香港保险,为何最近这么火?

寒郁轩良

大家好，我是微微。这是我的第181篇原创。自从年初通关以来，赴港买保险的客户排起了长队，夸张的时候，海港城的保司签单都约不上，即使约上了，签单都是卡着时间限时的。为什么这么多人青睐港险？普通人应该跟风买港险吗？那今天微微就和大家聊一下：
香港保险到底怎么样？有哪些优劣势？香港保险适合哪些人群？

港险的优势有哪些？香港作为国际化的金融中心之一，保险行业成熟稳定，根据香港保险业监管局数据，截至2022年末，香港共有164间获授权保险公司，全球20大保险公司中，有14家都选择在香港开展保险业务，例如安盛、保诚、友邦、宏利等。

这意味着在香港，你可以很方便地买到全球一流、最前线、最有性价比的保险产品，对于内地人士来说，香港是我们与世界连接的窗口，能给我们提供更多国际化的保险产品。

那么，和内地产品相比，香港保险有哪些优势呢？①多币种转换早年的港险一般只能选美元、港币保单，且两者不能转换。现在，香港一些保险产品可以涵盖人民币、美元、英镑、澳元、加元、欧元、新元、港元、澳门币等多种世界主流货币，保单货币可以互相转换。多币种保单，可以对冲通货膨胀、资产缩水的风险，收益更稳健。如果给孩子规划，将来孩子无论去哪个国家生活、工作，都非常方便！比如下图案例，孩子去英国留学，新加坡工作，回国养老，都可以转换不同币种满足使用需求。


②保单拆分功能现在的一些香港保险可以按照需求进行无限次拆分，把保单分配给想给的家人。尤其适合多子女家庭，可以进行财产的重新分配！比如下图例子，客户购买保单的时候被保人只有大宝，此后，如果二宝出生，可以通过保单拆分，把保单按比例分配给二宝。


③被保人无限次更换对于复利增值的储蓄保单来说，持有的时间越长收益越高。大陆的保险一般被保险人身故，保单就终止了。而港险可以无限次更改被保险人，保单继续持有，比如爷爷可以变更成爸爸，爸爸可以变更成孙子，孙子可以变更成重孙子……这样，可以实现一张保单代代相传，财富永续传承下去！


④储蓄分红收益高香港储蓄保单收益由“保证金额+非保证金额（分红）组成”，虽然保证收益很低，往往低于1%，但综合分红收益，港险的中长期收益可以达到6-7%（复利）。保险公司的分红有平滑机制，大多数公司的分红实现率在95%-110%之间，非常稳定。且香港保监局规定，分红保险必须每年公布分红实现率，大家也可通过保险公司的官网查询分红履行情况。
⑤类信托功能香港保险具有类似信托的功能，投保人可以设定保单受益金给付方式，当被保险人身故后，理赔金可以按照投保人的意愿分期给付，如按月、按季、按年发放，避免受益人随意挥霍。

港险的劣势有哪些？说完了香港保单的优秀，那么劣势有哪些呢？①投保比较麻烦：投保人必须亲自到香港购买，如果不是住在广东，至少需要安排1-2天的时间。而内地保险，直接在家在线操作投保即可。
②需要开通香港账户港险扣费，需要办理香港银行卡账户（不推荐把钱转给代理人代缴的方式），且每年汇出和汇入金额受到外汇管制；
③香港重疾险的健康告知严格香港重疾险采用的是无限告知，内地重疾险是有限告知。

⑤分红储蓄险购买有一定门槛虽然港险长期IRR较高，但本小利微，预算低的客户不建议考虑港险，来回机票住宿费，还要请假两天，如果只买个一两万的港险，着实没有必要折腾。


香港保险适合哪些人？1、境外美元使用需求比如子女走的体制外路线，有明确的出国留学规划。或者孩子体制内本科毕业后，有出国读研读博深造计划。

再或者有移民规划或海外置业规划。
对于这些有境外美元或其他币种使用刚需的客户，可以提前配置港险。
2、币种分散需求对于中高净值人士，担心仅持有人民币一种货币，资产可能会受汇率波动影响，可以分配一部分资金在外币上，而美元作为国际货币，自然是首选。


3、个性化财富传承需求利用香港终身寿险，完成传承方案，也可以通过保费融资，进一步优化传承方案。
4、全球范围内寻找性价比更高产品在香港，可以配置保额增长的分红重疾险，储蓄险，还有高杠杆的终身寿及保费融资产品，产品选择更多元化。从目前内地赴港成交的客户画像来看，主要哪些人在买香港保险？1.来自一线或准一线城市居多，集中在北京、上海、广州、深圳、杭州等。有一定资产配置观念，寻求美元等多元资产配置。2.家庭年收入基本都在30万元以上。积累了一定市场经验，寻求稳健的财富增值工具。3.投保人多为女性，女性占比近7成，且近8成为已婚家庭，有1到2个子女，希望通过保单为家庭提供庇护。4.投保人年龄主要集中在30～50岁之间。未雨绸缪，想提前为子女规划海外教育，为自己规划体面的养老生活。5.通过香港高端医疗险扩充医疗资源，享受更全面的医疗保障。如果你也有以上需求，可以考虑配置港险。不过，在入手港险之前，一定要明确自己的需求，了解港险市场现状，深入了解产品条款、细节和费用，千万别一时冲动，做出不理性的决策。无论是大陆保险还是港险，适合自己的才是最好的！更多问题、量身定制方案，扫码私信微姐！




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