，预期收益演示如下图



从上文计划书中可以看到预期收益包含不保证部分，如果遇到极端的情况收益会怎么样，以下为计划书演示的悲观情况下的收益20年本金翻倍30年本金从30万变成100万，翻了3.5倍，IRR4.19%第70个保单年度，收益达到5.051%，即使是悲观的预期收益，【环球货币保障计划】依旧能达到超过5%的收益
第90个保单年度，30万本金变成3087万，IRR达到5.283%。悲观情况下预期收益演示如下图


方案二：5年交，10岁男孩，5年交30万美金

5年交8年回本；
第18个保单年度，30万变成66万，本金翻倍，IRR超过5%，约折合单利7.489%，前期收益比较快；第25个保单年度，30万本金变成106万，IRR5.634%第60个保单年度，30万本金变成1263万，翻了42.1倍，IRR高达6.653%
从第60个保单年度到最后，IRR逐渐达到7%，甚至超过7%；到第90个保单年度IRR达到7.027%，单利448%，30万本金变成1亿1千9百万！翻了397倍！预期收益演示如下图


悲观情况下：
5年交10年回本；第20个保单年度，本金翻倍，30万变成60万，IRR达到3.939%；
第60个保单年度，收益达到5.048%，即使是悲观的预期收益，【环球货币保障计划】也能在60年内达到收益超5%；
第90个保单年度，30万本金变成3174万，翻了106倍，IRR达到5.437%。悲观情况下预期收益演示如下图


方案三：10年交，10岁男孩，10年交30万美金

10年交10年回本，回本速度快；
第20个保单年度，30万变成62万，本金翻倍；第30个保单年度，30万本金变成126万，超百万，IRR达到5.72%；第60个保单年度，30万本金变成1018万，翻了34倍，突破千万大关，IRR高达6.525%！
从第60个保单年度到最后，IRR无限趋近于7%，到第90个保单年度IRR达到6.916%，约折合单利361%，30万本金变成9299万，翻了313倍！预期收益演示如下图


悲观情况下：
10年交15年回本；第25个保单年度，本金翻倍，30万变成69.5万，IRR达到4.15%；
第65个保单年度，收益达到5.046%，即使是悲观的预期收益，【环球货币保障计划】也能在65年内达到收益超5%；
第90个保单年度，30万本金变成2625万，翻了88倍，IRR达到5.356%。悲观情况下预期收益演示如下图


3、与同类产品收益对比

和同类产品相比，保证回本时间、预期回本时间，中期收益，长期收益都比较接近



备注：悲观情况下的收益为预期收益，并非保证收益。

                             

   

                     

           三、功能方面有什么优势？

1、多元货币功能

保单3周年之后，可以在人民币、英镑、美元、澳元、加元、港币及新加坡元这7种货币中进行选择和转换，每种货币会提供不同的保单回报，借此对冲单一的货币风险，进行多元化的财富配置；



多元货币可以很好对冲货币贬值的风险。可以参考我昨日分享过的一篇文章《原则2》读书感悟，香港多元货币储蓄保险有助于应对货币贬值风险，抵御经济衰退，资产稳定神器！

2、终期红利锁定及灵活提取功能

第15个保单周年日之后，可以行使终期红利锁定功能，把终期红利的50%进行锁定，把不确定收益变为确定收益，让收益落袋为安。                                                                    

如果需要资金可以灵活提取，

保诚是第10个保单周年日就可以锁定，宏利的锁定时间相对晚一些

3、无限更改受保人/后备受保人/保单拆分/身故赔偿支付安排

这些功能可以让财富代代相传，在传承方面是非常有优势的，具体可以参考之前分享的文章香港保险做传承好吗，和保险金信托比有什么优劣势？

             四、香港红利公司介绍

宏利成立于1887年，是一家具有136年悠久历史的全球金融服务集团；

宏利金融集团是加拿大资产规模排名第一的上市公司；宏利人寿是加拿大资产规模及业务量最大的人寿保险公司；在美资产管理规模第二的保险公司。业务遍及加拿大、美国、亚洲。创立至今，从未被收购和更名。

