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好医保·长期医疗·解析测评(一起来最好的百万医疗长啥样)

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发表于 2020-6-3 08:43:56 | 显示全部楼层 |阅读模式


对好医保的复杂情感

我从来不掩饰,我对支付宝上的好医保长期医疗的喜爱,尽管也隐含着无奈~

之所以喜爱

是因为在行业内在售的多达近百款百万医疗保险产品里面,这个保险是如此的优秀,兼顾了保的全、保的好、服务好,保费低,真心是众多百万医产品中Bug般的存在。

之所以无奈

是因为我始终坚持的是,为客户挑选最好最适合的保险产品(之一)。任何一款性价比高的重疾险、年金险、意外险、医疗险,防癌险等,我都会想尽办法拥有代理权或销售权,以便给客户最好的保险的同时,也能兼顾自己的利益,保证自己的服务。

可是,这个人保健康出品的好医保,却只在支付宝上销售。。我曾经联系过支付宝、蚂蚁保险、人保健康等方面,想要这个产品的代理权,但是,并没成功。好保险,我却卖不了,心塞~~

怎么办?

然而,秉承着坚决站在客户角度为客户着想的原则,只要客户需要配置百万医疗险时,我还是首推支付宝上的好医保百万医疗,并为他们免费打印合同、邮寄给他,并承诺以后万一有理赔,可以随时找我,我会协助理赔。

就这样,将近1年的时间,我义务的帮助40多个客户买上了这个好医保长期医疗险,并提供了相应的服务。

今天,我就带大家一起来看看这个保险,这个让我又欣喜又无奈的支付宝·好医保长期医疗保险!

本文主要包含以下部分:

一、保险保障内容

二、赠送增值服务

三、同类产品对比

四、该保险的特性或缺点

五、个别细节关注

六、投保建议

七、投保方法

八、关于销售渠道、保单、理赔
一、保险保障内容

好医保·长期医疗!是一款用于报销高额医疗费用的医疗险。它的主要保障包括以下内容:

1、可以报销的一般医疗费用,保险限额200万。可报销的项目包括:

①、因疾病或意外导致的的住院医疗费,包括床位费、重症监护室床位费、药品费、膳食费、治疗费、检查检验费、手术费、加床费、诊疗费、救护车使用费、护理费等,几乎涵盖全部方面的住院费用。

②、特殊门诊费用:在医院门诊进行的、特殊门诊的医疗费用,包括恶性肿瘤的化学疗法、放射疗法、免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法,器官移植后的抗排异治疗,肾透析治疗。

③、在门诊进行的门诊手术的费用。

④、住院前7天和住院后30天的在门诊发生的医疗费用。

符合以上要求的费用,扣除免赔额后,保险公司给予100%报销。

(注:免赔额为1万元,6年内共享,只要6年内的医疗自费部分总额达到1万后,即可报销)



2、本合同约定了100种重大疾病,只要确诊这些重疾,即可获得1万元的重疾津贴补偿。同时可报销额度增至400万。

3、确诊癌症后到质子重离子医院的治疗费用,给予100%比例的报销。

4、本保险保证,按已定费率,为客户无条件续保6年。即使客户患重疾了、理赔了,还可以按原价继续购买此保险,享受高额医疗报销保障。即使产品停售了,依然可以原价续保,这都是写在合同里的白纸黑字的合同权益。

二、赠送增值服务

1、就医绿色通道

       保险公司为客户提供了重疾就医的绿色通道服务。可以在我国的二级及二级以上医院,帮客户提供专家诊前咨询、专家医生门诊、专人陪同诊疗、入住专家病房、安排专家手术、诊后调理服务。



2、恶性肿瘤特药服务

       当客户确诊癌症后,可申请免赔的特药服务。特药服务包括:药品直付(外购药直接由保险公司支付药品费用),DTP药方院外药店取药送药服务。

3、医疗垫付服务

        当客户在指定的79座城市的二级及以上公立医院进行治疗遇到资金压力时,可由保险公司提供医疗费垫付服务,等治疗结束后理赔时再统一结算。
三、同类产品相比

1、保的全

   基本其他百万医疗保险产品,涵盖的保障内容,好医保都有涵盖。不管是大的范围还是小的细节,好医保都有覆盖在内,保的是很全的。

2、保的好

很多百万医疗保险除了一般医疗费用,重疾只保癌症,只有癌症的医疗保险限额才能翻倍,而好医保是100种重大疾病医疗都能翻倍。

质子重离子的医疗费,只是一部分的百万医疗险覆盖了,而且很多就算覆盖了。也只能60%报销:好医保不但覆盖了,而且给予100%报销。

好医保关于100种重大疾病,直接给付1万的重疾津贴,也是非常优秀的。

另外,保障续保6年!同行业里将近100款百万医疗产品,能保证续保的也就10来款,而保证续保6年,就是其中最长期的!

