人口老龄化带来医疗负担,香港保险成择优选项

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人口老龄化是经济发展和社会进步的结果，但人口老龄化同时给社会带来了一系列问题，而我国则面临着更严峻的形式，本文分析了我国人口老龄化的发展现状，着重讨论了它为医疗保险带来的影响，并针对商业医疗保险作为医疗保险的重要部分，如何积极应对人口老龄化这一问题提出了一些应对策略。



当前，人口老龄化以及由人口老龄化所带来的一系列社会问题已经成为广泛关注的热点。根据全国老龄委办公室发布的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》，艾德保险了解到，我国老龄化进程正处于快速老龄化时期，老年人口的年平均增速达到3.28%，大大超过人口总数年均0.66%的增速。报告预测到2020 年，我国老年人口数量可能达到2.48 亿，占人口总数的17.17%；到2050 年，我国老年人口数量将超过4亿，占总人口比重超过30%。



01

关于中国人口老龄化的呈现特点

1、老年基数大，老龄化速度快。一些发达国家，像法国、英国、美国、日本等，社会年龄结构发展到老年阶段分别用了115年、80年、60年、25年，而我国只用了18年；

2、“未富先老”。反映了我国经济发展的速度已经不能满足老龄化的发展，已经过早的进入了老龄化时代；

3、人口高龄化发展迅速。根据相关资料，我国80岁以上的高龄人口数到2050年会从现在的1300万激增到1亿，这显然为我国敲响了警钟；

4、老龄化分配不均。地区发展的差异，使得较发达区域提前进入老龄化，我国必须完善相关的社会保障制度，来处理人口老龄化引发的社会问题。面对严峻的人口老龄化，国家医疗保险系统承受的压力也越来越大。

02

人口老龄化给医疗保险带来的影响

人口老龄化对我国经济的发展提出了严峻的考验，随着老龄化的发展，人口体质的下降，疾病的增多，医疗保险背负了越来越多的压力，其中资金压力以及制度的健康发展影响为甚。

1、医疗保险的资金压力。医疗保险的资金是人口老龄化的支出源，是制度健康良好运行的物质保障，但过度老龄化给资金的正常运转带来了一定的阻碍，它对资金的支出和来源都带来了不少的压力。首先，老龄化使医疗保险的支出大幅增加。目前，据调研，排在人类死亡谱中的疾病里很多是和高龄有着正比的关系的，而在医术发达的今天，像心血管病，呼吸系统疾病等都可以通过药物或者手术的方式加以治疗，如此必然加重了医疗保险的负担，极大增加的它的支出。其次，老龄化使得医疗保险的资金来源大幅减少。根据我国的制度，离退休人员不再缴纳医疗保险费，但却继续享受其待遇，在老龄化迅速发展的今天，在职职工要同时缴纳自己和离退休人员的医疗保险费用，给医疗保险带来了隐形的资金压力。

2、医疗保险制度健康发展的压力。随着人口老龄化的快速发展，参保人员的结构也在发生着转变，参保人员中，退休人员所占比例越来越大，使得人口老龄化越发严重。老年人比例的增加无疑是给医疗保险的资金支出带来了极大的负担，长久下去，必然给医疗保险制度的健康良好发展造成了一定的阻碍。目前在一些经济不太发达的地区，医疗保险已经面临了入不敷出的危险，其中一个很重要的原因正是参保人员老龄化的程度比较大。

03

医疗保险资金压力的应对策略

人口老龄化给医疗保险制度的健康可持续发展带来了很大的挑战，面对医疗保险的资金压力，应将视线着重于“开源”和“节流”，同时应该积极探索商业医疗保险作为医疗、养老保险的补充，以下是提出的一些应对策略：

1、扩大医疗保险的覆盖范围，让更大范围的人尽到缴纳医疗保险的义务。可以将来自国有、事业单位的职工扩展到非公有制，外资企业的职工，甚至打破职工界限，扩展到社会人员，从而增加资金的来源；

2、增大政府职责，增加资金补偿。政府应该认识到医疗保险制度健康发展的重要意义，明确自己在此过程中承担的重大责任，根据参保人员老龄化的比例科学的调整资金补给，适当的增加资金补偿。同时可以在社区建立医疗保健救助站点，使得老年人更方便的接受更优质低廉的医疗服务；

3、对老年人加强医疗引导。为保障医疗保险制度的顺利施行，要对老年人倡导健康的生活理念。同时可以通过一些激励机制，像设立更多的定点医院，将老年人的就医方式转向社区等地，合理的利用的医疗保险资金；

4、加快引导商业医疗保险市场的建设与监管。目前香港地区的保险业发展已经十分成熟，且国际化程度高，国内很多居民包括明显在内也都热衷于购买香港保险，可进一步放开香港保险进入内地的窗口，一方面加速保险业的良性竞争，另一方面也让居民能享受更好的服务。

结语：我国已经进入人口老龄化时代，人口老龄化给社会的发展带来了养老、医疗、财产分配等一系列的问题，面对老龄化加重医疗负担，除了改良现有的医疗保险机制外，商业医疗保险作为补充，也将进一步发展。

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作者：汇禾川