截至2021年9月30日，管理规模1.1万亿美元。2021年，宏利（香港）共批出超过42亿港元的个人保险赔偿额。2022年，宏利金融的营收493亿美元，总资产6571亿美元，在世界500强企业排名第277位。宏利是香港强积金（相当于国内的公积金）最大的受托机构。









奖项殊荣

2015年 《财富》全球500强排名第212位；

2018年 《财富》全球500强排名第241位；

2019年 《财富》全球500强排名第418位；

2020年  全球最有价值500大品牌榜第476位、2020福布斯全球企业2000强第123位。

          五、分红实现率、投资策略介绍

香港分红险的收益包含保证+分红两部分，保证部分是承诺兑现的，不会受投资市场影响；分红部分受保险公司投资回报影响，可能比预期高，也可能比预期低。

保险公司的投资情况，可参考保险公司往年的分红实现率，看看承诺兑现了多少。





按宏利最新公布的2022年数据，曾经的旗舰储蓄险「宏达储蓄计划」分红实现率在98%-104%之间，人寿「卓越保障计划」分红实现率连续4年超100%。



1、宏达储蓄保障计划
2016年-2019年生效的「宏达储蓄保障计划」，每年红利实现率98%-104%，终期红利实现率101%-103%。





2、丰誉传承/丰誉传承2保障计划

①丰誉传承2

2020年生效的「丰誉传承2」，每年红利和终期红利的实现率都是100%。





②丰誉传承

2019年、2020年生效的「丰誉传承」，每年红利实现率87%、89%，终期红利实现率86%、90%。




3、创富传承计划/创富传承计划2
①创富传承2

「创富传承2」2020年10月推出，前两年尚未开始派发每年红利和终期红利。

②创富传承

2019年生效的「创富传承」，每年红利和终期红利实现率都是96%。





4、赤霞珠终身寿险计划

①2018.7.1-2020.8.1生效

2018.7.1-2020年生效的「赤霞珠」，每年红利实现率82%-83%。



②2017.1.10-2018.7.1生效

2016-2018.7.1年生效的「赤霞珠」，每年红利实现率79%-83%。



③2013.10.18-2017.1.10生效

2013-2017.1.10年生效的「赤霞珠」，每年红利实现率64%-78%。



5、盈传创富/盈传创富2保障计划

①盈传创富2
2020年和2021年生效的「盈创传富2」，每年红利和终期红利实现率都是100%。




②盈传创富
2019.7.29-2020.9.30生效的「盈创传富」，每年红利实现率为111%、110%。

2018年-2019.7.29生效的「盈创传富」，每年红利实现率为105%、103%。


6、危疾保障「活耀人生」
2017年-2018.7.1生效的「活耀人生」美元保单，终期红利实现率为100%、97%。

2018.7.1后、2019年生效的「活耀人生」美元保单，终期红利实现率为111%、109%。


7、危疾保障「心爱一家保」
2018年、2019年生效的「心爱一家保」美元保单，终期红利实现率为109%、110%。

宏利投资实力在线，几款旗舰产品的分红实现率都不错，卖了多年的「宏达储蓄保障计划」，分红实现率保持98%-104%水平；2017年-2021年的人寿「卓越保障计划」，分红实现率连续4年超100%；超高性价比的重疾险「活耀人生」，分红实现率在97%-111%之间，高水平达成。红利的投资策略中，固收债券类的占比达到25%-55%，可见宏利的投资偏稳健。


当刚性兑付的银行理财退出历史舞台，天然具有分散风险、稳健投资特点的香港保险受到追捧。在动荡的全球市场中，宏利香港依然能凭借稳健投资风格立于不败之地。

如果您想了解更多香港保险的产品，欢迎加微信咨询。



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作者：幸福财富管理中心