免赔额,也是行业最低的!6年只有1万,行业中90%的百万医疗险是每年1万的免赔额,6年就是6万了,好医保6年仅1万,简直逆天。行业中还有3款产品是可以几年共享免赔额的,但也没好医保这么优秀。

3、服务好

百万医疗险,最主要的增值服务是什么?当然是重疾绿通和医疗垫付。好医保都包含。

当发生重疾时。大家都想到大地方去看,可是在我国就医难仍然是大问题,好的医疗资源有,但是都掌握在少数人手里,专家号挂不上,手术排不上队,平日里一号难求,太常见了。有了重疾绿通,就能完美的解决这个问题。不管多大的医院,这就是贵宾通道,真正是能解决就医难的好服务。

治疗重疾,大家都知道需要花很多钱。但是怎么筹钱看病是个问题。又有多少人,能三两天筹齐几十万医疗费,而不伤筋动骨呢?很多人为了治病急着卖车卖房、到处求人。到头来,车子房子着急卖,肯定是贱卖。找亲戚朋友借钱,谈何容易呢,很多人也只有借钱的时候才知道什么是人情淡薄。这种情况下,住院垫付服务,就能很好的解决治病筹钱的问题。让保险公司提前支付,能解燃眉之急,让客户及时舒心去治疗!

这是医疗险种,最贴心的两项服务。必须点赞。这么多款百万医疗保险产品中,能同时赠送就医绿通和住院垫付的,也就10个左右。

另外好医保,还支持癌症特药的院外直付服务,也是很有用的。真心是想让客户不花钱,就把病又快又好的治了!良心产品,必须打call!

4、保费低

这个也是很不可思议的。一般大家都会这么认为:这么好的保险,服务又这么好,应该很贵啊!

可是它偏不,它很便宜。

它的价格,低过90%以上的其他百万医疗!所以杠杆也就显得很高!比如一个20岁的年轻人,买好医保,只需要128元,就能获得400万的医疗报销保障!杠杆率高达1-31250!那其他公司20岁的保费是多少呢?

举例:

中国人寿如E康悦C——219元。

中国平安e生保2020——210元

太平洋乐享百万H2019——241元

新华人寿健康华贵B——188元

中国太平超e保2019——193元

中国人保寿险关爱百万2019——148元

好医保比他们价格都低!与此同时,这6款百万医疗,没有一个能保障续保!只有一个能提供住院垫付和重疾绿通服务。

所以,可以看出:好医保

它的保障,好于95%以上的其他!

它的服务,优于90%以上的其他!

它的保费。低于90%以上的其他!

综合性价比来看,绝对王者!
四、该保险的特性或缺点

       不过这个保险,还是有它的缺点或特性,或者是整个百万医疗险的缺点或特性,值得我们关注和思考。

       1、不能续保终身

        不过这也是很容易理解的事!随着通货膨胀和医疗方式的变革,医疗费水平在不断升高。大家都应该感受到,10年前到医院看个感冒多少钱,现在看个感冒又需要多少钱!医疗费不断增高,保险公司也没法预期,以后医疗费会涨到什么程度,所以,没有一家保险公司敢承诺终身续保。

      就算终身续保,保费也会涨价,这是一定会发生的事。所以,这一点,大家应该是能理解的。毕竟保费只需要几百块钱,却让人家保证终身续保,是有点苛刻了。

       当然,你要说,真的做不到吗,终身续保而且不涨价!能啊,把所有可能性提高到极限来测算,原本100块的保费,提高到1万,任何一个保险公司都能保证保费不变的情况下续保终身,但是保险的作用,也就达不到了。

     所以,医疗险不能续保终身,也是个可以理解的事。

   

     2、有免赔额

          很多人提起百万医疗,就觉得保障看着还行,但是这个免赔额10000元接受不了,绝对自己可能花不了10000,会吃亏。却不知道,这也是这个保险能保额这么高、保费这么低的原因。

        医疗费,0-1万的部分,很容易发生。但是属于高频低损的风险!就是说,发生频率高,损失却不高!这一类的风险,通常建议可以自留!比如行业中有很多报销0-1万的医疗费的保险,价格通常在200-400之间。按300来算,杠杆率300:10000=1:33~~杠杆是有点低的,因为发生率高。

        

         我们应该这么思考:

         1万以下的医疗费,我们都能承担的起,真正发生了,对我们也影响不大,而保障杠杆率大约1-33,保障意义不是很大,这类保险交基础住院医疗险,我们可买可不买!而且啊,这个1万还是只限社保内的费用,意义就更小了。

         1万以上,高达百万的治疗费用,是高额的医疗费用,真正发生的话,没有医疗险,我们一般人是承受不了的。杠杆率高达1:30000,可以花很少的钱,解决这部分风险。所以更值得我们去买。

