重疾险产品分析(二)

六翼天使494

第四十八期的小分享


持续更新…


今日和大家分享第二款不错的重疾险这款产品的重疾同样做了分组
方便你们和昨天的产品做比对一、公司

没错，海港人寿就是之前的恒大人寿
现在国资入场接手，心可放在肚子里之前买过的保单不受任何影响



如果你对保险公司的安全性还有异议
可参看我之前的文章
保险公司的故事，比你想的还要精彩
这款产品的亮点很多
值得一看


二、产品分析海港恒家保臻享版终身重大疾病保险1、轻症赔付5次，55种疾病不分组，无三同条款三同条款是啥？参看我之前写的文章重疾险的“三同条款”如何解读
2、中症+中症疾病特别关爱金赔付2次，保额的60%25种疾病，不分组，无三同条款60岁前额外保额15%给付关爱金

若：保额50万，40岁时确诊中症
获赔：30万（保额60%）+7.5万（保额15%）=37.5万4、重症将120种疾病分成了6组每组疾病赔付一次，可赔付6次每次间隔180天，无三同条款虽然它也分组了，但每次赔付保额递增
第一次重疾：保额（假设保额50万）第二次重疾：保额120%（60万）第三次重疾：保额140%（70万）
第四次重疾：保额160%（80万）第五次重疾：保额180%（90万）第六次重疾：保额200%（100万）5、重大疾病特别关爱金60岁前，额外保额60%给付重疾关爱金

重疾获赔后，还有重疾特别关爱金若：保额50万，45岁确诊重疾获赔：50万+30万=80万6、恶性肿瘤二、三次赔付（间隔三年）赔付2次这点和富德一样，都有第三次赔付，优秀7、恶性肿瘤二、三次特别关爱金18岁后，60岁前额外赔付保额的30%，赔付2次

若：保额50万，45岁肿瘤二次复发则获赔：50万+15万=65万
8、急性心肌梗死二、三次赔付（间隔三年）
赔付2次
9、急性心肌梗死二、三次特别关爱金18岁后，60岁前额外赔付保额的30%，赔付2次




10、严重脑中风后遗症二、三次赔付（间隔三年）赔付2次11、严重脑中风后遗症二三次特别关爱金18岁后，60岁前额外赔付保额的30%，赔付2次


12、青少年特定疾病保险金20种疾病，额外保额200%
投保时未满18岁，且18岁前确诊




市面上青少年特疾一般是额外赔付100%保额

海港做到了200%，青少年投保额度非常合适

13、住院关爱津贴保险金（市场独有）60岁后住院
按保额的 0.1%乘以实际住院天数给付累计不超过90天若给付住院津贴后确诊重疾、或身故和全残将扣减已累计给付的住院关爱津贴保险金后给付重疾保险金


14、人工肺特别关爱金（市场独有）人工肺ECMO，体外膜肺氧合新冠肺炎期间使用频率最高的医疗设备

主要用于对重症心肺功能衰竭患者提供持续的体外呼吸与循环开机器费用5-6万元
按照患者使用人工肺的期限计算
每天人工肺的费用大约在1~3万元左右

这款产品按保额的60%给付人工肺特别关爱金，市场独有


15、身故或全残保险金18岁前：保费
18岁后：保额


三、总结（A）优点：1、轻、中、重症都无三同条款2、青少年18岁前确诊重疾，额外保额200%3、60岁前确诊重疾，保额160%4、心肺场景最高可获赔220%保额


5、有中症、重疾、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症恶性肿瘤二、三次特别关爱金等于额度翻倍赔6、市场独有人工肺保险金、住院津贴（B）缺点：重疾分组稍有不合理
重大器官移植和呼吸系统疾病分在了一组
但重疾的6次分组每次赔付保额递增也算将功补过


四、案例一次住院，3种轻症同时赔付30岁女，保额40万30年交，9840元/年

（1）2022年1月28日

客户A突然出现背部持续疼痛

就医结果

主动脉CTA提示主动脉夹层III型

（2）2月1日，全麻下进行

“胸主动脉覆膜支架腔内隔绝术”

符合合同内“主动脉手术”轻症疾病

（3）2月8日突发意识淡漠、口角歪斜

左侧颈总动脉闭塞

行“颈动脉血栓取出术”，mTICI分级为0级

符合轻症“于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术”

（4）2月9日，因大面积脑梗死

行左侧额颞顶部去骨瓣减压术，电钻打孔

符合轻症疾病“微创颅脑手术”约定

客户A于4月18日正式向恒大人寿提交理赔

申请三种轻症、豁免责任理赔



客户A于5月9日得到回复




理赔款5月9日当天到账








客户A突发主动脉夹层住院治疗30天

因病情发展及并发症进行3次手术

同时符合合同中3个轻症的理赔条件

因无三同条款

3个轻症均予以理赔

且豁免了余下28年保费



五、结尾

海港人寿的这款重疾险

保的多，赔的多

保障全面，保额充足，公司稳定保费在线下优秀的重疾险里算合理毕竟不仅保障多，额度翻倍的场景也多
如果预算允许
还是建议配置线下重疾险
因为重疾险保费一交就是几十年线下产品一般都是实力雄厚的大公司分支机构众多有保险经纪人和保司专员为你双重服务而线上产品对接你的只有客服或机器人......

富德和海港都对重疾都做了分组两家在额外赔付这儿都做的很不错两家产品各具特色侧重点不同如果是你，你怎么选？




还是那句话没有完美的产品，只有适合的方案适合你的才是最好的......

好了，今天就分享这么多
感谢阅读

我是尘巅巅陪伴在你身边


-----END------未完待续......



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明亚王晨
“一位干啥都很认真的保险经纪人”

作者：尘巅巅