        当然,行业内也有保险公司推出了0免赔的百万医疗。很自然,大家应该能想到,这其实就是基础住院医疗险和百万医疗的叠加,价格却贵很多!这其实就是个噱头罢了。保费差不多的话,我自然选0免赔的。保费差那么多,我肯定选百万医疗保险。
五、个别细节关注

1、年缴方式,续缴保费时间为合同到期日开始的60天内。月缴方式,续缴保费时间为合同到期日开始的30天内。逾期未缴纳保费,合同中止。其实年缴和月缴的总保费是一样的。可以自由选择。

2、首年投保的等待期为30天。首次投保后的30天内确诊非意外的疾病,保险公司直接退费,解除合同、

3、费率可调整,在6年续保期间内,保费是固定的。但是重新投保时,有可能面临新的保费价格,这个应该知道。

4、投保分为有社保情况和无社保情况。有社保的,投保保费比较便宜,无社保的保费就比较贵了,直接贵了50%-200%。如果按有社保的身份购买,但是报销时未进行社保报销,只能报销60%的金额。

6、犹豫期15天,投保后的15天内,可申请全额退保,过了犹豫期退保,将面临较大损失。

7、支持医疗费用垫付的城市,还不够全。全国也只有79个城市。比如,作者所在的河南省也只有7个城市是支持垫付的,有必要继续扩展。

8、另外、赠送新冠肺炎特殊保障。



六、投保建议

投保建议:

除了能享受全额报销的公费医疗人士,建议能投保的都来投保。

为什么建议能买的都买呢?

保险的意义是杠杆,是用小的资金,撬动大的风险,留住大额支出。人人都担心患大病,患大病后的大额医疗费支出,又很是让人头痛!这个时候,花很少的钱,就能守住可能的大额花销,为什么不呢?



我觉得,这是最能体现保险意义和功用的产品类型,这是最该投保的保险产品之一了,它需要的保费低,承保的保额高,解决的问题大,是真正的良心产品,应该算是这几年进步意义最大的保险产品。
七、投保方法

      打开支付宝-点击右下角“我的”-找到“蚂蚁保险”-找到“好医保·长期医疗(8.83元起)”,就可以投保了。





        特别注意,建议勾选免费开通连续续保计划,以防到期忘缴费而保险中断。

       另外,一定要看清楚健康告知!如实填写自己的身体情况!要不然到时候钱交了、却赔不了、吃亏的是自己。

八、关于销售渠道、保单、理赔

现在互联网非常发达,大家可以通过很多的渠道了解保险知识,不再轻易的被保险公司业务员忽悠了。所以有必要跟大家啰嗦一下~

关于销售渠道

买保险可以通过很多销售渠道,您可以:

    通过保险公司直接购买

    通过保险代理人购买

    通过保险中介机构购买

    通过银行购买

    通过互联网APP 购买

    通过保险经纪人购买

    任何一种方式都是可以的,买到的保险都是具有同等的法律效力的,完全不用担心理赔的问题。

而且,很多时候,保险公司和保险代理人的销售产品单一,性价比也不高,不容易买到真正的好保险,更多的好保险,可能一般人不通过互联网新型渠道,还是接触不到。所以大家买保险应该多学习保险知识,多了解多对比,可以有效的减少忽悠和欺骗。毕竟传统保险销售的本身就是个杀熟的方式。“坑的就是自己人”。

关于保单

保险本事就是一本约定了双方权利和义务的合同。合同法规定,电子保单和纸质保单,具体同样的法律效力。所以,都是一样的,没必要纠结保单形式,而且很多的保险,默认的电子保单,但是也支持纸质保单,只要客户申请就可以。这个保险也是可以客户自己申请保单的。

最主要一句话:不必纠结保单。买了保险的那一刻,保单就已经是固定的了,权利义务都规定好了,谁也修改不了。有没有保单,都是一样的了。

关于理赔

任何一个保险销售渠道销售的保险,都不影响理赔。不同渠道的理赔,只是理赔方式不同而已。传统销售的保险,只能带着理赔资料去柜台理赔。新型销售渠道的保险,可以通过邮寄理赔资料、邮箱发送理赔资料,或公众号、App提交理赔资料等方式,更简单快捷,只需在家就能操作。



在我国,因为有严格的监管和《保险法》,只要买了保险,就不用担心理赔。所有理赔有问题的,都不是因为保险销售渠道和保险公司大小的问题,都是因为达不到理赔条件、不符合理赔要求,所以。只要买保险时合规,不隐瞒告知,看清楚合同内容,就一定能获得理想的理赔结果。任何一个保险公司。任何一种保险销售渠道,都没问题。问题在于投保是否有规范,合同内容是否清楚。

解析完毕,谢谢阅读。

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     有任何保险疑问,也可以添加一下微信咨询,会免费为你解答呦~~



               
作者:杨哥说险

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